Millennials: Finanzen, Investitionen und Ruhestand

Wer sind die Digital Natives?

Millennial ist die Bezeichnung für die Generation, die zwischen 1981 und 1996 geboren wurde, Daten, die jetzt vom Pew Research Center geklärt wurden, obwohl einige davon ausgegangen sind, dass sie 1980 beginnen und erst 2004 geboren wurden. Auch bekannt als Generation Y (Gen Y), Die Millennial-Generation folgt der Generation X und hat die Babyboomer zahlenmäßig als größte Generation in der amerikanischen Geschichte verdrängt.

Millennials werden so genannt, weil sie in der Nähe des 21. Jahrhunderts – des neuen Jahrtausends – geboren wurden oder erwachsen wurden. Als erste, die in eine digitale Welt hineingeboren wurden, gelten Mitglieder dieser Gruppe als „Digital Natives“. Technologie war schon immer ein Teil ihres Alltags – Schätzungen zufolge checken sie ihre Telefone täglich bis zu 150 Mal – und sie zu bedienen, war ein wichtiger Faktor für das Wachstum des Silicon Valley und anderer Technologiezentren.

Untersuchungen haben gezeigt, dass die Generation der Millennials die ethnisch und rassisch vielfältigste in der US-Geschichte ist. Die Generation Y ist in ihren politischen Ansichten und Wahlgewohnheiten tendenziell fortschrittlich und weniger religiös als ihre Vorgänger, Gen X.

Millenniums-Wirtschaftsbild

Millennials stehen vor der unsichersten wirtschaftlichen Zukunft aller Generationen in Amerika seit der Weltwirtschaftskrise.

Auf drei Jahrzehnte stagnierender Löhne folgte diestagnieren, als die ältesten Millennials in den Arbeitsmarkt eintraten. Wenn Arbeitnehmer nicht umziehen, sowohl von Arbeitsplatz zu Arbeitsplatz als auch von Region zu Region, haben Arbeitgeber mehr Macht bei der Lohnverhandlung – ein Phänomen, das Monopson genannt wird – was dazu führt, dass Arbeitnehmer weniger bezahlt werden.

Leider ist es für junge Leute, deren Karrieren mit diesem Trend zusammenfielen, schwierig, den Verdienstausfall aus frühen, langsamen Jahren auszugleichen. Der Effekt anfänglich niedriger Einkommen wird noch verstärkt, wenn spätere Gehaltserhöhungen geringer sind und die Menschen weniger in der Lage sind, zu sparen und zu investieren, um in Zukunft Einkommen zu erzielen.

Fügen Sie dieser finanziellen Realität die Rekordsumme an Schulden (hauptsächlich aus Studienkrediten) hinzu, die diese Generation trägt, und Sie haben das Zeug zu einem ernsthaften wirtschaftlichen Dilemma. Obwohl sie häufig als materialistisch, verwöhnt und mit Anspruchsgefühlen beladen abgestempelt wurden, haben viele Millennials nicht ohne Grund das Gefühl, ihre Lebensziele wie Traumjobs, Hauskauf oder Rente nicht mehr erreichen zu können später in ihrem Leben als frühere Generationen.

Lebenshaltungskosten haben

Die zunehmende Vermögenslücke hat dazu geführt, dass Millennials mit einem geringeren Haushaltseinkommen beginnen. Die beliebteste Priorität der persönlichen Finanzen : genug Geld für den täglichen Lebensunterhalt zu haben. Angesichts eines schleppenden Arbeitsmarktes schoben einige Millennials ihre Arbeit zugunsten einer höheren Bildung oder eines zusätzlichen Abschlusses auf; andere begnügen sich mit Teilzeitstellen oder „Gigs“; andere, die eine Vollzeitbeschäftigung finden, stellen – keine Überraschung – fest, dass Einstiegsjobs am unteren Ende der Lohnskala stehen. Daher sind sie natürlich mehr an der Gegenwart als an der Zukunft interessiert und haben Mühe, ein Budget aufzustellen, um andere finanzielle Ziele zu erreichen.

Finanziell unabhängig werden

Frei von finanzieller Unterstützung der Eltern zu sein, ist eines der bestimmenden Merkmale zwischen einem Erwachsenen und einem Kind. Von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben, wie es viele Millennials tun, macht dies nicht einfach. Aber die Erlangung der Unabhängigkeit sollte einkommensorientiert und nicht von Sparsamkeit angetrieben werden. Es ist zwar nie ratsam, leichtfertig auszugeben, aber eine Reduzierung Ihrer Starbucks-Einnahme wird Ihr Vermögen nicht machen. Die Anhäufung von Wohlstand erfordert ein breiteres, langfristiges Denken.

Wenn Sie beispielsweise 30.000 US-Dollar im Jahr verdienen, wird es fast unmöglich sein, eine große Summe Geld anzuhäufen – selbst wenn Sie all Ihre zusätzlichen Pennys sparen würden. Wenn Sie sich weniger darauf konzentrieren, geizig zu sein und sich mehr darauf zu konzentrieren, Ihre Erwerbsfähigkeit zu erweitern – zum Beispiel durch Bildung oder Berufserfahrung – können Sie Ihren Wert steigern und Ihren Einkommenshorizont erweitern.

Raus aus der Verschuldung

Für viele, die mit Arbeitslosigkeit und schlecht bezahlten Jobs zu kämpfen haben, wird es immer schwieriger, die Schulden von Studentendarlehen abzubezahlen. Obwohl es natürlich ist, Schulden so schnell wie möglich abzubezahlen, ist dies möglicherweise nicht der beste Weg. Ihr Geld muss auch für Sie arbeiten.

Ein Ansatz besteht darin, Ihre verfügbaren Mittel zu nutzen: Verlängern Sie die Rückzahlungszeit Ihres College-Darlehens, um Ihre monatlichen Zahlungen zu senken, und verwenden Sie das zusätzliche Geld, um mit dem Bau eines Notgroschens für den Ruhestand zu beginnen. In Ihren 20ern sind Sie in der Zeit, in der Zinseszinsen am meisten zu Ihren Gunsten sind, weil Sie Jahrzehnte Zeit haben, um auch kleine Geldbeträge zu steigern. Es ist auch ein guter Zeitpunkt, Risiken einzugehen, denn wenn eine Investition nachlässt, hat Ihr Portfolio Zeit, sich von Verlusten zu erholen.

Auch Schulden zu haben ist nicht alles schlecht. Tatsächlich können bestimmte Arten von Ratenkrediten – wie Studenten- oder Autokredite – nützlich sein. Solange Sie sie rechtzeitig und regelmäßig bezahlen, helfen sie Ihnen, eine gute Bonität aufzubauen. Sie benötigen eine gute Historie und Bonität, um alles vom Zinssatz dafür) zu erhalten.

Es ist nicht nur in Ordnung, die richtige Art von Schulden zu haben, sondern kann auch finanziell viel Sinn machen. Nehmen Sie eine grundlegende Kapitalinvestition wie ein Auto. Sie können 15.000 US-Dollar Ihrer hart verdienten Ersparnisse auszahlen, um das Fahrzeug direkt zu erwerben, oder Sie können einen zinsgünstigen Autokredit erhalten und ihn in kleinen, regelmäßigen Raten abbezahlen. Auf diese Weise können Sie Ihr eigenes Auto genießen, während mehr Geld für andere Zwecke zur Verfügung steht.

Viele Millennials haben weiterhin Kreditkartenschulden, wenn sie versuchen, sich im Erwachsenenalter zu etablieren. Das pünktliche Bezahlen Ihrer monatlichen Kreditkartenrechnungen ist entscheidend für den Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit. Versuchen Sie, Ihre Rechnung am Ende eines jeden Monats vollständig zu bezahlen, um Zinsaufwendungen zu vermeiden, die schnell zu Schneebällen führen können. Wenn Sie mehrere Karten haben (aber nicht in der Nähe Ihres Kreditlimits – laden Sie nicht mehr als 35 % Ihres Limits auf jede Karte auf) wird Ihr Kreditausnutzungsgrad verbessert. Dieser Prozentsatz ist ein weiterer wichtiger Faktor, wenn Sie für einen Autokredit oder eine Hypothek bewertet werden.

Sparen für einen großen Einkauf

Sparen für große Dinge, wie ein Eigenheim, ist ein weiteres Ziel. Leider legen die Kreditgeber für die wichtigsten Finanzierungsarten, insbesondere Hypotheken, strengere Richtlinien fest. Daher müssen Millennials in der Lage sein, eine erhebliche Anzahlung zu leisten, wenn sie ein Haus kaufen möchten.

In der guten alten Zeit wurde das Einzahlen Ihres hart verdienten Geldes auf die Bank mit anständigen Zinssätzen belohnt, die im Laufe der Zeit zu einer OK-Rendite führten. Heutzutage ist die Bank vielleicht ein sicherer Ort, um Ihr Bargeld aufzubewahren, aber es ist nicht unbedingt der klügste Ort, um es aufzubewahren.

Sparkonten führen dazu,  dass Sie mit der Zeit Geld verlieren, weil ihre niedrigen Zinsen nicht mit der Inflation Schritt halten . Sie unterliegen auch Wartungsgebühren, die an Ihrem Guthaben knabbern können. Es ist nicht schlimm, einen kleinen Notfallfonds auf der Bank zu halten – schließlich ist er immer noch FDIC-versichert –, aber der Großteil der Ersparnisse sollte woanders sein.

Planung für die Zukunft

Man könnte meinen, dass die Altersvorsorge für diese junge Gruppe, die Eltern und Großeltern so sehr mit Rezessionen, Geldsparen und Immobilienbooms und -pleites kämpfen musste, ein Kinderspiel wäre . Sie sollten wissen, dass Sozialversicherungs und betriebliche Altersversorgungspläne keine verlässlichen Alterseinkommensoptionen mehr sind – insbesondere letztere, da private Arbeitgeber leistungsorientierte Pläne zugunsten von beitragsorientierten Plänen wie 401(k) -Plänen meiden, die sich stark verschieben, wenn nicht die gesamte Sparbelastung des Arbeitnehmers.

Aber sie hinken hinterher. Um fair zu sein, die Art und Weise, wie Altersvorsorgepläne derzeit strukturiert sind, macht es jüngeren Menschen schwer, Geld zur Seite zu legen: Die Beiträge sind freiwillig, an Ihren Arbeitgeber gebunden, und wenn Sie das Glück haben, Zugang zu einem vom Arbeitgeber bereitgestellten Plan zu haben, können Sie Noch mehr Glück haben Sie, wenn Ihr Arbeitgeber etwas beisteuert (heute gilt eine Unternehmensübereinstimmung von 5 % des 401(k)-Beitrags des Arbeitnehmers als große Sache – weit entfernt von den 100 %, die in den 1990er Jahren für Übereinstimmungen gekennzeichnet waren). Darüber hinaus hat das Ausfransen von Netzen für wirtschaftliche und soziale Sicherheit in den letzten über 40 Jahren die Altersvorsorge für Notabhebungen anfällig gemacht.

Können Millennials in Rente gehen?

Ein Teil des Problems scheint zu sein, dass ein guter Prozentsatz der Millennials – insgesamt 26 % – hofft, dass sich ihre Lotterielose-Käufe auszahlen oder dass sie Geld für die Altersvorsorge erben, so eine Umfrage des Insured aus dem Jahr 2015 Renteninstitut und das Zentrum für Generationenkinetik. Mit solch unrealistischen Erwartungen wird wahrscheinlich ein gutes Viertel von ihnen in den Rentenjahren finanzielle Probleme haben.

Ein weiterer Grund zur Sorge: Ganze 70 % der Befragten glaubten, dass sie als Rentner mit 36.000 US-Dollar im Jahr überleben können. Das Problem bei dieser Wahrnehmung ist, dass die durchschnittlichen jährlichen Ausgaben für die 65- bis 74-Jährigen im Jahr 2018 nach Angaben des Bureau of Labour Statistics 56.268 USD pro Jahr betrugen.

Wenn die Generation Y in Rente geht, werden diese 36.000 US-Dollar nicht mehr das kaufen, was sie früher getan hat: „Bei den jetzt so überhöhten Kosten für Waren, Lebensmittel und Unterkunft werden Millennials im Ruhestand nicht mehr von 36.000 US-Dollar pro Jahr leben können. Bei einer Inflationsrate von 3% wird der Wert von heute 36.000 US-Dollar in 30 Jahren auf 14.831,52 US-Dollar reduziert“, sagt Dias Wealth LLC in Lake Mary, Florida Bedürfnisse könnten für Millennials im Rentenalter leicht zu einer finanziellen Katastrophe führen.

Ein dritter Faktor, der Millennials stark auf den Ruhestand vorbereiten könnte, ist die Vermeidung der Börse. Eine Bankrate-Umfrage ergab, dass im Jahr 2016nur 33 % der Menschen unter 30 Aktien besaßen – hauptsächlich aufgrund fehlender Mittel, obwohl die Große Rezession und die Marktverluste die Millennials erlebten und die Erfahrung beobachteten und dies bei einigen von ihnen Angst vor dem Investieren zurückgelassen hat bei Aktien. Ihre Vorsicht ist zwar verständlich, aber auch schädlich: Der Aktienmarkt hat auf lange Sicht Renditen im Bereich von 10 % erzielt; und wer jung anfängt, profitiert von diesen zusätzlichen Jahren.

Wie Millennials investieren

Während Millennials manchmal vorsichtig beim Investieren sein können, macht die Verfügbarkeit von Social-Media-Tools das Lernen für diese Altersgruppe einfacher und komfortabler – und tatsächlich ergab eine Umfrage des Vermögensverwalters BlackRock, dass 45% der Millennials mehr an Investitionen interessiert sind heute an der Börse als noch vor fünf Jahren. Um sicherzustellen, dass sie nicht die gleichen Probleme haben wie frühere Generationen, gehen Millennials ganz anders mit Investitionen um als Eltern und Großeltern. Während Babyboomer nur durchschnittlich 11% für Investitionen einsparen, legen Millennials, die sparen können, sogar 18% an, so die BlackRock-Umfrage.

Angesichts ihrer Liebe zu allem, was mit Technologie zu tun hat, sollte es nicht überraschen, dass Millennials eine Vielzahl von Hightech- und Social-Media-Tools nutzen, mit denen sie ihr Vermögen in die Anlageinstrumente ihrer Wahl investieren können. Sie nutzen jetzt Social-Networking Plattformen, Websites und mobile Apps, um alles zu tun, von der Befolgung von Tipps zur Aktienauswahl bis hin zur Suche nach Finanzplanern.

Auf dem Golfplatz werden keine Aktientipps mehr weitergegeben. Wenn Millennials Aktien kaufen möchten, greifen sie nicht zum Telefon, um einen Makler anzurufen (sie neigen ohnehin dazu, Finanzprofis gegenüber etwas misstrauisch zu sein). Heute brauchen Millennials nur wenige Klicks auf eine App, um einen The Wall Street Journal gaben kürzlich mehr als 30 % der befragten Millennials an, dass sie Marken, die in Bezug auf Technologie auf dem neuesten Stand sind, loyaler sind. Auch Faktoren wie soziale Verantwortung und Umweltverantwortung spielen häufig eine wichtige Rolle dabei, wo Millennials ihr Geld anlegen.

Auch Personen unter 35 Jahren nutzen häufiger Online-Tools zur Überwachung ihrer Investitionen, berichtet Forbes ergab, dass in den letzten Jahren mehr als 1 Milliarde US-Dollar in technologiebezogene persönliche Finanzunternehmen geflossen sind, insbesondere in Startups, die junge Investoren mit Mobilgeräten ansprechen -fähige, benutzerfreundliche Software und Plattformen).

Neue Art von Anlageinstrumenten

Zu den beliebtesten Social-Media-Tools, die derzeit von Millennials genutzt werden, gehört Tip’d Off. Diese in der Bay Area ansässige Social-Investment-Plattform ermöglicht es Kollegen, sich gegenseitig bei der Investition in den Aktienmarkt zu helfen. Hier können sowohl Neulinge als auch erfahrene Anleger Informationen und Tipps austauschen. Die Plattform ermöglicht es neuen Anlegern sogar, die Aktionen von Anlegern mit nachgewiesener Erfolgsbilanz zu imitieren.

Andere Apps, die Millennials ansprechen, sind:

• Vermögensverwaltungssystem legt Wealthfront Wert auf Asset-Allokationsfunktionen mit niedrigen Gebühren.
• FutureAdvisor : Dieser Online-Anlageberater bietet die Möglichkeit, Anlagen gegen eine geringe Gebühr automatisch zu verwalten.
• SigFig : Dieser kostenlose persönliche Finanzdienst bietet Nutzern eine automatisierte Anlageberatung.
• LearnVest : Neue Anleger, die möglicherweise Hilfe bei der Erstellung eines personalisierten Finanzplans benötigen, können diese Plattform nutzen, um sich mit ihrem persönlichen Planer abzustimmen.
• Mint : Mint funktioniert, indem es alle Finanzkonten eines Benutzers auf einer einzigen webbasierten Plattform zusammenstellt, auf der sie analysiert und überwacht werden können. Benutzer können ihr gesamtes Guthaben mit einem separaten Kontostand von ihrem Smartphone, Computer oder Tablet aus anzeigen. Darüber hinaus ermöglicht Mint, Investitionen, Bankkonten sowie Debit- und Kreditkarten zu synchronisieren und dann Bargeldbewegungen und Ausgaben nach Verwendungszweck zu kategorisieren.
• Eicheln : Diese Investment-App richtet sich speziell an Millennials, die möglicherweise nicht viel zusätzliches Geld zum Investieren haben. Eicheln verfolgen Debit- und Kreditkartenkäufe und runden diese Käufe auf den nächsten Dollar auf, nehmen dann die Differenz und legen sie für Investitionen beiseite. Nach Erreichen von insgesamt 5 USD investiert Acorns das Geld in vom Benutzer ausgewählte Anlageportfolios.

Die tausendjährige Lebensansicht

Millennials sehen ihre Karriere und ihren Ruhestand oft anders als ihre Eltern und Großeltern. Sie werden oft als „Generation mit sofortiger Befriedigung“ bezeichnet und wollen nicht zuerst für ein großes Unternehmen arbeiten und später versuchen, ihr eigenes Ding zu machen und das Leben zu genießen. Sie wollen jetzt Ambitionen verfolgen, sei es, direkt nach dem Studium einen Traumjob zu finden, für ein vielversprechendes Start-up eines anderen zu arbeiten oder ein standortunabhängiges Unternehmen zu gründen. Sie wollen einen Job, der eine gute Work-Life-Balance ermöglicht, während sie jung sind, damit sie nicht warten müssen, um zu reisen, ihre eigene gemeinnützige Organisation zu gründen oder Hobbys nachzugehen. Vielleicht planen sie sogar, überhaupt nicht in Rente zu gehen, weil sie ihre Arbeit lieben.

Unternehmer fürs Leben

Viele Millennials sehen sich für immer arbeiten, aber nicht, weil sie erwarten, durch eine schlechte Wirtschaft oder eine schlechte Finanzplanung in diese Situation gezwungen zu werden. Sie stellen sich aufgrund ihrer Leidenschaft für das, was sie tun, eine lebenslange Karriere vor.

„Ich habe einen ganz anderen Ansatz gewählt als meine Eltern“, sagt Michael Solari, ein Certified Financial Planner in den Dreißigern und Direktor bei Solari Financial Planning, einem in New Hampshire ansässigen, kostenpflichtigen Finanzplanungsunternehmen mit Büros in Bedford und Nashua. „Als ich das College verließ, ging ich zunächst den normalen Weg, um für ein großes Unternehmen zu arbeiten, aber nachdem ich 2009 entlassen worden war, beschloss ich, meine Karriere selbst in die Hand zu nehmen“, sagt er. „Ich liebe Finanzplanung, also habe ich angefangen, daran zu arbeiten, meine eigene Firma zu gründen.“

Im vergangenen Jahr gründete Solari seine Firma, die sich an junge Berufstätige richtet. „Ich bin so glücklich mit meiner Entscheidung und habe vor, so lange zu arbeiten, bis ich körperlich nicht mehr dazu in der Lage bin“, sagt er. Er genießt die Möglichkeit, seinen eigenen Zeitplan zu erstellen, um ihm eine Work-Life-Balance zu ermöglichen, was für ihn am wichtigsten ist, da er beobachtete, wie seine Eltern an ihre Unternehmen gebunden waren. „Der Ruhestand ist etwas für Menschen, die mit ihrer Karriere unzufrieden sind“, sagt Solari.

Selbst wenn Sie planen, Ihr ganzes Leben lang so zu arbeiten wie Solari, müssen Sie dennoch für den Ruhestand sparen. Sie brauchen auch ein Sicherheitsnetz für den Fall, dass Sie wegen Krankheit oder Behinderung nicht für immer arbeiten können – oder weil Sie aus Ihrem Job gedrängt werden und keinen anderen finden. Und wenn Sie eines Tages Ihre Meinung ändern, werden Sie die Flexibilität zu schätzen wissen, die Ihnen die Altersvorsorge bietet. Es ist eine gute Idee, Ihr Geld für Sie arbeiten zu lassen, egal wie Ihre Lebenspläne aussehen. Wenn Sie jung sind, braucht es nicht viel: Wenn Sie in den nächsten 30 Jahren 100 US-Dollar pro Monat an der Börse investieren, erhalten Sie 117.000 US-Dollar, bei einer Rendite von 7 %; Wenn Sie diese Investition für die nächsten 40 Jahre tätigen, erhalten Sie am Ende mehr als 248.000 US-Dollar.

Ein weiterer kluger finanzieller Schritt ist der Abschluss einer langfristigen Invalidenversicherung, während Sie jung und gesund sind, wodurch Sie für bessere Prämien qualifiziert sind.

Extreme Frühpensionierung

Der vielleicht bekannteste Befürworter einer unglaublich frühen Pensionierung ist Jacob Lund Fisker, Schöpfer der Early Retirement Extreme-Website und Autor des gleichnamigen Buches. Fisker, ein gebürtiger Däne, der im Alter von 31 Jahren dauerhaft in den USA ansässig wurde, schreibt, dass sein derzeitiges Nettovermögen 64 Jahre seiner jährlichen Ausgaben ausmacht und dass sein passives Einkommen doppelt so hoch ist, wie er braucht. Er erreichte trotz eines unbedeutenden Einkommens finanzielle Sicherheit und einen erfüllenden Lebensstil und lebt jetzt von etwa 7.000 Dollar im Jahr, obwohl er in der teuren San Francisco Bay Area lebt.

Extreme Frühpensionierung ist nicht jedermanns Sache. Sie müssen bereit sein, „seltsam“ zu sein, indem Sie beispielsweise Ihr Haushaltsbudget auf 50 bis 75 US-Dollar pro Person und Monat begrenzen, kein Auto besitzen, auf Kabelfernsehen verzichten, eine schicke Hochzeit und teure Flitterwochen vermeiden, die Schule schwänzen, es sei denn, Sie ein Vollstipendium erhalten und teure Wohnungen meiden. Indem Sie einen konsumorientierten Lebensstil aufgeben, können Sie möglicherweise schon in relativ jungen Jahren ein ausreichend großes Notgroschen anhäufen, um sehr früh in Rente gehen zu können, selbst mit 30, wie es Fisker getan hat, und von Ihrem Kapitaleinkommen zu leben. Einige Möglichkeiten, um dieses beträchtliche Notgroschen schon früh in Ihrem Leben aufzubauen: ein Jahrzehnt außergewöhnlich harter Arbeit, erstaunlicher unternehmerischer Erfolg oder Erlöse aus dem Verkauf von Aktien aus dem Start-up, das Sie mit ins Leben gerufen haben. Es ist unnötig zu erwähnen, dass es eine Formel ist, die nicht jeder anwenden kann.

Aber wenn Sie können und die Bereitschaft haben, die Grenzen dessen zu überschreiten, was die meisten Amerikaner für normal halten, bedeutet eine frühzeitige Pensionierung zu lernen, ein Budget aufzustellen und zu befolgen und in Indexfonds und ETFs zu investieren. Sie müssen eine Krankenversicherung abschließen, aber Sie können sich in anderen Bereichen selbst versichern. Sie benötigen einen Notfallfonds (jeder tut). Sie müssen auch rechnen, um herauszufinden, wie viel Vermögen Sie ansammeln müssen, wie schnell und mit welcher Geschwindigkeit Sie es sicher abheben können, um Ihre Lebensstilziele zu erreichen, und gleichzeitig genügend Kapital erhalten, um weiterhin Einkommen zu generieren. Aber wenn Ihnen Zeit wichtiger als Geld ist, schreibt Fisker, werden Sie möglicherweise feststellen, dass Sie viel weniger als die empfohlenen 1 Million US-Dollar an Altersvorsorge benötigen und daher Ihre benötigten Ersparnisse schnell ansammeln können.

Teilruhestand jetzt

John Crabtree, 28, aus Sodus, Michigan, bezeichnet sich selbst als teilweise im Ruhestand. Seine Arbeit als Wartungsunternehmer in Kernkraftwerken während der Betankungspausen findet hauptsächlich im Frühjahr und Herbst statt, sodass er Sommer und Winter frei hat. „Wir leben relativ sparsam und sparen 30 % unseres Einkommens“, sagt er. „20 % fließen in steuerbegünstigte Altersvorsorgekonten und 10 % fließen in die vorzeitige Abzahlung unseres Hauses. Wir planen, das Haus abbezahlt zu haben, bevor unsere Kinder mit dem College beginnen, und haben so viel Vermögen aufgebaut, dass wir im Alter von 45 Jahren in Rente gehen können.“ Er sagt, dass er seinen Job wirklich genießt und sich möglicherweise dafür entscheidet, acht bis 12 Wochen im Jahr im Vorruhestand zu arbeiten.

Ein Leben im Teilruhestand ist der moderateste Ansatz, aber finanziell vielleicht am schwierigsten zu planen, da Sie einen Fuß im Lager der ewigen Arbeit und einen Fuß im Lager der extremen Frühpensionierung haben. Ihr Pool potenzieller Jobs schrumpft, weil 40-Stunden-Wochen nichts für Sie sind; Sie brauchen grundsätzlich einen Teilzeitjob mit einer besseren Bezahlung als Teilzeit, damit Sie sich nicht nur leisten können, jetzt weniger zu arbeiten, sondern auch für die Zukunft sparen. Sie können dieses Ziel erreichen, indem Sie freiberuflich nach Ihrem eigenen Zeitplan arbeiten oder in einem ortsunabhängigen Unternehmen arbeiten oder arbeiten, das es Ihnen ermöglicht, Arbeit und Reisen, Arbeit und Kochschule, Arbeit und Freiwilligenarbeit oder Arbeit und was auch immer Ihre Berufung ist, zu kombinieren.

Wie bei einer vorzeitigen Pensionierung sind Budgetierung und Kostenminimierung von entscheidender Bedeutung; Auf diese Weise können Sie vom Einkommen aus weniger Arbeitsstunden leben und sich alle Ausgaben leisten, die mit Ihren arbeitsfreien Aktivitäten verbunden sind. Ihre langfristige Spar- und Anlagestrategie sollte darauf basieren, ob Sie jetzt eine teilweise Pensionierung und eine ewige Arbeit wünschen – oder eine teilweise Pensionierung plus eine konventionelle Pensionierung (oder ob Sie wirklich außergewöhnlich sind, eine teilweise Pensionierung und eine vorzeitige Pensionierung).

Die Quintessenz

David J. Bradley, ein 23-jähriger Unternehmer und MBA-Student aus Providence, RI, fasst zusammen, wie viele Millennials über den Ruhestand – und damit auch über das Leben – denken.

„Die Ruhestandserfahrung sollte ein Leben lang gelebt werden“, sagt er. „Es könnte etwas zusätzliche Arbeit und den Aufbau passiver Einkommensquellen für die Zukunft erfordern“, aber er möchte nicht 40 Jahre warten, um die Vorteile zu genießen. „Ich möchte reisen, während ich jung bin, meinen Zeitplan an das anpassen, was ich mehr tun möchte, als andere mir vorschreiben, und mein ideales Leben führen“, sagt er. Während seine Werte ihn dazu zwingen, darauf zu achten, wie er sein Geld ausgibt, konzentriert er sein diskretionäres Einkommen darauf, jedes Jahr mindestens einen Urlaub zu machen und so oft er kann verschiedene Aktivitäten und Erfahrungen zu verfolgen.

„Darum geht es doch im Ruhestand, dem goldenen Zeitalter unseres Lebens, doch?“ sagt Bradley. „Warum also nicht jetzt anfangen, wenn wir können?“