Checkliste für die finanzielle Gesundheit
Was ist ein Finanzplan?
Ein Finanzplan ist ein Dokument, das die aktuelle Geldsituation einer Person und die langfristigen monetären Ziele sowie Strategien zur Erreichung dieser Ziele enthält. Ein Finanzplan kann selbstständig oder mit Hilfe eines zertifizierten Finanzplaners erstellt werden.
In jedem Fall beginnt es mit einer gründlichen Bewertung der aktuellen Finanzlage und der zukünftigen Erwartungen des Einzelnen.
Die zentralen Thesen
- Ein Finanzplan dokumentiert die langfristigen finanziellen Ziele einer Person und erstellt eine Strategie zu deren Erreichung.
- Der Plan sollte umfassend, aber auch stark individualisiert sein, um die persönliche und familiäre Situation, die Risikotoleranz und die zukünftigen Erwartungen des Einzelnen widerzuspiegeln.
- Der Plan beginnt mit einer Berechnung des aktuellen Nettovermögens und des Cashflows der Person und endet mit einer Strategie.
Den Finanzplan verstehen
Ob allein oder mit einem Finanzplaner, der erste Schritt bei der Erstellung eines Finanzplans besteht darin, viele Zettel zusammenzustellen oder, heutzutage wahrscheinlicher, Zahlen aus verschiedenen webbasierten Konten auszuschneiden und einzufügen ein Dokument oder eine Tabelle.
Die folgenden Schritte zur Erstellung eines Finanzplans können natürlich von einer Einzelperson oder einem Paar durchgeführt werden.
Berechnung des Nettovermögens
Sie sind dabei, Ihr aktuelles Nettovermögen zu erfahren. Listen Sie alles Folgende auf:
- Ihr Vermögen : Dies kann ein Haus und ein Auto, etwas Bargeld auf der Bank, Geld, das in einen 401(k) -Plan investiert ist, und alles andere, was Sie besitzen, von Wert sein.
- Ihre Verbindlichkeiten : Dies können Kreditkartenschulden, Studentenschulden, eine ausstehende Hypothek und ein Autokredit sein. In einigen Fällen haben Sie möglicherweise Zugang zu einer Kulanzfrist oder einem Moratorium.
Ihr Gesamtvermögen abzüglich Ihrer gesamten Verbindlichkeiten entspricht Ihrem aktuellen Nettovermögen.
Ermittlung des Cashflows
Sie können keinen Finanzplan erstellen, ohne zu wissen, wohin Ihr Geld jetzt jeden Monat fließt. Wenn Sie es dokumentieren, können Sie sehen, wie viel Sie jeden Monat für das Nötigste benötigen, wie viel möglicherweise zum Sparen und Investieren übrig bleibt und sogar wo Sie ein wenig (oder viel) sparen können.
Eine Möglichkeit, dies zu erreichen, besteht darin, Ihr Girokonto und Ihre Kreditkartenabrechnungen zu überfliegen. Zusammengenommen sollten sie eine ziemlich vollständige Historie Ihrer Ausgaben sein. Wenn Ihre Ausgaben saisonal stark variieren, ist es am besten, ein ganzes Jahr zu durchlaufen, alle Ausgaben in jeder Kategorie zu zählen und dann durch 12 zu teilen, um eine durchschnittliche monatliche Schätzung Ihrer Ausgaben zu erhalten. Auf diese Weise unterschätzen oder überschätzen Sie nicht, was Sie für Nebenkosten ausgeben oder vergessen, Weihnachtsgeschenke oder einen Urlaub zu berücksichtigen.
Zu den Hauptelementen eines Finanzplans gehören eine Rentenstrategie, ein Risikomanagementplan, ein langfristiger Investitionsplan, eine Steuersenkungsstrategie und ein Nachlassplan.
Dokumentieren Sie, wie viel Sie über ein Jahr an grundlegenden Wohnkosten wie Miete oder Hypothekenzahlungen, Nebenkosten, Kreditkartenzinsen und sogar Einrichtungsgegenständen bezahlt haben. Fügen Sie Kategorien für Lebensmittel, Kleidung, Transport, Krankenversicherung und nicht gedeckte Krankheitskosten hinzu. Dokumentieren Sie Ihre tatsächlichen Ausgaben für Unterhaltung, Restaurantbesuche und Urlaubsreisen. Übersehen Sie nicht Bargeldabhebungen, die für verschiedenes von Shampoo bis Limonade verwendet werden können.
Wenn Sie sich Ihre eigenen Finanzunterlagen ansehen, werden Ihre persönlichen Ausgabenkategorien auffallen. Vielleicht haben Sie ein teures Hobby oder ein verwöhntes Haustier. Dokumentieren Sie die Kosten.
Wenn Sie all diese Zahlen für ein Jahr addieren und dann durch 12 teilen, wissen Sie genau, wie hoch Ihr Cashflow war.
Unter Berücksichtigung Ihrer Prioritäten
Der Kern eines Finanzplans sind die klar definierten Ziele einer Person. Dazu können die Finanzierung einer College-Ausbildung für die Kinder, der Kauf eines größeren Hauses, die Gründung eines Unternehmens, der rechtzeitige Rücktritt oder das Hinterlassen eines Erbes gehören.
Niemand kann Ihnen sagen, wie Sie diese Ziele priorisieren sollen. Ein professioneller Finanzplaner kann Ihnen jedoch möglicherweise bei der Auswahl eines detaillierten Sparplans und bestimmter Investitionen helfen, die Ihnen helfen, sie einzeln abzuhaken.
Besondere Überlegungen zu einem Finanzplan
Finanzpläne haben keine festgelegte Vorlage. Ein lizenzierter Finanzplaner wird in der Lage sein, einen zu erstellen, der zu Ihnen und Ihren Erwartungen passt. Es kann Sie dazu veranlassen, kurzfristig Änderungen vorzunehmen, die einen reibungslosen Übergang durch die finanziellen Phasen des Lebens gewährleisten.
Die folgenden Elemente sollten angesprochen und bei Bedarf überarbeitet werden:
- Ruhestandsstrategie : Unabhängig von Ihren Prioritäten sollte der Plan eine Strategie zur Ansammlung des von Ihnen benötigten Ruhestandseinkommens enthalten.
- Umfassender Risikomanagementplan : Dieser umfasst eine Überprüfung der Lebens- und Invaliditätsversicherung, der Privathaftpflichtversicherung, der Sach- und Unfallversicherung sowie der Katastrophenversicherung
- Langfristiger Anlageplan : Ein individueller Plan basierend auf spezifischen Anlagezielen und einem persönlichen Risikotoleranzprofil.
- Steuersenkungsstrategie : Eine Strategie zur Minimierung der Steuern auf das persönliche Einkommen, soweit dies durch die Abgabenordnung zulässig ist.
- Nachlassplan : Regelungen zum Nutzen und Schutz Ihrer Erben.