Zertifizierter Finanzplaner (CFP)

Was ist ein zertifizierter Finanzplaner (CFP)?

Certified Financial Planner (CFP) ist eine formelle Anerkennung von Fachwissen in den Bereichen Finanzplanung, Steuern, Versicherungen, Nachlassplanung und Altersvorsorge (z. B. mit 401(k)s ).

Die Auszeichnung ist im Besitz des Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. und wird von diesem an Personen verliehen, die die Erstprüfungen des CFP Board erfolgreich ablegen und dann laufende jährliche Schulungsprogramme fortsetzen, um ihre Fähigkeiten und Zertifizierungen zu erhalten.

Die zentralen Thesen

  • Ein Certified Financial Planner (CFP) ist eine Person, die vom Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. eine formelle Bezeichnung erhalten hat.
  • GFPs helfen Einzelpersonen in einer Vielzahl von Bereichen bei der Verwaltung ihrer Finanzen, wie z. B. Ruhestand, Investitionen, Bildung, Versicherungen und Steuern.
  • CFP zu werden ist einer der schwierigsten und strengsten Prozesse in Bezug auf Finanzberater. Es erfordert jahrelange Erfahrung, den erfolgreichen Abschluss standardisierter Prüfungen, eine Demonstration der Ethik und eine formale Ausbildung.
  • Der wichtigste Aspekt einer CFP ist, dass sie eine treuhänderische Pflicht haben, dh sie müssen Entscheidungen im besten Interesse ihrer Kunden treffen.

Verstehen eines zertifizierten Finanzplaners (CFP)

CFPs sind dazu da, Einzelpersonen bei der Verwaltung ihrer Finanzen zu helfen. Dies kann eine Vielzahl von Anforderungen umfassen, z. B. Investitionsplanung, Altersvorsorge, Versicherung, Bildung usw. Der wichtigste Aspekt einer CFP besteht darin, ein Treuhänder für Ihr Vermögen zu sein, was bedeutet, dass sie Entscheidungen unter Berücksichtigung Ihres besten Interesses treffen.

CFPs sind allumfassend, insbesondere im Vergleich zu Anlageberatern. CFPs beginnen den Prozess normalerweise mit der Bewertung Ihrer aktuellen Finanzen, einschließlich aller Barmittel, Vermögenswerte, Investitionen oder Immobilien, um eine Vorstellung von Ihrem Nettovermögen zu erhalten. Sie werfen auch einen Blick auf Ihre Verbindlichkeiten, wie Hypotheken oder Studienschulden.

Ab diesem Zeitpunkt arbeiten sie mit Ihnen und Ihren Bedürfnissen zusammen, um einen Finanzplan zu erstellen. Angenommen, Sie stehen kurz vor dem Ruhestand, und sie erstellen einen Finanzplan, der Sie durch Ihre Rentenjahre begleitet. Oder vielleicht haben Sie ein Kind, das mit dem College beginnt; Sie können helfen, einen Finanzplan zu erstellen, um diese Kosten zu verwalten.

Ein CFP ist eine Art Finanzberater, der jedoch mit einer zertifizierten Bezeichnung versehen ist, die ein fundiertes Wissen in der Finanzplanung nachweist. Sie können sich einen CFP als gehobenen Finanzberater vorstellen. Tatsächlich gehören die Anforderungen, um ein CFP zu werden, zu den schwierigsten und strengsten in der Branche.

So werden Sie zertifizierter Finanzplaner (CFP)

Um die CFP-Bezeichnung zu erhalten, müssen Sie Anforderungen in vier Bereichen erfüllen: formale Ausbildung, Leistung bei der CFP-Prüfung, einschlägige Berufserfahrung und nachgewiesene Berufsethik.

Die Bildungsanforderungen umfassen zwei Hauptkomponenten. Der Kandidat muss nachweisen, dass er einen Bachelor- oder höheren Abschluss einer vom US-Bildungsministerium anerkannten Universität oder Hochschule besitzt. Zweitens müssen sie eine Liste mit spezifischen Kursen in Finanzplanung absolvieren, wie vom CFP-Vorstand festgelegt.

Auf einen Großteil dieser zweiten Anforderung wird in der Regel verzichtet, wenn der Kandidat bestimmte anerkannte finanzielle Bezeichnungen besitzt, wie beispielsweise die Bezeichnung eines Chartered Financial Analyst (CFA) oder Certified Public Accountant (CPA) oder einen höheren Abschluss in Betriebswirtschaft hat, wie beispielsweise einen Master of Business Administration (MBA).

Was die Berufserfahrung anbelangt, so müssen die Bewerber mindestens drei Jahre (bzw. 6.000 Stunden) Vollzeit-Berufserfahrung in der Branche oder zwei Jahre (4.000 Stunden) in einer Lehrstelle nachweisen, die dann weiteren individuellen Anforderungen unterliegt.

Schließlich müssen Kandidaten und CFP-Inhaber die beruflichen Verhaltensstandards des CFP-Vorstands einhalten. Außerdem müssen sie regelmäßig Informationen über ihre Beteiligung an einer Vielzahl von Bereichen offenlegen, wie beispielsweise kriminelle Aktivitäten, Anfragen von Behörden, Insolvenzen, Kundenbeschwerden oder Kündigungen durch Arbeitgeber. Der CFP-Vorstand führt außerdem bei allen Kandidaten eine umfassende Hintergrundprüfung durch, bevor die Zertifizierung erteilt wird.

Auch der erfolgreiche Abschluss der oben genannten Schritte garantiert nicht den Erhalt der CFP-Bezeichnung. Der CFP-Vorstand hat das letzte Ermessen, ob die Benennung an eine Person vergeben wird oder nicht.

Die Prüfung zum Certified Financial Planner (CFP)

Die Risikomanagement, Versicherungen, Investitionen, Steuerplanung, Altersvorsorge und Nachlassplanung.

Die verschiedenen Themenbereiche sind gewichtet, die aktuellste Gewichtung ist auf der Website des CFP-Boards verfügbar. Weitere Fragen testen die Expertise des Kandidaten beim Aufbau von Kunden-Planer-Beziehungen und beim Sammeln relevanter Informationen sowie seine Fähigkeit, die Empfehlungen an seine Kunden zu analysieren, zu entwickeln, zu kommunizieren, umzusetzen und zu überwachen.

Hier finden Sie einige zusätzliche Informationen zu Verwaltung, Kosten und Bewertung der CFP-Prüfung.

  • Timing: Die  Kandidaten sitzen für zwei dreistündige Sitzungen an einem einzigen Tag; eine 40-minütige Pause trennt die Sitzungen. Prüfungen werden in der Regel in drei verschiedenen einwöchigen Fenstern angeboten, im März, Juli und November.
  • Kosten:  $825 für eine Prüfung, die an einer UStest-Site durchgeführt wird, mit einem Rabatt für frühe Bewerbungen und einem Aufpreis für späte Bewerbungen.
  • Bestandene Punktzahl: Dies ist kriteriumsbezogen, was bedeutet, dass die Leistung anhand eines festgelegten Niveaus der erforderlichen Kompetenz gemessen wird und nicht anhand der Punktzahlen anderer Personen, die dieselbe Prüfung geschrieben haben. Dadurch werden Vor- oder Nachteile vermieden, die auftreten können, wenn vergangene Prüfungen einen niedrigeren oder höheren Schwierigkeitsgrad hatten.
  • Wiederholung des Tests: Wenn Sie nicht bestehen, können Sie den Test im Laufe Ihres Lebens bis zu vier weitere Male wiederholen.