10 Möglichkeiten zur Reduzierung Ihrer 401 (k) Steuern
Wenn Sie ein traditionelles 401 (k) haben, müssen Sie Steuern zahlen, wenn Sie eine 401 (k) -Verteilung vornehmen. Dieses 401 (k) Geld unterliegt der normalen Einkommensteuer. Der Betrag, den Sie zahlen, richtet sich nach Ihrer Steuerklasse. Wenn Sie jünger als 59½ Jahre sind, fügen Sie in den meisten Fällen eine 10% ige Vorbezugsstrafe hinzu.1 Damit könnte Ihr Steuersatz in die obere 37% -Klasse fallen.(Beachten Sie, dass es im Jahr 2020 nach der Verabschiedung des CARES-Gesetzes keine Strafe für vorzeitigen Entzug von Entnahmen im Zusammenhang mit Coronaviren gab.)2
Sie könnten sich einen Roth 401 (k) oder einen Roth IRA ansehen, um jetzt und nicht später Steuern zu zahlen, aber wir wollten wissen, wie Finanzfachleute ihren Kunden helfen, ihre Steuerbelastung für eine Standardverteilung von 401 (k) zu minimieren. Wir haben gefragt, und sie haben uns einige gute Tipps gegeben, wie Sie Ihre steuerpflichtige Belastung reduzieren und die obligatorische Quellensteuer von 20% vermeiden können. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, wie Sie jetzt davon profitieren können.
Die zentralen Thesen
- Es gibt bestimmte Strategien, um die Steuerbelastung für 401 (k) -Verteilungen zu verringern.
- Die nicht realisierte Nettowertsteigerung und die Ernte von Steuerverlusten sind zwei Strategien, die das steuerpflichtige Einkommen senken könnten.
- Durch die Übertragung regelmäßiger Ausschüttungen an eine IRA wird ein automatischer Steuerabzug durch den Planadministrator vermieden.
- Erwägen Sie, Planausschüttungen (wenn Sie noch arbeiten) und Sozialversicherungsleistungen zu verzögern oder Kredite von Ihrem 401 (k) aufzunehmen, anstatt tatsächlich Geld abzuheben.
- Das CARES-Gesetz (Coronavirus Aid, Relief and Economic Security) sah im Jahr 2020 Steuererleichterungen für Personen mit Rentenkonten vor, darunter 401 (k) s, die vom Ausbruch des Coronavirus betroffen waren.
Ihre 401 (k) Ausschüttung und Steuern
Ausschüttungen von Ihrem 401 (k) werden basierend auf Ihrem Jahreseinkommen als ordentliches Einkommen besteuert. In diesen Erträgen sind Ausschüttungen aus Alters- und Rentenkonten sowie sonstige Erträge enthalten. Wenn Sie eine 401K) -Verteilung vornehmen, ist es daher wichtig, Ihre Steuerklasse zu kennen und zu wissen, wie sich die Verteilung auf diese Klammer auswirken kann. Jede 401 (k) -Verteilung, die Sie vornehmen, erhöht Ihr Jahreseinkommen und könnte Sie in eine höhere Steuerklasse treiben, wenn Sie nicht vorsichtig sind.
Es gibt eine obligatorische Quellensteuer von 20% einer 401 (k) -Auszahlung zur Deckung der Bundeseinkommensteuer, unabhängig davon, ob Sie letztendlich 20% Ihres Einkommens schulden oder nicht. Wenn Sie den Teil Ihres 401 (k), den Sie in eine IRA abheben möchten, verlängern, können Sie auf die Gelder zugreifen, ohne dieser obligatorischen Abhebung von 20% zu unterliegen. Der Verkauf von Steuerverlusten bei Anlagen mit schlechter Wertentwicklung ist ein weiterer Weg, um dem Risiko entgegenzuwirken, in eine höhere Steuerklasse gedrängt zu werden.
Die Verschiebung der Inanspruchnahme der Sozialversicherung ist eine weitere Möglichkeit, Ihre Steuerbelastung zu verringern, wenn Sie eine 401 (k) -Auszahlung vornehmen. Sozialversicherungsleistungen sind in der Regel nicht steuerpflichtig, es sei denn, das jährliche Gesamteinkommen des Empfängers übersteigt einen festgelegten Betrag. Manchmal reicht eine große Auszahlung von 401 (k) aus, um das Einkommen des Empfängers über diese Grenze zu bringen. Hier sehen Sie diese und andere Methoden zur Reduzierung der Steuern, die Sie zahlen müssen, wenn Sie Geld von Ihrem 401 (k) abheben.
1. Entdecken Sie Net Unrealized Appreciation (NUA)
Wenn Sie Unternehmensaktien in Ihrem 401 (k) haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Behandlung mit nicht realisierter Nettowertsteigerung (NUA), wenn der Unternehmensaktienanteil Ihres 401 (k) auf eine steuerpflichtige Bank oder ein Maklerkonto verteilt wird, sagt Trace Tisler, CFP ®, Inhaber von Epic Financial LLC, einer Finanzplanungsfirma im Nordosten von Ohio. Wenn Sie dies tun, müssen Sie immer noch Einkommenssteuer auf den ursprünglichen Kaufpreis der Aktie zahlen, aber die Kapitalertragssteuer auf die Wertsteigerung der Aktie wird niedriger sein.
Anstatt das Geld in Ihrem 401 (k) zu behalten oder es auf eine traditionelle IRA zu verschieben, sollten Sie stattdessen Ihr Geld auf ein steuerpflichtiges Konto verschieben. (Sie sollten auch zweimal überlegen, ob Sie die Unternehmensaktien verlängern möchten.) Diese Strategie kann recht komplex sein. Daher ist es möglicherweise am besten, die Hilfe eines Profis in Anspruch zu nehmen.
2. Verwenden Sie die Ausnahme „Noch in Betrieb“
Die meisten Menschen wissen, dass sieim Alter von 72 Jahrenden erforderlichen Mindestverteilungen (RMDs)unterliegen, selbst bei einem Roth 401 (k). Bitte beachten Sie, dass das RMD-Alter Ende 2019 durch dasSECURE-Gesetz (Setting Every Community Up for Retirement Enhancement) von 2019 von 70½ auf 72 Jahre geändert wurde. Wenn Sie jedoch noch arbeiten, wenn Sie dieses Alter erreichen, diese RMDs Bewerben Sie sich nicht bei Ihrem derzeitigen Arbeitgeber für Ihr 401 (k) (siehe Punkt 8 unten).
Mit anderen Worten, Sie können das Guthaben auf dem Konto behalten, Geld verdienen, um Ihr Notgroschen zu vergrößern, und die Steuerberechnung auf dieses verschieben. Denken Sie daran, dass der IRS nicht klar definiert hat, was „noch funktioniert“ bedeutet. wahrscheinlich müssten Sie jedoch während des gesamten Kalenderjahres als angestellt gelten. Gehen Sie vorsichtig vor, wenn Sie auf Teilzeit zurückgreifen oder ein anderes Szenario für die Altersteilzeit in Betracht ziehen.
Am 27. März 2020 unterzeichnete Präsident Trumpein Coronavirus-Notfall-Konjunkturpaket inHöhe von 2 Billionen US-Dollar, das alsCoronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES) Act bezeichnet wird. Die erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) wurden im Jahr 2020 ausgesetzt. Dies gab den Rentenkonten, einschließlich 401 (k) s, mehr Zeit, sich von den Börseneinbrüchen zu erholen, und Rentner, die es sich leisten konnten, sie in Ruhe zu lassen, erhielten die Steuervergünstigung von nicht auf obligatorische Abhebungen besteuert werden.
„Es gibt Probleme mit dieser Strategie, wenn Sie Eigentümer eines Unternehmens sind“, warnt Christopher Cannon, CFP®, von RetireRight Pittsburgh. Wenn Sie mehr als 5% des Unternehmens besitzen, das den Plan sponsert, haben Sie keinen Anspruch auf diese Befreiung. Bedenken Sie auch, dass die 5% -Beteiligungsregel tatsächlich mehr als 5% bedeutet.schließt alle Anteile ein, die einem Ehepartner, Kindern, Enkelkindern und Eltern gehören;und kann nach dem 72. Lebensjahr auf über 5% ansteigen.6 Sie können sehen, wie kompliziert diese Strategie werden kann.
3. Betrachten Sie die Ernte von Steuerverlusten
Eine andere Strategie, die als Tax Loss Harvesting bezeichnet wird, besteht darin, Wertpapiere mit schlechterer Performance auf Ihrem regulären Anlagekonto zu verkaufen. Die Verluste aus den Wertpapieren gleichen die Steuern auf Ihre 401 (k) -Verteilung aus. „Bei richtiger Ausübung wird die Ernte von Steuerverlusten einen Teil oder die gesamte Steuerbelastung eines Anlegers aus einer 401 (k) -Verteilung ausgleichen“, sagt Kevin Pollack, Mitbegründer und geschäftsführender Gesellschafter bei Chamberlain Warden LLC. (Diese Strategie unterliegt Einschränkungen, die die Reduzierung von Investitionsverlusten beinhalten .)
4. Vermeiden Sie die obligatorische Quellensteuer von 20%
Wenn Sie 401 (k) -Verteilungen vornehmen und das Geld direkt an Sie senden lassen, muss der Dienstleister 20% für die Bundeseinkommensteuer einbehalten. Wenn dies zu viel ist – wenn Sie zum Steuerzeitpunkt effektiv nur 15% schulden – bedeutet dies, dass Sie warten müssen, bis Sie Ihre Steuern einreichen, um diese 5% zurückzubekommen.
„Übertragen Sie stattdessen den 401 (k) -Saldo auf ein IRA-Konto und nehmen Sie Ihr Geld aus der IRA“, schlägt Peter Messina vor, Vizepräsident bei ABG Consultants in Salt Lake City, der sich auf Altersvorsorge spezialisiert hat. „Es gibt keine obligatorische Quellensteuer von 20% auf die IRA, und Sie können wählen, ob Sie Ihre Steuern bei der Einreichung und nicht bei der Verteilung zahlen möchten.“
Wenn Sie von Ihrem 401 (k) Kredite aufnehmen und die Rückzahlung des Kredits versäumen, wird der Betrag so besteuert, als wäre es eine Barausschüttung.
5. Ausleihen statt ausziehen von Ihrem 401 (k)
Bei einigen Plänen können Sie einenKredit von Ihrem 401 (k) -Saldo aufnehmen. In diesem Fall können Sie möglicherweise Kredite von Ihrem Konto aufnehmen, die Mittel anlegen und eine konsistente Einnahmequelle schaffen, die über die Rückzahlung des Kredits hinaus besteht.
„Mit dem IRS können Sie im Allgemeinen bis zu 50% Ihres unverfallbaren Kreditsaldos – bis zu 50.000 US-Dollar – mit einer ausleihen „, erklärt Ravi Ramnarain, CPA mit Sitz in Fort Lauderdale, Florida. „In diesem Fall Sie zahlen keine Steuern auf diese Ausschüttung, geschweige denn eine Strafe von 10%. Stattdessen müssen Sie diesen Betrag einfach in mindestens vierteljährlichen Zahlungen über die Laufzeit des Darlehens zurückzahlen. “
„Angesichts dieser Parameter“, fährt Ramnarain fort, „betrachten Sie dieses Szenario: Sie nehmen über einen Zeitraum von fünf Jahren ein Darlehen in Höhe von 50.000 USD auf. Nehmen wir an, Ihre monatliche Zahlung über diesen Zeitraum von 60 Monaten beträgt 900 USD. Stellen Sie sich nun vor, Sie nehmen diesen Kapitalbetrag von 50.000 USD und kaufen.“ Ein kleines Haus, eine Wohnung oder eine Maisonette im relativ günstigen Süden zu vermieten. Angesichts der Tatsache, dass Sie diese Immobilie ohne Hypothek kaufen würden, nehmen wir an, dass Ihre Nettomiete jeden Monat nach Steuern und Verwaltungsgebühren 1.100 USD beträgt. “
„Was Sie effektiv getan haben“, sagt Ramnarain, „ist die Einrichtung eines Anlageinstrumentes, mit dem Sie fünf Jahre lang jeden Monat 200 US-Dollar (1.100 bis 900 US-Dollar = 200 US-Dollar) in die Tasche stecken. Nach fünf Jahren haben Sie Ihre 50.000 US-Dollar vollständig zurückgezahlt.“ 401 (k) Darlehen, aber Sie werden weiterhin Ihre Nettomiete von 1.100 USD für das Leben einkassieren! Möglicherweise haben Sie auch die Möglichkeit, dieses Haus / diese Wohnung / diese Maisonette später zu einem geschätzten Betrag zu verkaufen, der über der Inflation liegt. “
Schnelle Tatsache
Das CARES-Gesetz verdoppelte den Betrag von 401 (k) Geldern, die als Darlehen zur Verfügung standen, auf 100.000 USD im Jahr 2020, jedoch nur, wenn Sie von der COVID-19-Pandemie betroffen waren.
Natürlich ist eine solche Strategie mit einem Investitionsrisiko verbunden, ganz zu schweigen von den Schwierigkeiten, Vermieter zu werden. Sie sollten immer mit Ihrem Finanzberater sprechen, bevor Sie einen solchen Schritt unternehmen.
6. Achten Sie auf Ihre Steuerklasse
Da alle (oder hoffentlich nur ein Teil) Ihrer 401 (k) -Verteilung zum Zeitpunkt der Ausschüttung auf Ihrer Steuerklasse basieren, sollten Sie Ausschüttungen nur bis zur Obergrenze Ihrer Steuerklasse vornehmen.
„Eine der besten Möglichkeiten, die Steuern auf ein Minimum zu beschränken, besteht darin, jedes Jahr eine detaillierte Steuerplanung durchzuführen, um Ihr zu versteuerndes Einkommen [nach Abzug] auf ein Minimum zu beschränken“, sagt Neil Dinndorf, CFP®, Vermögensberater bei EnRich Financial Partners in Madison Sagen Sie zum Beispiel, Sie sind verheiratet und melden sich gemeinsam an. Für 2020 können Sie in der Steuerklasse von 12% bleiben, indem Sie das zu versteuernde Einkommen unter 80.250 USD halten. Für 2021 können Sie in der Steuerklasse von 12% bleiben, indem Sie das zu versteuernde Einkommen unter 81.050 USD halten.
Durch sorgfältige Planung können Sie Ihre 401 (k) -Abhebungen begrenzen, damit Sie nicht in eine höhere Spanne geraten (die nächste liegt bei 22%), und dann den Rest aus Investitionen nach Steuern, Bargeldeinsparungen oder Roth-Ersparnissen ziehen, sagt Dinndorf. Das Gleiche gilt für Ausgaben mit hohen Eintrittskarten im Ruhestand, wie z. B. Autokäufe oder große Ferien: Versuchen Sie, den Betrag, den Sie von Ihrem 401 (k) abheben, zu begrenzen, indem Sie möglicherweise eine Kombination aus 401 (k) und Roth / Nachsteuerabhebungen vornehmen.
7. Halten Sie Ihre Kapitalertragssteuern niedrig
Versuchen Sie, nur Abhebungen von Ihrem 401 (k) bis zu demBetragdes verdienten Einkommens vorzunehmen, mit dem Ihre langfristigen Kapitalgewinne mit 0% besteuert werden können. Im Jahr 2021 können Singles mit einem zu versteuernden Einkommen von bis zu 40.400 USD und verheiratete Steuerpflichtige mit einem zu versteuernden Einkommen von bis zu 80.800 USD in der Schwelle von 0% Kapitalgewinnen bleiben. Jeder darüber hinausgehende Betrag wird mit dem Steuersatz von 15% besteuert.
Nathan Garcia, CFP®, mit Strategic Wealth Partners in Fulton, Md., Sagt, dass Rentner ihre Rente von ihrem jährlichen Ausgabenbetrag abziehen können, dann den steuerpflichtigen Teil ihrer Sozialversicherungsleistungen berechnen und diesen vom Saldo der vorherigen Gleichung abziehen können. Wenn sie über 72 Jahre alt sind, subtrahieren Sie die erforderliche Mindestverteilung. Der Rest, falls vorhanden, sollte aus dem 401 (k) der Rentner stammen, bis zu einem Limit von 40.400 USD oder 80.800 USD. Alle Einnahmen, die über diesem Betrag liegen, sollten von Positionen mit langfristigen Kapitalgewinnen auf einem Brokerage-Konto oder einer Roth IRA abgezogen werden.
8. Rollen Sie über alte 401 (k) s
Denken Sie daran, dass Sie bei Ihrem derzeitigen Arbeitgeber keine Ausschüttungen für Ihre 401 (k) -Fonds vornehmen müssen, wenn Sie noch arbeiten. „Wenn Sie jedoch 401 (k) bei früheren Arbeitgebern oder traditionellen IRAs haben, müssen Sie RMDs von diesen Konten abziehen“, sagt Mindy S. Hirt, CFP®, Vermögensberater bei der Argent Financial Group in Nashville, Tenn.
Um die Anforderung zu vermeiden, „rollen Sie Ihre alten 401 (k) s und traditionellen IRAs in Ihre aktuellen 401 (k), bevor Sie 70½ Jahre alt werden“ (jetzt 72), rät sie. „Es gibt einige Ausnahmen von dieser Regel, aber wenn Sie diese Technik nutzen können, können Sie das zu versteuernde Einkommen bis zur Pensionierung weiter aufschieben. Zu diesem Zeitpunkt befinden sich die Ausschüttungen möglicherweise in einer niedrigeren Steuerklasse (wenn Sie kein Einkommen mehr verdient haben) ). “
Wie oben erwähnt, wurde auf RMDs für 2020 verzichtet.
9. Aufschub der Inanspruchnahme der sozialen Sicherheit
Um Ihr zu versteuerndes Einkommen niedriger zu halten, wenn (Sie eine 401 (k) -Auszahlung vorgenommen haben) und möglicherweise auch in einer niedrigeren Steuerklasse bleiben, sollten Sie in Betracht ziehen, Ihre Sozialversicherungsleistungen in Anspruch zu nehmen. Frank St. Onge, ein in Brighton, Michigan, ansässiger CFP® bei Total Financial Planning LLC, rät einigen seiner Kunden, die Zahlungen der sozialen Sicherheit im Rahmen einer Steuersparstrategie zu verzögern, die die Umwandlung einiger Mittel in eine Roth IRA umfasst. „Ich empfehle [einigen Kunden], bis zum Alter von 70 Jahren zu warten, um mit ihren Sozialversicherungsleistungen zu beginnen“, sagt Onge.
Wenn es sich Rentner leisten können, die Inanspruchnahme von Sozialversicherungsleistungen zu verzögern, können sie ihre Zahlung auch um fast ein Drittel erhöhen. Wenn Sie beispielsweise in den Jahren 1943–1954 geboren wurden, beträgt Ihr volles Rentenalter – der Punkt, an dem Sie 100% Ihrer Leistungen erhalten – 66 Jahre. Wenn Sie jedoch auf das 67. Lebensjahr verzögern, erhalten Sie 108% von Ihre Leistung im Alter von 66 Jahren und im Alter von 70 Jahren erhalten Sie 132% (die Sozialversicherungsbehörde stellt diesen praktischen Taschenrechner zur Verfügung ). Diese Strategie bietet jedoch im Alter von 70 Jahren keine zusätzlichen Vorteile mehr. Unabhängig davon sollten Sie im Alter von 65 Jahren immer noch einen Antrag für Medicare Teil A stellen.
Verwechseln Sie die Verzögerung von Sozialversicherungsleistungen nicht mit der altenStrategie“ Datei und Suspendierung “ für Ehepartner. Die Regierung hat diese Lücke 2016 geschlossen.
10. Holen Sie sich Katastrophenhilfe
„Für die Menschen in Gebieten, die anfällig für Wirbelstürme, Tornados, Erdbeben oder andere Formen von Naturkatastrophen leben“ Ramnarain sagt : „die IRS gewährt regelmäßig Erleichterung in Bezug auf 401 (k) Verteilungen -in Wirkung, die 10% Strafe in einem Verzicht Ein bestimmtes Zeitfenster. Ein Beispiel könnte während bestimmter schwerer Hurrikansaisonen in Florida sein. “
Wenn Sie in einem dieser Gebiete leben und eine frühe 401 (k) -Verteilung vornehmen müssen, prüfen Sie, ob Sie auf eine dieser Zeiten warten können.
Darüber hinaus gibt es andere Ereignisse, die eine Härte darstellen und daher eine Befreiung von der 10% Strafe zur Folge haben. Dazu gehören wirtschaftliche Herausforderungen wie der Verlust von Arbeitsplätzen, die Notwendigkeit, Studiengebühren zu zahlen oder eine Anzahlung für ein Haus zu leisten.
Darüber hinaus erlaubt das CARES-Gesetz den vom Ausbruch des Coronavirus Betroffeneneine Härteverteilungvon bis zu 100.000 US-Dollar ohne die 10% Strafe, die diejenigen unter 59½ normalerweise schulden.
Kontoinhaber hatten außerdem bis zu drei Jahre Zeit, die auf Abhebungen geschuldete Steuer zu zahlen, anstatt sie innerhalb eines Jahres zu schulden. Sie hatten auch die Wahl, die Auszahlung an einen 401 (k) zurückzuzahlen und keine Steuern zu schulden – selbst wenn der Betrag die jährliche Beitragsgrenze überschritt. Teilnahmeberechtigt waren diejenigen, die von der COVID-19-Pandemie im Jahr 2020 betroffen waren.
401 (k) Häufig gestellte Fragen zur Verteilung
Was sind die Regeln für eine 401 (k) -Verteilung?
Sobald Sie 59-1 / 2 Jahre alt sind, können Sie straffrei Geld von Ihrem 401 (k) abheben. Die Abhebungen unterliegen der normalen Einkommensteuer, basierend auf Ihrer Steuerklasse. Für Personen unter 59-1 / 2 Jahren, die einenvorzeitigen 401 (k) -Auszug anstreben,wird normalerweise eine 10% ige Strafe verhängt, es sei denn, Sie stehen vor finanziellen Schwierigkeiten, kaufen ein erstes Haus oder müssen die mit einer Geburt oder Adoption verbundenen Kosten tragen. Nach demCoronavirus-Gesetz über Hilfe, Hilfe und wirtschaftliche Sicherheit (CARES) von 2020war eine Härtefallverteilung von 401 (k) von bis zu 100.000 USD ohne die 10% ige Strafe zulässig. Die 10% Strafe ist jedoch bereits im Jahr 2021 zurückgegangen, und Einkünfte aus Abhebungen gelten als Einkünfte für das Steuerjahr 2021.
Können Sie sich ohne Strafe von einem 401 (k) zurückziehen?
Sie können ohne Strafe von einer 401 (k) -Verteilung zurücktreten, wenn Sie mindestens 59-1 / 2 Jahre alt sind. Wenn Sie unter diesem Alter sind, beträgt die Strafe 10% der Gesamtsumme. Es gibt Ausnahmen für finanzielle Schwierigkeiten und es gibt einen einmaligen Sondervertrag für das Abheben von bis zu 100.000 US-Dollar ohne Strafe nach dem CARES-Gesetz. Die Vorbezugsstrafe ist im Jahr 2021 zurück, und Einkünfte aus Abhebungen gelten als Einkünfte für das Steuerjahr 2021.
Wie lange dauert eine 401 (k) -Verteilung?
Es gibt keinen universellen Zeitraum, in dem Sie warten müssen, um eine 401 (k) -Verteilung zu erhalten. Im Allgemeinen dauert es zwischen 3 und 10 Werktagen, um einen Scheck zu erhalten, je nachdem, welche Institution Ihr Konto verwaltet und ob Sie einen physischen Scheck erhalten oder ihn per elektronischer Überweisung auf ein Bankkonto senden lassen.
Kann ich eine Verteilung von meinem 401 (k) nehmen, während ich noch arbeite?
Ja, aber jede Ausschüttung wird als ordentliches Einkommen besteuert und unterliegt der 10% igen Strafe, wenn die Person, die die 401 (k) -Auszahlung vornimmt, unter 59-1 / 2 liegt. Die Strafe entfällt, wenn Sie sich als Härtefall qualifizieren.
Wie viel Steuern zahle ich für eine 401 (k) -Abhebung?
Ihre Auszahlung wird als ordentliches Einkommen besteuert und hängt davon ab, in welche Steuerklasse Sie für das Jahr fallen. Sie können bis zu 5.000 US-Dollar steuerfrei abheben, um die mit einer Geburt oder Adoption verbundenen Kosten zu decken. Nach dem CARES-Gesetz konnten Kontoinhaber bis zu 100.000 US-Dollar ohne Strafe abheben und hatten außerdem drei Jahre Zeit, um die geschuldete Steuer zu zahlen. Die Vorbezugsstrafe ist im Jahr 2021 zurück, und Einkünfte aus Abhebungen gelten als Einkünfte für das Steuerjahr 2021.
Das Fazit
Das Aufschieben von Sozialversicherungszahlungen, das Überfahren alter 401 (k) s, das Einrichten von IRAs zur Vermeidung der obligatorischen Bundeseinkommensteuer von 20% und das Niedrighalten Ihrer Kapitalertragssteuern gehören zu den besten Strategien, um die Steuern auf Ihre 401 (k) -Abhebung zu senken. Beachten Sie, dass dies fortschrittliche Strategien sind, mit denen die Profis die Steuerbelastung ihrer Kunden zum Zeitpunkt der Verteilung von 401 (k) reduzieren. Versuchen Sie nicht, sie selbst umzusetzen, es sei denn, Sie verfügen über ein hohes Maß an Finanz- und Steuerkenntnissen.
Fragen Sie stattdessen Ihren Finanzplaner, ob einer von ihnen für Sie geeignet ist. Wie bei allem, was mit Steuern zu tun hat, gibt es bei jedem Regeln und Bedingungen, und ein falscher Schritt kann Strafen auslösen.