Verwendung von ETFs für kleine periodische Investitionen
Einer der Grundprinzipien des Investierens besteht darin, in jeder Zahlungsperiode einen kleinen Prozentsatz Ihres Einkommens zu sparen und das Geld in ein Wertpapier zu investieren, das im Laufe der Zeit wachsen sollte. Index-Investmentfonds sind für viele Anleger, die regelmäßig kleine Beträge investieren, ein Segen. Exchange Traded Funds (ETFs) sind eine weitere Möglichkeit für Anleger, sich am Markt zu engagieren, ohne bestimmte Aktien auswählen zu müssen. In vielerlei Hinsicht ähneln sie Indexfonds, sind sie aber für Anleger geeignet, die nur einen relativ geringen Betrag periodisch anlegen müssen? Schauen wir uns die Faktoren an, die Anleger berücksichtigen sollten.
Vergleich der Kosten von ETFs mit Index-Investmentfonds
Beide ETFs und Indexfonds bieten Anlegern die Möglichkeit, in vielen zu investieren Sektoren der Wirtschaft in der ganzen Welt. Bei einer großen und ständig wachsenden Anzahl verfügbarer ETFs und Fonds ist die Entscheidung, welcher Sektor oder welche Sektoren das größte Potenzial bergen, eine wichtige Entscheidung. Nachdem Sie sich für die Sektoren entschieden haben, in die Sie investieren möchten; Sie können Ihre Suche dann auf bestimmte ETFs oder Fonds eingrenzen.
Nachdem Sie mehrere potenzielle ETFs und Indexfonds identifiziert haben, die Ihre Anlageziele erfüllen, besteht der nächste Schritt darin, die Kosten der Fonds zu vergleichen. Drei verschiedene Kostenfaktoren begünstigen ETFs, aber ETFs haben auch zwei wichtige Nachteile.
Kostenquoten
Fonds berechnen ihren Kunden normalerweise Gebühren basierend auf einem Prozentsatz des gesamten verwalteten Vermögens. Diese Gebühr wird allgemein als Kostenquote bezeichnet und deckt die Gehälter der Fondsmanager und alle anderen Betriebsausgaben. ETFs haben tendenziell eine niedrigere Kostenquote, da ihre Betriebskosten konstruktionsbedingt niedriger sind. Im Laufe der Zeit kann sich dieser Kostenunterschied, obwohl er gering ist, aufgrund der Leistungsfähigkeit der Compoundierung zu einem erheblichen Betrag summieren.
Steuern
Ihre Gewinne werden zwangsläufig besteuert. Indexfonds, insbesondere die aktiv verwalteten, erleiden für ihre Anleger steuerpflichtige Ereignisse, wenn sie Aktien von Unternehmen, die sie besitzen, mit Gewinn verkaufen, was jedes Jahr erfolgen kann. Als Eigentümer des Fonds müssen Sie dann auf alle ausgewiesenen Gewinne Kapitalertragsteuern zahlen. Anleger in ETFs erzielen erst dann Kapitalgewinne, wenn sie Anteile des Fonds verkaufen. Zu diesem Zeitpunkt müssen sie möglicherweise für die von ihnen realisierten Steuern haften, wenn der Verkaufspreis ihren Kaufpreis übersteigt. Dies bedeutet, dass Sie mit ETFs die Kontrolle darüber haben, wann ein steuerpflichtiges Ereignis eintritt. Anleger von Indexfonds müssen beim Verkauf ihrer Fonds auch Kapitalertragssteuern zahlen, sofern der Wert des Fonds gestiegen ist.
Mindestinvestition
Die meisten Indexfonds verlangen von ihren Aktionären, ein Konto mit einer Mindestanlage zu eröffnen. Je nach Fonds kann die Anfangsinvestition recht hoch sein. Außerdem verlangen viele Fonds von den Anlegern, ein Mindestanlageniveau einzuhalten, um zu vermeiden, dass eine Verwaltungsgebühr erhoben wird. ETFs haben keine Mindestgebühren. Der Mindestpreis, den ein Anleger für den Kauf eines ETF zahlen muss, ist der Preis einer Aktie des ETF zuzüglich Provisionen und Gebühren.
Gebühren und Provisionen
Der Hauptnachteil von ETFs sind die Kosten für den Kauf und Verkauf der Aktien. Denken Sie daran, Sie kaufen und verkaufen ETFs wie Aktien. Je nach Broker können die Kosten stark variieren. Wenn Sie 100 US-Dollar pro Monat investieren, zahlen Sie jeden Monat Provisionen und Gebühren an einen Broker, was Ihre Renditen beeinträchtigt. Indexfonds berechnen normalerweise keine Gebühr für den Kauf ihrer Anteile, auch nicht in kleinen Beträgen, solange Sie diese von der Fondsgesellschaft kaufen. Ihre monatlichen 100 US-Dollar sind also vollständig in den Fonds investiert. Die Verwaltung kann jedoch eine Gebühr für den Verkauf von Anteilen des Indexfonds erheben.
Bid-Ask-Spread
Beim Kauf oder Verkauf von Aktien oder ETFs besteht ein Spread zwischen dem Kaufpreis und dem Verkaufspreis, der als Bid-Ask-Spread bezeichnet wird. Je breiter der Spread, desto mehr muss die Investition wachsen, um den höheren Kaufpreis und den niedrigeren Verkaufspreis zu überwinden. Die Spreads auf ETFs sind abhängig von der Liquidität und Volumen des Handels, genau wie bei jedem Lager. Weit gehandelte ETFs haben engere Spreads, während ETFs mit weniger Trades große Spreads haben können.
Darüber hinaus variieren der Kauf- und Verkaufspreis im Laufe des Tages mit den Bewegungen auf dem Markt. Genau wie beim Kauf von Aktien kann diese momentane Bewegung des Geld- und Briefkurses eine Gelegenheit sein, Aktien zu einem niedrigeren Preis zu erwerben. Natürlich können Sie am Tag auch zu einem höheren Preis kaufen, wenn die Aktien des ETFs schließen. Wenn Sie ETFs kaufen oder verkaufen, ist es normalerweise eine gute Idee, Limit-Orders zu verwenden, um Ihnen die Kontrolle über Ihre Handelspreise zu geben. Indexfonds hingegen werden zum Tagesschluss bewertet, das ist der Preis, den Anleger zahlen müssen, wenn sie sich zum Kauf entscheiden.
Die Quintessenz
Bei kleinen, periodischen Investitionen ist es wichtig, eine langfristige Perspektive einzunehmen. Entscheiden Sie zunächst, in welchen Sektoren Sie sich engagieren möchten. Die Auswahl des richtigen Sektors kann die Wertentwicklung Ihres Portfolios erheblich verbessern. Die mit Ihrer Investition verbundenen Kosten sind der nächste wesentliche Faktor, der bewertet werden muss. ETFs haben niedrigere Kosten als Indexfonds, aber die Kosten für den Kauf und Verkauf von Aktien können sich summieren, da den Anlegern bei jedem Kauf- und Verkaufsauftrag Transaktionskosten entstehen. Diese Kosten können die Gesamtrendite der Investition verringern. Um diese Transaktionskosten zu senken, sollten Anleger in Betracht ziehen, einen Discount-Broker zu verwenden, der keine Provision berechnet oder möglicherweise weniger oft im Jahr größere Beträge investiert, möglicherweise vierteljährlich statt monatlich.