Finanzierungsinstitut
Was ist ein Finanzierungsunternehmen?
Ein Finanzierungsunternehmen ist die Partei in einer Finanzierungsvereinbarung, die einem Intermediär oder finanzierten Unternehmen Geld, Eigentum oder einen anderen Vermögenswert zur Verfügung stellt. Ein finanzierendes Unternehmen erhält für seine Dienstleistungen ein Entgelt und ist über eine Kette von Finanzierungstransaktionen über alle Intermediäre mit dem finanzierten Unternehmen verbunden.
Die zentralen Thesen
- Ein finanzierendes Unternehmen ist die Partei einer Finanztransaktion, die einem Vermittler oder finanzierten Unternehmen Geld, Eigentum oder einen anderen Vermögenswert zur Verfügung stellt.
- Eine Finanzierungseinheit ist mit der finanzierten Einheit durch eine Kette von Finanzierungstransaktionen über alle Intermediäre verbunden.
- Die Finanzierungsinstitute erzielen durch die Gebühren und Zinsen, die sie für die Kreditvergabe erheben, einen Gewinn.
- Die Regulierungsbehörden versuchen sicherzustellen, dass die Finanzinstitute finanziell solide sind, und betrachten Handlungen, die ihre finanzielle Gesundheit falsch darstellen oder verschleiern, als betrügerisch.
- Auch Privatpersonen können Finanzierungsträger sein; Ein Beispiel hierfür ist, wenn Anleger Aktien von börsennotierten Unternehmen kaufen.
So funktioniert ein Finanzierungsunternehmen
Finanzierungseinheiten und finanzierte Einheiten repräsentieren die beiden Hauptparteien in einer Finanzierungsvereinbarung. Eine Finanzierungseinheit stellt Geld zur Verfügung, das von der finanzierten Einheit verwendet wird. Andere Unternehmen können als Zwischenhändler oder Vermittler fungieren.
Die gebräuchlichsten Finanzierungseinheiten sind Finanzinstitute (FIs) wie Zentral, Privat, Handels, Internet- und Investmentbanken (IBs). Auch Kreditgenossenschaften, Spar- und Kreditgenossenschaften, Hypothekenbanken, Makler und Versicherer können als Finanzierungsträger auftreten.
In Versicherung, Finanzierung Einheiten umfassen Konsortialbanken, Kreditgeber und Käufer, die direkte Beteiligung an einem Lebensversicherungsvertrag hat. Die Hauptaufgabe eines Finanzierungsunternehmens bei einer Lebensversicherungstransaktion besteht darin, Mittel bereitzustellen. Sie sind im Geschäft der viatical-Abwicklung tätig, das Aktivitäten im Zusammenhang mit dem Angebot, dem Kauf, der Investition, der Finanzierung, dem Verkauf und der Zeichnung von Lebensversicherungspolicen umfasst.
Kreditgeber sind nicht die einzigen Kreditgeber. Auch Privatpersonen können Finanzierungsträger sein. Zum Beispiel werden einzelne Anleger zu einer Finanzierungseinheit, wenn sie Aktien von börsennotierten Unternehmen kaufen , weil sie dem Unternehmen Mittel zur Verfügung stellen.
Wie ein Finanzierungsunternehmen Gewinn macht
Eines der Hauptanliegen von Finanzierungsunternehmen ist die Erzielung von Gewinnen. Finanzierungsinstitute vergeben keine Kapitaldarlehen ohne eine Gebühr zu erheben. Dies stellt sicher, dass sie mit jeder ihrer Transaktionen Geld verdienen. Die Zinsen und Gebühren, die Finanzierungsinstitute für die Kreditvergabe erheben, sind eine ihrer Haupteinnahmequellen.
Unter ihren vielen Aufgaben müssen Finanzierungsinstitute ihr Bestes tun, um sicherzustellen, dass sie nur denjenigen Kapital zur Verfügung stellen, die es zurückzahlen können. Wenn ein Unternehmen oder eine Einzelperson einen Kredit nicht zurückzahlen kann, ist er mit dem Kredit in Verzug geraten. Um das Ausfallrisiko zu verringern, vergleicht das finanzierende Unternehmen in der Regel die Einnahmen des voraussichtlich finanzierten Unternehmens mit seinen sonstigen Schulden und Aufwendungen . Ein Finanzierungsunternehmen prüft häufig auch die Kreditwürdigkeit des Antragstellers , um eine gute Bilanz der Rückzahlung finanzieller Verpflichtungen zu bestätigen.
Bevor ein Kreditgeber einem Unternehmen Geld leiht, überprüft ein Finanzierungsunternehmen den Jahresabschluss des Unternehmens, um die aktuelle Leistung des Unternehmens und die Zukunftsaussichten zu bestimmen.
Wenn alle richtigen Kästchen angekreuzt sind und einem Antrag grünes Licht gegeben wird, muss der Finanzierer die erforderliche Finanzierung sicherstellen. Eine Möglichkeit besteht darin, sich das Geld von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut zu leihen und Vermögenswerte als Sicherheiten zu verwenden. Zum Beispiel kann ein Unternehmen sein Inventar an ein Finanzierungsunternehmen verkaufen, das diese neuen Sicherheiten verwendet, um ein Darlehen von einer Bank abzusichern.
Die Finanzierungseinheit überweist dann die Bankmittel an das Unternehmen, und das Unternehmen kauft das Inventar zurück und stellt der Finanzierungseinheit eine Gebühr zur Verfügung. Während der Rechtstitel des Unternehmens Inventar an die Finanzierungsgesellschaft übertragen wurde, wird das Inventar noch im Wesentlichen im Besitz des Unternehmens.
Regulierung der Finanzierungsinstitute
finanzielle Gesundheit falsch darstellen oder verschleiern, als betrügerisch.
Der Internal Revenue Service (IRS) überprüft solche Vereinbarungen, um festzustellen, ob der Zweck der Vermittler darin bestand, die Transaktionen als Finanzierungsvereinbarung zu tarnen. Wenn der IRS feststellt, dass der Zweck der Finanzierungsvereinbarung darin besteht, die Quellensteuer zu senken, kann er entscheiden, dass die zwischengeschalteten Unternehmen als Conduits fungieren.
Vor- und Nachteile von Finanzierungsunternehmen
Finanzierungsinstitute lassen die Wirtschaft ticken. Kredite steigern die Geldmenge, helfen Unternehmen, ihre Geschäftstätigkeit zu erweitern und fördern den Wettbewerb auf dem Markt.
Unternehmen und Einzelpersonen sind auf Finanzierung angewiesen, um ihre Ziele zu erreichen und ihre Lebensumstände zu verbessern. Finanzierungsinstitute sind weitgehend dafür verantwortlich, diesen Bedarf zu decken.
Es gibt jedoch Vorbehalte gegenüber diesem System. Geld unter den falschen Umständen oder zu ungünstigen Bedingungen zu nehmen, kann große Auswirkungen haben. Unternehmen und Einzelpersonen, die Transaktionen mit Finanzierungsunternehmen eingehen, könnten in den kommenden Jahren an Rückzahlungsbedingungen gebunden sein, die ihre finanzielle Gesundheit erheblich beeinträchtigen. Wenn die Investition, die sie aus der Finanzierung getätigt haben, nicht funktioniert oder sich ihre finanzielle Situation erheblich ändert, können sie sogar in die Insolvenz getrieben werden.