Tipps zum Altersguthaben für 25- bis 34-Jährige
Wenn Sie für Hypotheken, Ehen und die Verringerung der akkumulierten Schulden bezahlen, mag das Sparen für den Ruhestand unwahrscheinlich oder sogar unmöglich erscheinen, aber es ist immer noch ein wichtiger Teil der steuerlichen Verantwortung. Zu den Personen im Alter von 25 bis 34 Jahren zählen im Allgemeinen Personen, die in der Lage waren, ihre Spar- und Ausgabenmuster zu bestimmen, und Personen, die gerade erst anfangen, die Kontrolle über ihre steuerlichen Verantwortlichkeiten zu übernehmen.
Wenn Sie in dieser Altersgruppe sind, wissen Sie wahrscheinlich alles über die finanzielle Lernkurve, die sie darstellt. Es ist eine Zeit der Neubewertung und Korrektur für viele junge Menschen, die entscheiden, wie sie ihre Budgets ausgleichen sollen.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie 25 bis 34 Jahre alt sind, sollte die Altersvorsorge und die Planung Ihrer finanziellen Zukunft oberste Priorität haben.
- Wenn Sie drei oder mehr Jahrzehnte investieren und sparen müssen, kann das Warten auf Ihre späten 30er oder 40er Jahre, um den Ruhestand zu planen, bedeuten, dass Sie später aufholen müssen.
- Bewerten Sie Ihre Finanzen, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Kredite wie Ihre Hypothek nicht überbezahlen, und versuchen Sie, die Steuern nach Möglichkeit zu minimieren, um Ihre Sparfähigkeit zu maximieren.
Finanzielle Neubewertung
Personen im Alter von 25 bis 34 Jahren haben möglicherweise bereits in einem früheren Alter eine Finanzanalyse durchgeführt. Unabhängig davon, ob Sie dies bereits getan haben, muss regelmäßig eine Neubewertung durchgeführt werden, um festzustellen, ob Änderungen an Ihren finanziellen Gewohnheiten vorgenommen werden müssen, einschließlich derer, die sich auf Ihre Budgetierung und Schuldenanalyse auswirken.
Die Häufigkeit, mit der eine Finanzanalyse durchgeführt werden muss, ist individuell unterschiedlich und kann auch von anderen Faktoren beeinflusst werden, z. B. Änderungen der Zinssätze, steuerliche Verantwortlichkeiten und wiederkehrende Kosten. Wenn beispielsweise die Zinssätze für Hypotheken gesenkt wurden, seit eine Person ein Hypothekendarlehen erhalten hat, kann es sinnvoll sein, zu bestimmen, ob die Hypothek refinanziert werden soll. Wenn sich der Familienstand der Person geändert hat, müssen die Altersziele möglicherweise neu definiert werden.
Finanzanalysen sind eine Notwendigkeit und einer der wichtigsten Schritte, um Bereiche zu identifizieren, in denen es Ihnen gut geht, und Bereiche, in denen Verbesserungen erforderlich sind. Es kann sich lohnen, die Analyse von einem kompetenten Finanzfachmann durchführen zu lassen.
Refinanzierung einer Hypothek
Die Refinanzierung einer Hypothek kann vorteilhaft sein, vorausgesetzt, sie erhöht entweder das verfügbare Bargeld der Person durch Senkung der monatlichen Zahlungen oder verringert die für Zinsen während des Zeitraums der Hypothek gezahlten Beträge. In den meisten Fällen sollten sich Einzelpersonen refinanzieren, wenn die aktuellen Zinssätze für Hypotheken niedriger sind als der Zinssatz, den sie für ihre aktuelle Hypothek erhalten. Gründe für die Refinanzierung sind:
Senkung des monatlich gezahlten Betrags (oder einer anderen Häufigkeit)
Eine Person, die monatlich weniger für eine Hypothek zahlt, wird wahrscheinlich die Differenz für die Verwendung in anderen Bereichen zur Verfügung haben, einschließlich der Erhöhung des Betrags, der auf ein Rentenkonto eingezahlt wird.
Schulden konsolidieren
Die Konsolidierung von Schulden kann ideal für Personen mit mehreren Kreditkarten und anderen Kreditformen sein, insbesondere wenn der Zinssatz für diese Beträge höher ist als der Zinssatz für die Hypothek. Es muss jedoch genau auf den Gesamtbetrag der Zinsen geachtet werden, die im Laufe der Zeit auf diese Beträge gezahlt werden. Zum Beispiel kostet es viel mehr, ein Kreditkartenguthaben über 30 Jahre zu verlängern, als wenn es früher ausgezahlt wird.
Andererseits könnte die Reduzierung der monatlichen Zahlungen die für das Sparen verfügbaren Beträge erhöhen. Eine projizierte Finanzanalyse sollte durchgeführt werden, um festzustellen, welche kostspieliger wäre.
Personen, die ihre Hypotheken refinanzieren, möchten möglicherweise nach dem niedrigsten Zinssatz und den niedrigsten Abschlusskosten suchen. Selbst eine prozentuale Differenz von 0,5% führt zu einem erheblich höheren Aufwand für den Kreditnehmer, sodass weniger Bargeld für andere Zwecke zur Verfügung steht.
Die meisten Gebühren für Hypotheken, einschließlich der Refinanzierung, sind verhandelbar. Haben Sie keine Angst zu fragen, ob auf bestimmte Gebühren verzichtet werden kann oder ob Ihr Zinssatz sogar um 0,25% gesenkt werden kann. Denken Sie daran, dass die Wahrscheinlichkeit, eine positive Antwort zu erhalten, 50% beträgt.
Schuldenkonsolidierung
Rückzahlungsfrist verkürzen kann. Ziel der Schuldenkonsolidierung ist es in der Regel, den Gesamtbetrag der auf Kredit gezahlten Zinsen und die in Raten gezahlten Beträge zu reduzieren.
Wenn die Konsolidierung mehrere Kreditkarten umfasst, kann dies ein Hinweis darauf sein, dass die Person professionelle Unterstützung bei der Schuldenverwaltung benötigt.
Wenn die Lösung das Schließen von Kreditkarten umfasst, sollte sich die Person beraten lassen, wie sich dies auf ihre FICO Punktzahl auswirken würde .
Rebudgeting
Wenn sich Ihre Bilanz und Ihre Lebenshaltungskosten ändern, ändert sich auch die Notwendigkeit, Ihr Budget neu zu bewerten. Der Rebudgeting-Prozess hilft Ihnen bei der Entscheidung, ob Sie einige Ausgaben reduzieren sollten oder ob Sie möglicherweise sogar zusätzliches Einkommen benötigen, um den erwarteten Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
Eine Überarbeitung des Budgets hilft Ihnen dabei, wichtige Entscheidungen in Bezug auf das Altersguthaben zu treffen, z. B. ob Sie den budgetierten Betrag, den Sie Ihrem Notgroschen hinzufügen, erhöhen oder verringern.
Eine Erhöhung des Betrags, den Sie zu Ihrem Altersguthaben beitragen, scheint die ideale Wahl zu sein, wenn Sie Ihr Ziel für das Altersguthaben nicht erreichen. Sie müssen jedoch berücksichtigen, dass andere Finanzbereiche Teil des vollständigen Altersversorgungspakets sind und sich auf Ihr Notgroschen auswirken. Wenn Sie beispielsweise übermäßige Kreditkartenschulden haben, kann es sinnvoll sein, die für Altersbeiträge vorgesehenen Beträge zu reduzieren und mehr auf Kreditkartenzahlungen umzuleiten.
Denken Sie daran, dass Sie einen Finanzplaner konsultieren sollten, um Unterstützung bei der Ermittlung der optimalen Aufteilung der verfügbaren Beträge zwischen Kreditkartenzahlungen und Pensionsplanbeiträgen zu erhalten.
Altersvorsorge sollte als wiederkehrender Aufwand behandelt werden; Dies hilft sicherzustellen, dass die Menge regelmäßig gespeichert wird, und erleichtert das Hinzufügen zu Ihrem Notgroschen.
Steuererklärung für verheiratete Personen
Personen, die verheiratet sind und gemeinsame Steuererklärungen einreichen, haben viele finanzielle Vorteile. Beispielsweise ist der Standardabzug für verheiratete Paare, die eine gemeinsame Steuererklärung einreichen, höher. Ein anderes Beispiel ist, wenn ein Ehegatte wenig oder kein Einkommen hat (als nicht erwerbstätiger Ehegatte bezeichnet) und das steuerpflichtige Einkommen des berufstätigen Ehegattenals „förderfähige Entschädigung“ zur Finanzierung der IRA des nicht erwerbstätigen Ehegatten verwendet werden kann. Dies kann zu einer erheblichen Erhöhung der Altersvorsorge für das Ehepaar führen, wenn es in den Ruhestand geht.
Es gibt jedoch auch Umstände, unter denen es finanziell sinnvoller sein kann, separate Rückgaben einzureichen. Wenn der Familie beispielsweise ein erheblicher Teil der medizinischen Kosten entsteht, die nicht durch einen Krankenversicherungsplan erstattet wurden, oder wenn sie mehrere verschiedene Abzüge hat, kann die Einreichung separater Steuererklärungen zu einer niedrigeren Steuerbelastung führen.
Um sicherzugehen, sollten Paare einen Steuerberater konsultieren, der in der Lage ist, den finanziellen Nettoeffekt der Einreichung beider Optionen nachzuweisen, um die Option zu wählen, die entweder zur niedrigsten Steuerschuld oder zum höheren Steuererstattungsbetrag führt. Der eingesparte Betrag könnte zur Finanzierung eines Alterskontos für einen oder beide Ehepartner verwendet werden.
IRA Beiträge für das Jahr können vom 1. Januar des Steuerjahres bis zum Anmeldeschluss des folgenden Jahres und auch nach Einreichung der Steuererklärung durch die betreffende Person geleistet werden. Wenn zum Zeitpunkt der Einreichung der Steuererklärung die Entscheidung getroffen wird, einen Beitrag zu einer IRA zu leisten, spiegelt der Steuerberater gegebenenfalls den Betrag in der Steuererklärung wider.
Wenn Ihr Arbeitgeber Beiträge über Steuerstundung oder Lohnabzüge nach Steuern anbietet, sollten Sie diese Gelegenheit nutzen, um Ihre Ersparnisse zu erhöhen. Es ist einfacher, die von einem Gehaltsscheck abgezogenen Beträge als nicht verfügbares Einkommen zu behandeln, und es besteht ein geringeres Risiko, dass der Betrag für andere Zwecke verwendet wird.
Das Fazit
Obwohl diese Probleme am wahrscheinlichsten für Personen zwischen 25 und 34 Jahren gelten, können sie auch für andere Personen gelten. Zum Beispiel die Wahl der Steuer Anmeldung Status für Ehepaare, oder die Entscheidung, eine Hypothek zu refinanzieren, kann auf jede Altersgruppe gelten. Bei der Planung des Ruhestands ist Ihre steuerliche Bereitschaft wichtiger als Ihr Alter.
Daher können die für 30-Jährige empfohlenen Maßnahmen je nach persönlicher Situation auch für 50-Jährige empfohlen werden. Um sicherzustellen, dass Sie die am besten geeigneten Schritte zur Sicherung Ihrer finanziellen Zukunft unternehmen, ist es möglicherweise ratsam, einen kompetenten Pensionsplanberater oder Finanzplaner zu konsultieren.