Ein Leitfaden für Finanzbezeichnungen

Egal, ob Sie neu im Finanzdienstleistungsgeschäft  oder ein alter Profi sind, eine Berufsbezeichnung kann Ihnen  zahlreiche Vorteile bieten. Erhöhte Bekanntheit, Glaubwürdigkeit und Vergütung sind nur einige der Vorteile, die eine Zertifizierung bietet. Die Verbreitung von Benennungen, insbesondere im Bereich der Finanzplanung, hat jedoch den Prozess für diejenigen erschwert, die versuchen zu entscheiden, welche Benennung ihnen am meisten nützt. In diesem Artikel werden wir diese Berufsbezeichnungen und ihre Anforderungen überprüfen.

Zertifizierter Finanzplaner (CFP)

DieBezeichnung Certified Financial Planner (CFP) ist eine der am weitesten verbreiteten Zertifizierungen in der Finanzplanungsbranche. Bewerber müssen über einen Bachelor-Abschluss verfügen und die Studienleistungen auf College- oder Universitätsniveau über ein vom CFP Board registriertes Programm abschließen, von denen es in den USA mehr als 300 gibt.1

Die Studienleistungen umfassen berufliches Verhalten und Vorschriften;allgemeine Grundsätze der Finanzplanung;Bildungsplanung;Risikomanagement und Versicherungsplanung;Investitionsplanung;Steuerplanung;Altersvorsorge und Einkommensplanung;und Nachlassplanung.3 Die Schüler müssen die kommissionelle Prüfung ablegen, die 170 Fragen umfasst, die in zwei Abschnitte von jeweils drei Stunden unterteilt sind. Weitere Anforderungen sind 4.000 bis 6.000 Berufserfahrung und 30 Stunden Weiterbildung alle zwei Jahre.5

Zertifizierter Wirtschaftsprüfer (CPA)

Ein Certified Public Accountant (CPA) ist eine Bezeichnung zur Durchsetzung professioneller Standards in der Buchhaltungsbranche. CPAs haben eine breite Palette von Karriereoptionen, entweder in der öffentlichen oder in der Unternehmensbuchhaltung. Wirtschaftsprüfer sind für ihre Rolle bei der Einkommensteuervorbereitung bekannt, können sich aber auf viele andere Bereiche wie Wirtschaftsprüfung, Buchführung, forensische Buchführung, Betriebsbuchhaltung und Informationstechnologie spezialisieren. Das American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) vergibt die Bezeichnung CPA.

Die Kandidaten müssen 150 Semesterstunden Ausbildung absolvieren. Die Anzahl der Abrechnungsstunden variiert je nach Bundesland. Die erforderliche einheitliche CPA-Prüfung umfasst vier Bereiche: Prüfung und Bescheinigung, Geschäftsumfeld und -konzepte, Finanzbuchhaltung und -berichterstattung sowie Regulierung. Die Mindestpunktzahl für das Bestehen beträgt 75%. Weitere Anforderungen können ein bis zwei Jahre Berufserfahrung (vom Staat festgelegt), 40 Stunden Weiterbildung pro Jahr und Ethikprüfungen sein.

Chartered Financial Analyst (CFA)

Ein Chartered Financial Analyst (CFA) ist eine weltweit anerkannte Berufsbezeichnung, die vom  CFA Institute vergeben wird. Die Bezeichnung misst und bescheinigt die Kompetenz und Integrität von Finanzanalysten. Diejenigen, die diese Bezeichnung verdienen, werden häufig  Portfoliomanager  oder  Analysten  für verschiedene Arten von  Finanzinstituten.

Die Bewerber müssen ein vierjähriges Hochschul- oder Hochschulstudium abgeschlossen haben oder mindestens vier Jahre Berufserfahrung haben. Alle CFA-Kandidaten müssen im Besitz eines internationalen Reisepasses sein.

Es sind drei Prüfungen zu bestehen. Die durchschnittliche Person investiert über einen Zeitraum von vier Jahren mehr als 300 Stunden, um das Programm abzuschließen. Die Prüfungen umfassen ethische und professionelle Standards, quantitative Methoden, Ökonomie, Finanzberichterstattung und -analyse, Unternehmensfinanzierung, Aktienanlagen, festverzinsliche Wertpapiere, Derivate, alternative Anlagen sowie Portfoliomanagement und Vermögensplanung. Ungefähr 40 % der Kandidaten, die die Prüfung der Stufe I ablegen, bestehen. Die Erfolgsquoten verbessern sich für Kandidaten, die die Prüfungen Level II und Level III ablegen.

Eingeschriebener Agent

Ein eingeschriebener Vertreter  ist ein Fachmann, der Steuerzahler vor dem Internal Revenue Service (IRS) vertreten darf . Um sich zu qualifizieren, muss die Person einen dreiteiligen Test bestehen, der die Steuererklärungen für Einzelpersonen und Unternehmen umfasst, oder sie muss über Erfahrung als ehemaliger IRS-Mitarbeiter verfügen. Der  Status des eingeschriebenen Agenten ist die höchste Berechtigung, die der IRS vergibt. Personen, die diese Auszeichnung erhalten, müssen ethische Standards einhalten und alle drei Jahre 72 Stunden Weiterbildung absolvieren. Eingeschriebene Agenten, wie Anwälte und CPAs, haben uneingeschränkte Ausübungsrechte. Es ist ihnen freigestellt, welche Steuerpflichtigen sie vertreten können, welche Arten von Steuerangelegenheiten sie bearbeiten können und welche IRS-Büros sie zuvor für Kunden vertreten können.

Chartered Life Underwriter (CLU)

Chartered Life Underwriter (CLU) ist eine Berufsbezeichnung für Personen, die sich auf Lebensversicherungen  und Nachlassplanungspezialisieren möchten . GFP-Inhaber fügen ihren Zeugnissen häufig CLU hinzu, um zusätzliche Fachkenntnisse nachzuweisen. Herausgeber der CLU ist das American College of Financial Services.

Die Ausbildungsvoraussetzungen sind fünf Kernkurse in Versicherungsplanung, individuelle Lebensversicherung, Lebensversicherungsrecht, Nachlassplanung und Planung für Unternehmer und Fachleute. Drei Wahlfächer sind ebenfalls erforderlich. Die Bewerber müssen innerhalb der fünf Jahre vor der Verleihung der Benennung über drei Jahre Berufserfahrung verfügen.

Chartered Financial Consultant (ChFC)

Ein Chartered Financial Consultant (ChFC) ist eine Berufsbezeichnung, die den Abschluss einer umfassenden Ausbildung, bestehend aus  Finanzausbildung, Prüfungen und praktischer Erfahrung, darstellt. Diejenigen, die die Bezeichnung verdienen, gelten als sachkundig in Finanzfragen und verfügen über die Fähigkeit, fundierte Ratschläge zu erteilen. Das American College of Financial Services ist Herausgeber des ChFC.fünfzehn

Es gibt acht Pflichtkurse: Finanzplanung, Versicherungsplanung, Einkommensbesteuerung, Altersvorsorge, Investitionen, Nachlassplanung, persönliche Finanzplanung und zeitgemäße Anwendungen in der Finanzplanung. Die Bewerber müssen innerhalb der fünf Jahre vor der Verleihung der Benennung über drei Jahre Berufserfahrung verfügen.fünfzehn

Zertifizierter Employee Benefit Specialist (CEBS)

Der Certified Employee Benefit Specialist  ist eine Bezeichnung für Fachleute, die Personalvorsorgepläne verkaufen oder verwalten. Ein Certified Employee Benefit Specialist muss ein umfassendes Verständnis von Vergütungsstrukturen, Krankenversicherung und Invalidenversicherung haben. Die International Foundation of Employee Benefit Plans ist die herausgebende Organisation.

Es gibt fünf Pflichtkurse, die die Verwaltung von Leistungsprogrammen, das strategische Leistungsmanagement und die Verwaltung von Altersvorsorgeplänen abdecken. Jeder Kurs erfordert die Absolvierung einer 100 Fragen umfassenden Prüfung. CEBS-Inhaber müssen alle zwei Jahre 30 Stunden Weiterbildung absolvieren.

Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU)

Der Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU) ist eine professionelle Qualifikation, die von Personen erworben wird, die sich auf Risikomanagement und Schaden-Unfall-Versicherung spezialisiert haben.Die CPCU wird am ehesten von Versicherungsvertretern  und -maklern, Versicherungsvertretern,  Risikomanagern und Underwriternverdient . Es wird von den Instituten angeboten.

Es gibt vier Kernkurse, ein Wahlpflichtfach und drei Vertiefungskurse in den Bereichen Commercial Underwriting oder Personal Underwriting. Die Bewerber müssen mindestens zwei Jahre Erfahrung im Risikomanagement und im Versicherungswesen haben. Kandidaten müssen bei Prüfungen mindestens 70 % Punktzahl erreichen, um zu bestehen. CPCU-Inhaber müssen alle zwei Jahre 24 Stunden Weiterbildung absolvieren.

Andere Bezeichnungen

Finanzfachleuten stehen mehr als 200 Bezeichnungen zur Verfügung, die alle unterschiedliche Anforderungen und Branchenrufe aufweisen.22 Die Bewerber müssen die Investition von Zeit und Kosten, um eine Bezeichnung zu erhalten, mit den wirtschaftlichen Vorteilen abwägen, die eine Bezeichnung angeblich bringt.

Zwei Berufsbezeichnungen mit weniger strengen akademischen Anforderungen sind der Accredited Asset Management Specialist (AAMS) und der Licensed International Financial Analyst (LIFA).

Einige Bezeichnungen sind nicht mehr verfügbar, was auf einen Rückgang ihrer Relevanz hindeutet. Zum Beispiel hat das American College of Financial Services das Angebot von Bezeichnungen wie Chartered Advisor in Senior Living und Registered Health Underwriter eingestellt. Der Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) wurde einst vom College of Financial Planning angeboten. Die Bezeichnung erscheint jedoch nicht mehr auf der Website des Unternehmens.