Periodischer Zahlungsplan
Was ist ein periodischer Zahlungsplan?
Der Begriff periodischer Zahlungsplan bezieht sich auf einen Anlageplan, bei dem eine Person im Laufe der Zeit kleine Zahlungen leistet, um in Investmentfondsanteile zu investieren. Bei diesen Plänen werden Beiträge in einer kleinen, festen Summe über einen bestimmten Zeitraum geleistet.
Personen, die in periodische Zahlungspläne investieren, besitzen tatsächlich ein Interesse am Trust des Plans –nicht an den Anteilen des Fonds. Regelmäßige Zahlungspläne werden häufig an Militärpersonal verkauft, bieten diesen Anlegern jedoch keine besonderen Vorteile.
Die zentralen Thesen
- Ein periodischer Zahlungsplan ist ein Investitionsplan, der es einer Person ermöglicht, im Laufe der Zeit kleine Zahlungen zu leisten, um in Investmentfondsanteile zu investieren.
- Personen, die in Pläne mit regelmäßiger Zahlung investieren, besitzen eine Beteiligung am Trust des Plans und nicht an Anteilen am Fonds.
- Anleger zahlen möglicherweise höhere Gebühren als bei einer Anlage in Fondsanteilen, insbesondere Erstellungs- und Ausgabegebühren sowie Servicegebühren an die Depotbank des Plans.
So funktionieren periodische Zahlungspläne
Investmentfonds sammeln Geld von einer großen Anzahl von Anlegern und investieren dieses Kapital in eine Vielzahl von Vermögenswerten, darunter Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere. Diese Fonds werden von Vermögensverwaltern beaufsichtigt, die in regelmäßigen Abständen Vermögenswerte zuweisen, um dem Fonds dabei zu helfen, seine Anlageziele zu erreichen.
Ein Investmentfonds kann Anlegern ein Engagement in vielen verschiedenen Wertpapieren ermöglichen, sodass sie ihre Bestände zu einem viel niedrigeren Preis diversifizieren können, als sie zahlen würden, wenn sie in jeden Vermögenswert einzeln investieren würden.
Die meisten Investmentfonds haben eine Mindestanlageanforderung. In diesen Fällen müssen Anleger in der Regel einen Ersteinzahlungsbetrag hinterlegen, um mit der Anlage in den Fonds zu beginnen. Nach Erreichen dieser Mindestbeträge können Anleger kleinere Beträge auf ihr Konto einzahlen. Es gibt jedoch einige Fonds, die bestimmten Anlegern, die diese Mindestanforderungen nicht erfüllen können, Zugeständnisse machen.
Periodische Zahlungspläne sind Verträge, die bestimmten Anlegern die Möglichkeit geben, zu einem viel niedrigeren Preis in Investmentfonds zu investieren – ohne Mindestanlageschwellen erfüllen zu müssen. Diese Pläne werden auch vertragliche Pläne oder systematische Investitionspläne (SIPs) genannt.
Wie oben erwähnt, werden diese Pläne im Allgemeinen Militärpersonal angeboten. Sie können einen kleinen, festen Betrag über einen Zeitraum von in der Regel 10, 15 oder 25 Jahren einzahlen. Im Gegenzug für diese Zahlungen besitzt der Anleger eine Beteiligung an einem Plan-Trust – der in einen Investmentfonds investiert – und nicht an den Aktien selbst. Der Trust investiert in einen Investmentfonds. Die meisten Pläne ermöglichen es einem Investor, einen Plan für eine bescheidene Geldsumme zu starten, z. B. 50 US-Dollar pro Monat. Diejenigen, die an diesen Plänen teilnehmen, erhalten regelmäßige Zahlungsplanzertifikate.
Ein Planzertifikat für regelmäßige Zahlungen ist ein Dokument, das Ihre Beteiligung am Fonds darstellt.
Der Sponsor des Plan-Trusts verdient Geld, indem er eine Erstellungs- und Verkaufsgebühr berechnet, die die meisten Anleger als Ausgabeaufschlag kennen. Dieser Ausgabeaufschlag kann bis zu 50 % des Zahlungsbetrags der ersten 12 Monate betragen. Dies kann einen regelmäßigen Zahlungsplan zu einer potenziell teuren Investitionsoption machen, insbesondere für diejenigen, die nicht über die gesamte Laufzeit des Plans investiert bleiben.
Regelmäßige Zahlungsplan Anleger können auch Service zahlen Gebühren auf den Plan der Depotbank. Dieses Unternehmen ist für die Verwahrung des Planvermögens und die Führung seiner Aufzeichnungen verantwortlich. Bei einigen Plänen müssen Anleger auch eine Depotbankgebühr zahlen – eine monatliche Gebühr für die Bearbeitung jeder Zahlung im Rahmen des Plans. Andere Gebühren können sein:
- Jährliche Kontogebühren
- Gebühren für abgeschlossene Pläne
- Kündigungsgebühren
- Inaktive Kontogebühren
Besondere Überlegungen
Anleger können möglicherweise ein besseres Angebot erzielen, indem sie Investmentfondsanteile direkt kaufen. Während der niedrige erforderliche monatliche Beitrag ein Verkaufsargument für einen Plan mit regelmäßiger Zahlung sein kann, gestatten einige Maklerunternehmen, deren Gebühren möglicherweise niedriger sind als die eines Plans mit regelmäßiger Zahlung, den Anlegern oft kleine monatliche Investitionen und vermeiden große Mindestinvestitionen, wenn sie automatische Einzahlungen.