Zertifikat für den regelmäßigen Zahlungsplan
Was ist ein Zertifikat für einen regelmäßigen Zahlungsplan?
Ein Zertifikat für einen regelmäßigen Zahlungsplan ist ein Nachweis für eine Beteiligung an einem Investmentfonds, die es seinen Anlegern ermöglicht, durch kleine regelmäßige Zahlungen einen Anteil aufzubauen. Die Anlagestruktur wird als periodischer Zahlungsplan bezeichnet.
Periodische Zahlungspläne werden manchmal als vertragliche Pläne oder systematische Investitionspläne bezeichnet. Es gibt jetzt viele andere Möglichkeiten für Anleger mit bescheidenen Mitteln, regelmäßig in Investmentfonds, börsengehandelte Fonds oder einzelne Aktien zu investieren.
Die zentralen Thesen
- Regelmäßige Zahlungspläne erleichtern das Investieren, indem sie kleine regelmäßige Zahlungen in einen Fonds-Trust ermöglichen.
- Die Bescheinigung über den regelmäßigen Zahlungsplan ist ein Eigentumsnachweis für diese Investition.
- Es gibt eine Reihe anderer Möglichkeiten für eine Person mit einem bescheidenen Budget, einen Teil der Ersparnisse automatisch in einen Investmentfonds oder ETF zu leiten.
Grundlegendes zum Zertifikat für den regelmäßigen Zahlungsplan
Anleger in Investmentfonds kaufen in der Regel eine Reihe von Aktien. Online-Broker erleichtern den Prozess jedoch, indem sie den Kauf von Anteilen an Aktien ermöglichen. Beispielsweise könnte ein Anleger automatisch 100 USD pro Monat in einen Investmentfonds investieren. Da die Fondspreise am Markt schwanken, könnten dies 3,1 Aktien pro Monat und 3,4 Aktien im nächsten Monat sein.
Das Zertifikat für den regelmäßigen Zahlungsplan ist eine weitere Art der Investition. In diesem Fall besitzen die Anleger tatsächlich keine Anteile des Investmentfonds. Stattdessen haben sie einen Eigentumsanspruch auf einen Bruchteil der Beteiligung am Plan Trust.
Die Teilnehmer investieren in der Regel in die Pläne, indem sie über einen Zeitraum von 10 bis 25 Jahren regelmäßig feste Beträge zahlen.
Die Securities and Exchange Commission (SEC) regelt Investmentgesellschaften, die Zertifikate für regelmäßige Zahlungspläne verkaufen, gemäß Abschnitt 27 des Investment Company Act von 1940. Sie legt die maximal zu erhebenden Gebühren, Anforderungen für Unternehmen, die Zertifikate für regelmäßige Zahlungspläne ausstellen, sowie die diesbezüglichen Regeln fest die Übergabe von Zertifikaten, ihre Rückerstattungsprivilegien und vieles mehr.
Vor- und Nachteile von Zertifikaten für regelmäßige Zahlungspläne
Regelmäßige Zahlungspläne weisen eine niedrige Eintrittsbarriere auf, was sie selbst für diejenigen mit bescheidenen Investitionsbudgets zu einer erschwinglichen Option macht. Teilnehmer können bereits ab 50 US-Dollar monatlich loslegen.
Der Nachteil ist, dass sie normalerweise ziemlich hohe Gebühren beinhalten, die in der Regel von vorne geladen werden, was bedeutet, dass sie größtenteils im ersten Jahr nach Eröffnung eines Kontos fällig sind. Die SEC schätzt, dass diese Gebühren die Hälfte einer monatlichen Investition von 50 USD für das erste Jahr eines regelmäßigen Zahlungsplans verschlingen können.
Aufgrund dieser hohen Gebühren ist es für Anleger möglicherweise besser, Anteile an einem Investmentfonds oder ETF direkt zu kaufen.
Vermarktet an das Militär
Zu einer Zeit wurden regelmäßige Zahlungsplanzertifikate an Militärpersonal vermarktet, obwohl sie für Militärangehörige keinen inhärenten Vorteil haben. Teilweise aufgrund einiger Missbräuche in dieser Praxis hat die Bundesregierung im September 2006 das Gesetz zum Schutz von Finanzdienstleistungen für Militärpersonal erlassen.
Dieses Gesetz regelt und überwacht den Verkauf und die Vermarktung von Wertpapieren, Lebensversicherungsprodukten und anderen Finanzinstrumenten auf Militärbasen. Das Gesetz machte es illegal, Zertifikate für regelmäßige Zahlungspläne an Militärpersonal zu verkaufen, und verbot deren Verkauf auf Militärbasen. Das Gesetz machte bestehende Zertifikate des Militärpersonals nicht ungültig.
Einige Alternativen zu Zertifikaten für regelmäßige Zahlungspläne
Ein Investor mit einer bescheidenen monatlichen Investitionssumme hat jetzt viele andere Optionen mit niedrigen Gebühren.
- Anleger können jetzt kaufen Bruchteile von Aktien von Aktien, Investmentfonds oder ETFs durch Discount – Broker einschließlich Robin Hood Financial, Fidelity und Charles Schwab. Zum Beispiel könnte ein Investor, der sich keine einzige Aktie von Amazon zum aktuellen Preis von über 3.000 USD leisten kann, einen Bruchteil einer Aktie über einen Online-Broker kaufen.
- Online-Broker ermöglichen es Kontoinhabern auch, regelmäßige Anlageprogramme für sich selbst zu erstellen. Bei Vanguard können Sie beispielsweise eine automatische monatliche Überweisung von Ihrem Girokonto einrichten, wobei der Erlös in die von Ihnen gewählten Vanguard-Fonds investiert wird.