So sparen Sie, um ein Anlageportfolio zu starten
In diesen wirtschaftlich schwierigen Zeiten mag die Idee, zusätzliches Geld für Investitionen zur Seite zu legen, als eine entmutigende Aufgabe erscheinen. Die Planung für die Zukunft ist jedoch für die finanzielle Sicherheit von entscheidender Bedeutung. Sie müssen weder einen Abschluss in Wirtschaftswissenschaften machen noch einen Nebenjob annehmen, um das zusätzliche Geld für die Anlage eines Anlageportfolios aufzubringen. Hier sind einige der Best Practices für den Markteintritt.
Die zentralen Thesen:
- Erstellen Sie ein Investment Policy Statement (IPS), das den Zweck Ihrer Investition darlegt.
- Überprüfen Sie Ihr IPS jährlich, um sicherzustellen, dass es noch mit Ihren finanziellen Zielen übereinstimmt.
- Finden Sie Möglichkeiten, einige Budgetposten zu kürzen, damit Sie kleine Beträge für Investitionen bereitstellen können.
- Legen Sie das Geld auf ein separates verzinsliches Konto
- Überlegen Sie, ob Sie eine automatische Überweisung einrichten möchten, die einen Betrag von Ihrem Gehaltsscheck für Einsparungen verwendet.
- Finden Sie budgetfreundliche Anlageinstrumente wie Exchange Traded Funds (ETFs) und Broker, die niedrige oder keine Provisionen für Trades und kein Mindestguthaben bieten.
- Informieren Sie sich gründlich über einen Finanzfachmann, bevor Sie ihn als Berater einsetzen.
Einen Plan entwickeln
Bevor Sie einen Cent investieren, müssen Sie unbedingt einen Plan für Ihr Geld erstellen. Ein schriftlicher Investitionsplan, bekannt als Investment Policy Statement (IPS), kann bei der Organisation hilfreich sein. Ein IPS sollte den Zweck Ihrer Investition berücksichtigen, z. B. die Finanzierung der College-Ausbildung eines Kindes oder die Finanzierung Ihres Ruhestands. Diese Informationen bestimmen die Höhe der Rendite, die Sie für Ihre Investition wünschen und wie schnell Sie diese benötigen. Das IPS wird auch kurzfristig ihr Geld benötigen, sollten sich vor volatilen Anlagen scheuen, die tendenziell auf und ab schwanken. Wenn Ihre Ziele längerfristig sind, können Sie die Vorteile riskanterer Investitionen genießen und gleichzeitig Zeit haben, sich von den unvermeidlichen Marktrückgängen zu erholen. Es stehen verschiedene Arten von Anlageprodukten zur Verfügung, und jedes hat seine eigenen Vorteile, Risiken und Gebühren.
Warum Sie ein Investment Policy Statement (IPS) entwickeln sollten
Die US- Börsenaufsichtsbehörde Securities and Exchange Commission betreibt die Website „Investor.gov“, die einen leicht verständlichen Leitfaden zu allem bietet, von Aktien und Anleihen bis hin zu Geldmarktfonds und Rohstoffen. Ein weiterer Vorteil der Einrichtung eines persönlichen IPS ist die Möglichkeit, sich auf schlechte finanzielle Zeiten vorzubereiten, bevor sie eintreten. Ein starkes IPS wird die übereilten Entscheidungen erleichtern, die in wirtschaftlichen Umbrüchen üblich werden können.
Es ist wahrscheinlich, dass sich Ihre finanziellen Ziele im Laufe der Zeit ändern. Überprüfen Sie Ihr IPS jährlich oder bei großen Veränderungen im Leben, wie z. B. Heirat oder Scheidung, Anlageinstrumente funktionieren und welche am besten zu Ihren Bedürfnissen passen.
Bestimmen Sie Ihre Anfangsinvestition
Investitionen werden weniger einschüchternd sein, wenn Sie nicht die Farm wetten müssen, um ins Spiel zu kommen. Es ist möglich, ein florierendes Portfolio mit einer Anfangsinvestition von nur 1.000 USD zu starten, gefolgt von monatlichen Beiträgen von nur 100 USD. Es gibt viele Möglichkeiten, einen anfänglichen Betrag zu erhalten, den Sie für Investitionen einsetzen möchten. Sehen Sie sich zunächst Ihr persönliches Budget an und prüfen Sie, ob es Bereiche gibt, in denen Sie sparen können, wie zum Beispiel Unterhaltung, Einkaufen oder Essen gehen.
Nehmen Sie das Geld, das Sie für diese unwesentlichen Ausgaben verwendet hätten, und legen Sie das Geld auf ein separates verzinsliches Sparkonto. Eine andere Idee ist, nach der Regel zu leben, sich selbst zuerst zu bezahlen. Bestimmen Sie einen Betrag, den Sie von jedem Gehaltsscheck nehmen, und widmen Sie ihn dem Sparen, bevor Sie etwas anderes tun. Damit Sie nicht in Versuchung geraten, das Sparen zu überspringen, können Sie automatische Überweisungen von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto einrichten. Schließlich sollten Sie nicht unterschätzen, wie wichtig es ist, einfach nur Ihr Kleingeld aufzubewahren.
Viele Kreditgenossenschaften und Banken, wie die Bank of America, bieten Programme an, die Debitkartenkäufe auf den nächsten Dollarbetrag aufrunden und die Differenz von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto überweisen. Um das Beste aus einem dieser Programme herauszuholen, suchen Sie sich ein Finanzinstitut, das einen Teil oder alle Ihrer Ersparnisse aufbringt.
Finden Sie budgetfreundliche Anlageprodukte
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie investieren können, wenn Sie mindestens 1.000 USD haben. Eine solche Methode sind Exchange Traded Funds (ETFs), die nur einen Mindestkauf von einer Aktie erfordern. Die höchsten Renditen erzielen Sie mit Brokern, die niedrige oder keine Provisionen für Trades und kein Mindestguthaben anbieten. Eine andere Möglichkeit besteht darin, einen All-in-One- oder vorgemischten Fonds zu finden, der Sie für 1.000 US-Dollar einlässt oder die Mindestanlageanforderung im Austausch für monatliche automatische Beiträge (normalerweise mindestens 50 US-Dollar pro Monat) aufhebt. Der Vorteil dieser Art von Fonds besteht darin, dass Sie sofort ein diversifiziertes Portfolio aus Bargeld, Anleihen und Aktien erhalten. Darüber hinaus können Sie für 250 US-Dollar plus Jahresgebühren von knapp 1% einen aktiv verwalteten Fonds mit professionell ausgewählten Aktien erhalten.
Es mag zwar verlockend klingen, Ihr Portfolio von Experten verwalten zu lassen, doch viele glauben, dass die höheren jährlichen Gebühren für aktiv verwaltete Fonds im Vergleich zu den Renditen passiv verwalteter Fonds mit niedrigeren Gebühren nicht gerechtfertigt sind.
Im März 2019 zeigten die S&P Dow Jones Indices, dass im neunten Jahr in Folge 65 % der Large-Cap-Fonds dem S&P 500 im letzten Jahr hinterherhinkten und dass „aktive Manager weiterhin eine düstere Performance gegenüber ihren passiven Benchmarks aufweisen“.
Schützen Sie Ihr Geld
Sobald Sie endlich das Geld haben, um mit dem Investieren zu beginnen, ist das Letzte, was Sie tun möchten, alles durch einen betrügerischen Deal zu verlieren. Obwohl ein professioneller Finanzberater bei der Navigation Ihres Anlageportfolios von unschätzbarem Wert sein kann, sollten Sie sich vor Betrügern hüten, die nur so tun, als hätten sie die besten Interessen ihrer Anleger im Blick.
Es gibt verschiedene Arten von Betrug, die sowohl auf neue als auch auf erfahrene Anleger abzielen können. Anleger sollten ihr Geld niemals jemandem geben, ohne die Glaubwürdigkeit eines Beraters oder Brokers zu überprüfen. Das elektronische Datenerfassungs, Analyse- und Abrufsystem (EDGAR) der US-Börsenaufsichtsbehörde SEC ist eine Online-Ressource zur Überprüfung der Jahresabschlüsse und Aktivitäten eines Unternehmens. Sie können auch die Datenbank der SEC verwenden, um die Disziplinargeschichte von Wertpapierverkäufern zu recherchieren, die für den Verkauf von Wertpapieren in Ihrem Bundesstaat lizenziert sein sollten.
Vermeiden Sie es, mit Unternehmen und Einzelpersonen zusammenzuarbeiten, die Sie unter Druck setzen, schnell zu investieren oder „garantierte Renditen“ zu versprechen. Bestenfalls liegt eine sehr optimistische Jahresrendite bei 10 %. Ein Versprechen von mehr als dem ist wahrscheinlich zu schön, um wahr zu sein. Wenn Sie Fragen oder Bedenken bezüglich Anlagebetrug haben, wenden Sie sich an die SEC, die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) oder die North American Securities Administrators Association (NASAA).
Die Quintessenz
Selbst mit einem kleinen Budget ist es durchaus möglich, zusätzliches Geld für ein Anlageportfolio zu sparen. Alles, was Sie brauchen, ist eine gewisse Planung, um Ihre Anlageziele zu ermitteln, Anlageprodukte zu finden, die keine großen Anfangsverpflichtungen erfordern, und die richtige Recherche, um sicherzustellen, dass Ihre Gelder ordnungsgemäß geschützt sind.