Erschwinglichkeits- und Stabilitätsplan für Eigenheimbesitzer (HASP)
Was ist der Erschwinglichkeits- und Stabilitätsplan für Hausbesitzer (HASP)?
Der Homeowner Affordability and Stability Plan (HASP) war ein Programm, das 2009 ins Leben gerufen wurde, um die US-Wirtschaft während der Großen Rezession zu stabilisieren. Der Plan zur Erschwinglichkeit und Stabilität von Eigenheimbesitzern bestand aus drei Teilen: Refinanzierungsoptionen für stabile Eigenheimbesitzer, finanzielle Hilfe für schwer säumige Eigenheimbesitzer und Unterstützung für Fannie Mae und Freddie Mac. Die HASP wurde entwickelt, um mehreren Millionen amerikanischen Familien zu helfen.
Die zentralen Thesen
- Der Homeowner Affordability and Stability Plan (HASP) war ein 2009 ins Leben gerufenes Programm, um die US-Wirtschaft zu stabilisieren.
- Die HASP verbesserte die Möglichkeit für Hausbesitzer, ihre Hypothek zu niedrigeren Zinssätzen zu refinanzieren und ihre monatlichen Zahlungen zu senken.
- Der Eigenheimbesitzer-Stabilitätsfonds stellte Hilfe in Höhe von 75 Milliarden US-Dollar bereit, um Menschen zu helfen, ihre Hypothekenzahlungen zu leisten und in ihren Häusern zu bleiben.
- Die HASP stellte Mittel zur Verfügung, um Fannie Mae und Freddie Mac bei der Stabilisierung des Immobilienmarktes zu unterstützen.
Verständnis des Erschwinglichkeits- und Stabilitätsplans für Hausbesitzer
Das HASP war ein Programm, das durch die Verhinderung von Zwangsvollstreckungen verhindern sollte, dass sich die Wohnwerte in ganzen Stadtteilen verschlechtern. Während der Großen Rezession litten der Wohnungsmarkt und die Wirtschaft stark. Millionen Menschen verloren ihren Arbeitsplatz und konnten sich ihre Hypothekenzahlungen nicht mehr leisten.
Das HASP zielte darauf ab, Hausbesitzern zu helfen, in ihren Häusern zu bleiben und zu verhindern, dass sie ihr Haus durch Zwangsversteigerungen verlieren. Eine Zwangsvollstreckung liegt vor, wenn die Bank eine Immobilie wegen Nichtzahlung oder Zahlungsverzug der Hypothek beschlagnahmt.
Der Erschwinglichkeits- und Stabilitätsplan für Eigenheimbesitzer enthielt drei wichtige Bestimmungen, die im Folgenden beschrieben werden.
Refinanzierungsprogramm
Das Refinanzierungsprogramm sollte fast fünf Millionen Hausbesitzern helfen, ihre Hypothek zu refinanzieren, sodass sie zu einem niedrigeren Zinssatz umgebucht werden konnte, da die Hypothekenzinsen zu diesem Zeitpunkt auf historisch niedrigem Niveau lagen. In der Regel können Familien, die mehr als 80% des Wertes ihres Eigenheims schulden, keine Hypothekenrefinanzierung erhalten. Die HASP nahm Änderungen vor, damit verantwortungsbewusste Hausbesitzer sich refinanzieren und einen niedrigeren Zinssatz erhalten konnten, was ihre monatliche Hypothekenzahlung senkte.
Eigenheim-Stabilitätsinitiative
Diese Initiative stellte 75 Milliarden US-Dollar beiseite, um Hausbesitzern zu helfen, die aufgrund der Großen Rezession Schwierigkeiten hatten, ihre Hypothekenzahlungen zu leisten. Diese Hausbesitzer konnten ihre Häuser oft nicht verkaufen, weil die Preise so stark gefallen waren. Da die Menschen ihren Job verloren oder schlechter bezahlte Jobs annehmen mussten, um durchzukommen, stellten sie fest, dass ihre monatlichen Hypothekenzahlungen im Wesentlichen 50% ihres monatlichen Einkommens ausmachten. Der Eigenheimbesitzer-Stabilitätsfonds wurde verwendet, um den Menschen zu helfen, ihre monatlichen Hypothekenzahlungen zu leisten und in ihren Häusern zu bleiben.
Die Rückstellung stellte auch 1,5 Milliarden US-Dollar an Hilfe für Mieter bereit, die durch Zwangsvollstreckungen vertrieben wurden. Darlehensmodifikationen wurden auch erlaubt, um Hausbesitzern zu helfen, so viel sie konnten, zu zahlen und zu verhindern, dass sie ihre Häuser durch Zwangsvollstreckung verlieren.
Fannie Mae und Freddie Mac Relief
Fannie Mae und Freddie Mac sind staatlich unterstützte Hypothekenbanken, die Hypotheken garantieren, damit die Banken nicht dem Verlustrisiko ausgesetzt sind, wenn ein Kreditnehmer ausfällt. Dadurch können Banken mehr Geld verleihen, was den Eigenheimbesitz stark erhöht. Die Erleichterung, die das Finanzministerium während der Großen Rezession gewährte, sollte Fannie Mae und Freddie Mac als Stütze dienen, um dem Immobilienmarkt die dringend benötigte Stabilität zu verleihen.
Der Erschwinglichkeits- und Stabilitätsplan für Eigenheimbesitzer und die Große Rezession
Die HASP ist einer von vielen Schritten, die die US-Regierung unternommen hat, um die Auswirkungen eines weltweiten Wirtschaftsabschwungs, der im Dezember 2007 begann, entgegenzuwirken oder zu begrenzen. Während der Großen Rezession verloren Millionen von Menschen ihren Arbeitsplatz und ihr Zuhause, als der Wohnungsmarkt einbrach. Die oft als Platzen der Immobilienblase bezeichnete Kombination aus steigenden Immobilienpreisen, lockeren Kreditvergabepraktiken und einem Anstieg der Subprime-Hypotheken führte zu einer wirtschaftlich nicht nachhaltigen Situation.
Eine Subprime-Hypothek ist ein Darlehen für Kunden mit geringer Bonität, die normalerweise keine Genehmigung für eine herkömmliche Hypothek erhalten würden. Mit dem Aufschwung der Wirtschaft und des Immobilienmarktes boomte die Subprime-Kreditvergabe.
Die Immobilienblase platzte 2007, als zahlreiche Zwangsvollstreckungen und Zahlungsausfälle den Immobilienmarkt zum Einsturz brachten. Dadurch wurde der Wert bewusst undurchsichtiger Finanztitel, die direkt an Subprime-Hypotheken gebunden waren, einschließlich hypothekenbesicherter Wertpapiere, stark abgewertet.
Mortgage-Backed Securities (MBS) sind Investitionen, die den Anlegern eine Zinszahlung zahlen, die aus einem Bündel von Wohnungsbaudarlehen abgeleitet wird. Die Investitionen waren nur so gut wie die Kredite, die dahinter standen.
Leider waren die Kredite nicht von hoher Qualität, und als die Rezession die Wirtschaft traf, begannen die Kredite auszufallen und die Investitionen verloren erheblich an Wert. Diese Ereignisse verursachten einen Welleneffekt im gesamten globalen Finanzsystem, als Banken in den USA und auf der ganzen Welt zu scheitern begannen oder sich dem Punkt des Scheiterns näherten. Die US-Bundesregierung intervenierte, um den Schaden zu begrenzen.
Der Zusammenbruch der Subprime-Hypotheken führte zu einer wirtschaftlichen Stagnation und dazu, dass viele Menschen ihr Zuhause verloren. Die Amerikaner sahen sich einer finanziellen Katastrophe gegenüber, als der Wert ihrer Häuser deutlich unter den Betrag fiel, den sie geliehen hatten und die Subprime- Zinssätze in die Höhe schossen. Die monatlichen Hypothekenzahlungen haben sich in einigen Teilen des Landes fast verdoppelt. In den meisten Fällen waren Kreditnehmer tatsächlich besser dran, ihre Hypothekendarlehen in Verzug zu bringen, als mehr für ein Haus zu zahlen, dessen Wert stark gesunken war.
Andere Maßnahmen des Bundes während der Wohnungskrise
Zusammen mit dem Hausbesitzer-Erschwinglichkeits- und Stabilitätsplan von 2009 hat die Bundesregierung mehrere Schritte unternommen, um den US-Wohnungsmarkt zu sichern. Eine weitere dieser Maßnahmen war das Foreclosure Prevention Act von 2008. Das Wohnungsgesetz sollte Familien, die von einer Zwangsversteigerung bedroht waren, helfen, ihre Häuser zu behalten und den gesamten Wohnungsmarkt zu stabilisieren.