Vorteile eines Solo 401(k) für Selbstständige
Nur weil Sie ein Ein-Personen-Outfit, ein Freiberufler oder ein unabhängiger Auftragnehmer sind, müssen Sie nicht auf eine Altersvorsorge verzichten. Wenn Sie selbstständig sind, können Sie selbst unabhängiger 401 (k) -Plan bezeichnet, einrichten. Solo 401(k)s haben einige Vorteile gegenüber anderen Arten von Rentenkonten.
Die zentralen Thesen
- Selbständige, die bestimmte Voraussetzungen erfüllen, können ein Solo 401(k) gründen, um für den Ruhestand zu sparen.
- Diese Art von Plan bietet mehrere Vorteile gegenüber anderen Arten von Altersvorsorgekonten.
- Einer der Hauptvorteile besteht darin, dass die Beitragsgrenzen in der Regel höher sind als bei anderen Altersvorsorgeplänen.
Beginnen wir damit, einen Blick darauf zu werfen, was für die Einrichtung erforderlich ist und wie sie funktionieren.
Teilnahmevoraussetzungen
Um in einen Solo 401(k) zu investieren, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Die erste sieht vor, dass Sie und nicht der Arbeitgeber für Ihr Einkommen verantwortlich sind. Einzelunternehmer, Kleinunternehmer ohne Angestellte (obwohl Ehepartner einen Beitrag leisten können, wenn sie für das Unternehmen arbeiten), unabhängige Auftragnehmer und Freiberufler passen normalerweise zu dieser Beschreibung.
Die zweite Voraussetzung ist, dass Sie über ein Erwerbseinkommen verfügen. Dies kann durch Steuerunterlagen überprüft werden.
Wenn Sie beide Kriterien erfüllen, können Sie einen Solo 401 (k) -Plan öffnen.
Schritte zum Einrichten eines Solo 401 (k)
Nach Angaben des Internal Revenue Service (IRS) müssen bestimmte Schritte unternommen werden, um einen Solo 401(k)-Plan ordnungsgemäß zu eröffnen.
Zunächst müssen Sie einen Plan schriftlich verabschieden, das heißt, Sie müssen eine schriftliche Erklärung abgeben, welche Art von Plan Sie fördern möchten. Sie können zwischen zwei Arten von 401(k)-Plänen wählen: traditionell und Roth. Jeder hat unterschiedliche Steuervorteile.
Ein Solo 401(k) muss bis zum 31. Dezember des Steuerjahres, für das Sie Beiträge leisten, eingerichtet werden.
Der traditionelle 401(k)
Mit einem traditionellen individuellen Plan, investieren Sie Ihre US -Dollar vor Steuern, effektiv eine Steuer Pause während Ihrer Arbeits Jahre behaupten. Wenn Sie das Rentenalter erreichen, zahlen Sie Einkommenssteuern auf die Mittel, die Sie abheben – einschließlich des Geldes, das Ihre Investitionen im Laufe der Jahre verdient haben.
Der Nachteil ist, dass der Steuersatz, wenn Sie bereit sind, Ihr Geld abzuheben, höher sein kann als bei Ihrer ursprünglichen Investition. Durch die zusätzliche Steuerbelastung werden möglicherweise auch alle Steuervorteile gelöscht, die Sie zuvor erhalten haben. Beachten Sie jedoch, dass die meisten Rentner in einer niedrigeren Steuerklasse liegen als während ihrer Arbeitsjahre.
Der Roth 401(k)
Roth-Pläne werden mit Dollar nach Steuern finanziert. Da Sie dem IRS bereits seine Kürzung gegeben haben, sind Abhebungen steuerfrei, wenn es Zeit ist, in Rente zu gehen. Das ist völlig steuerfrei, sowohl der Betrag, den Sie eingezahlt haben, als auch die Einnahmen, die das Konto verdient.
Sobald die Art des Plans festgelegt wurde, müssen Sie einen Trust gründen, der die Gelder hält, bis Sie sie benötigen oder das Rentenalter erreichen. Sie können eine Wertpapierfirma, eineOnline-Brokerage oder eine Versicherungsgesellschaftauswählen, um den Plan für Sie zu verwalten.
Sie müssen auch ein Aufzeichnungssystem einrichten, damit alle Investitionen jederzeit erfasst werden.
Vorteile eines Solo 401(k)
Solo 401(k)s bieten mehrere Vorteile gegenüber anderen Arten von Rentenkonten.
Einer der Hauptvorteile besteht darin, dass die Beitragsgrenzen in der Regel unter den Altersvorsorgeplänen am höchsten sind. Wie bei einem arbeitgeberfinanzierten 401(k) können Beiträge von Arbeitnehmer und Arbeitgeber geleistet werden. Bei einem Solo 401(k) trägst du beide Hüte und kannst in beiden Rollen Beiträge leisten.
Beitragsgrenze als Arbeitnehmer
Der IRS hat jährliche Beitragsgrenzen für 401(k)s festgelegt. Für 2020 und 2021 beträgt die maximale Beitragsgrenze für einen 401 (k) – als Arbeitnehmer – 19.500 USD. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Siesowohl für 2020 als auch für 2021einen zusätzlichen Nachholbeitrag von 6.500 USD leisten.
Beitragsbegrenzung als Arbeitgeber
Mit dem Arbeitgeberhut können Sie bis zu 25% Ihrer Vergütung beitragen. Die Gesamtbeitragsgrenze für einen Solo 401(k) beträgt 57.000 US-Dollar für 2020, ohne den Nachholbetrag des Arbeitnehmers von 6.500 US-Dollar für Personen über 50 Jahren. Für 2021 beträgt der Arbeitgeberhöchstbetrag 58.000 US-Dollar. Mit anderen Worten, im Jahr 2021 können Sie 58.000 USD (19.500 USD als Arbeitnehmer + 38.500 USD als Arbeitgeber) zusammen mit einem eventuellen Nachholbeitrag von 6.500 USD für insgesamt 64.500 USD für das Jahr einzahlen.
Zusätzliche Flexibilität
Von Vorteil ist auch die Möglichkeit, zwischen einem traditionellen und einem Roth-Plan zu wählen. Dies bedeutet, dass Sie einen Plan mit dem Steuervorteil wählen können, der für Sie am besten geeignet ist.
Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass Sie im Gegensatz zu einem SEP IRA, einem anderen steuerbegünstigten Ruhestandskonto, das häufig für Kleinunternehmer empfohlen wird, Darlehen aus dem Plan aufnehmen können. Im Allgemeinen ist es nicht ratsam, Kredite von Ihrer Pensionskasse aufzunehmen, aber es ist eine anständige Option, wenn Sie es müssen.
Mit der richtigen Planung und Sorgfalt bietet ein Solo 401(k) das Potenzial, nach Jahren als eigener Chef und Arbeit zu Ihren eigenen Bedingungen einen komfortablen Ruhestand zu genießen.