Vorteile für Arbeitnehmer: So wissen Sie, was Sie wählen sollten
Das haben wir alle schon durchgemacht. Es ist der erste Tag Ihres neuen Jobs und jemand gibt Ihnen einen Stapel Formulare zum Ausfüllen. Sie müssen jetzt alle wichtigen Entscheidungen bezüglich der Leistungen an Arbeitnehmer treffen , also woher um alles in der Welt wissen Sie, welche Sie treffen müssen?
Wenn Sie wissen, wie die gängigsten Leistungen an Arbeitnehmer funktionieren, können Sie die richtigen Optionen auswählen und Fehler vermeiden.
Die zentralen Thesen:
- Für einen 401(k) ist es am besten, sofort so viel wie möglich beizutragen, um Vermögen aufzubauen.
- Für die Krankenversicherung können Sie mit einer HMO zu bestimmten Ärzten gehen, die mit Ihrer Versicherungsgesellschaft vertraglich verbunden sind, während eine PPO den Ärzten mehr Flexibilität bietet, aber möglicherweise mehr Auslagen hat.
- Ziehen Sie eine Lebensversicherung in Betracht, wenn Sie eine Familie zu unterstützen haben, und eine Berufsunfähigkeitsversicherung, selbst wenn Sie dies nicht tun.
- Es ist eine gute Idee, Ihre Leistungsentscheidungen zu überdenken, wenn sich Ihre Lebensumstände ändern.
401(k)-Pläne
Viele Arbeitgeber bieten ihren Arbeitnehmern einen 401 (k) -Plan an, der eine steuerlich vorteilhafte Möglichkeit bietet, für den Ruhestand zu sparen. Der IRS ermöglicht es Ihnen,bis zu einem festgelegten Höchstbetrag einzuzahlen, der sich von Jahr zu Jahr ändert. Viele Experten sind sich einig, dass es am besten ist,sofortso viel beizutragen, wie Sie sich leisten können, anstatt später zurückzugehen und zu versuchen, aufzuholen, wenn Sie bereits ein größeres Budget gewohnt sind. In Zukunft werden Sie froh sein, dass Sie es getan haben.
Investmentfonds sind die häufigste Anlageoption in einem 401(k) und Sie müssen entscheiden, wie IhreBeiträge investiert werden sollen. Sie können später zurückgehen und dies ändern, wenn Sie sich für eine andere Strategie entscheiden. Wenn Sie Investmentfonds und die angebotenen Optionen wirklich nicht verstehen, prüfen Sie, ob es einen Fonds gibt, der auf Ihrer Lebensphase oder Ihrem Alter basiert.
Ein Beispiel hierfür sind Target-Date-Fonds (auch Life-Cycle-Fonds genannt ). Dies sind Investmentfonds, die das Risiko mit zunehmendem Alter anpassen. Wenn Sie jünger sind, können Sie mehr Risiken eingehen, da sich der Markt mit der Zeit zu Ihren Gunsten ausbalanciert.
Sie haben wahrscheinlich die Wahl zwischen Geldmarktfonds sowie Aktien- und Anleihenfonds. Wenn Sie sich nicht für einen Investmentfonds für die Lebensphase entscheiden, denken Sie daran, dass eine jüngere Person wahrscheinlich gut daran tun würde, in einen riskanteren aktienbasierten Fonds zu investieren als in einen Geldmarkt- oder Rentenfonds, der für diese besser geeignet wäre kurz vor dem Ruhestand.
Viele Arbeitgeber gleichen die Arbeitnehmerbeiträge bis zu einem bestimmten Betrag an, je nachdem, wie viel Sie jährlich einzahlen. Ein Arbeitgeber-Match nicht auszunutzen, bedeutet, „freies Geld“ auf dem Tisch zu lassen.
Krankenversicherung
Möglicherweise müssen Sie zwischen einer Health Maintenance Organization (HMO) und einer Preferred Provider Option (PPO) für die Krankenversicherungwählen. Mit einem HMO können Sie zu Ärzten gehen, die bei einer bestimmten Versicherungsgesellschaft unter Vertrag stehen. Wenn Sie einen bestimmten Arzt verwenden möchten, fragen Sie nach der Liste der Ärzte auf diesem Plan oder besuchen Sie die HMO-Website, um eine Liste der Anbieter zu finden. HMOs können weniger kosten, aber Sie müssen möglicherweise flexibel sein, welchen Arzt Sie aufsuchen und welche Krankenhäuser Sie verwenden.
Ein PPO ist nicht ganz so streng organisiert wie ein HMO. Die Ärzte haben immer noch Beziehungen zur Versicherungsgesellschaft, aber Sie können einen Arzt aufsuchen, der möglicherweise nicht auf der PPO-Liste steht und dennoch teilweise gedeckte Leistungen erhält. Möglicherweise müssen Sie dafür mehr Auslagen in Kauf nehmen, aber es gibt weniger Einschränkungen.
Wenn Multiple Employer Welfare Arrangement (MEWA) angeboten werden, bei dem sich ein Kleinunternehmen mit anderen Kleinunternehmen zusammenschließen kann, um seinen Mitarbeitern Vorteile zu bieten.
Prüfen Sie, wie schnell Ihre Vorteile wirksam werden. Krankenversicherung oder 401(k)-Leistungen können nicht sofort beginnen.
Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Lebensversicherung des Arbeitgebers soll Ihre Hinterbliebenen für Ihren Lohn- und Einkommensausfall entschädigen, falls Sie während der Beschäftigung in Ihrem neuen Job sterben. Wenn Sie alleinstehend sind und niemanden unterstützen, benötigen Sie möglicherweise keine Lebensversicherung. Wenn Sie eine Familie zu ernähren haben, müssen Sie sich überlegen, wie viel sie im Falle Ihres Todes zum Überleben benötigen würde.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung hingegen kann für Sie persönlich unabhängig vom Familienstand wichtiger sein. Im Falle einer Invalidität würden Sie anstelle des Einkommens eine Auszahlung erhalten. Es könnte die Unterstützung liefern, die Ihre Familie – oder nur Sie – benötigt, während Sie sich bessern.
Sonstige Leistungen an Arbeitnehmer
Sie fragen sich vielleicht, welche Vorteile Ihr Unternehmen im Vergleich zu denen anderer Unternehmen bietet. Die Leistungen können von Unternehmen zu Unternehmen stark variieren. Die gängigsten sind oben aufgeführt. Möglicherweise werden Ihnen auch einige der folgenden angeboten:
- Gesundheitssparkonto
- Flexibles Ausgabenkonto
- Leistungen der Altenpflege
- Mitarbeiterrabatte
- Wellness-Vorteile
- Beratungsprogramme
- Altersversorgung
- Flexible Zeitvorteile
Wenn Ihnen ein Vorteil angeboten wird, den Sie nicht verstehen, haben Unternehmen normalerweise Websites eingerichtet, um ihr Angebot zu erklären. Wenn nicht, wenden Sie sich an die Personalabteilung oder den Leistungsadministrator.
Quellensteuern
Neben der Bereitstellung von Vorteilen führen viele Unternehmen Steuern für Sie ein und Sie müssen auch dafür ein Formular ausfüllen. Sie wissen anhand Ihres ausgefüllten IRS W-4-Formulars, wie viel Sie herausnehmen müssen. In diesem Formular müssen Sie in Ihrem Namen, Adresse, füllen Sozialversicherungsnummer, und wie viele Zertifikate Sie Anspruch.
Sie gelten als eine Zulage. Wenn Sie verheiratet sind, können Sie einen weiteren Freibetrag hinzufügen, und wenn Sie Kinder haben, gelten diese als Freibetrag usw. Je mehr Freibeträge Sie angeben, desto weniger zieht Ihr Arbeitgeber von Ihrem Scheck ab.
Änderungen an den Leistungen an Arbeitnehmer vornehmen
Viele Unternehmen erlauben Ihnen, Ihre Auswahl in regelmäßigen Abständen zu ändern. Oft können Ihr 401(k)-Beitragsbetrag und Ihre Anlageentscheidungen ziemlich regelmäßig geändert werden, aber die Optionen für die Kranken- und Lebensversicherung können so eingerichtet werden, dass Sie sie nur einmal oder jährlich ändern können.
Wenden Sie sich an Ihren Leistungsadministrator, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie Änderungen vornehmen müssen. Unangemessene Entscheidungen zu treffen, kann ein kostspieliger Fehler sein, insbesondere bei Ihrem 401(k). Überdenken Sie auch gelegentlich Ihre Leistungsentscheidungen, wenn sich Ihre Lebensumstände ändern.
Das Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) ermöglicht es vielen Mitarbeitern, nach Beendigung ihres Arbeitsverhältnisses in den Gruppengesundheitsplänen ihrer Arbeitgeber zu bleiben. Es ist wichtig, dass Sie den Versicherungsschutz sofort beantragen, da es eine Frist gibt. COBRA ist auch eine vorübergehende Lösung, die Sie in der Regel nur bis zu 18 Monate nach Ihrer Abreise abdeckt.
Die Quintessenz
Viele Menschen machen beim Ausfüllen ihrer Leistungsformulare Fehler und unangemessene Entscheidungen. Glücklicherweise können Sie immer noch zurückgehen und Änderungen vornehmen.
Jüngere Arbeitnehmer benötigen möglicherweise nicht annähernd so viele Versicherungsoptionen wie ältere Arbeitnehmer. Jüngere Mitarbeiter haben auch die Möglichkeit, ein wesentliches Ruhestand zu bauen Notgroschen.
Unabhängig vom Alter ist es immer eine gute Idee, Ihre Leistungsentscheidungen zu überdenken, wenn sich Ihre Lebensumstände ändern.