Was das nächste Jahrzehnt für Finanzberater bedeutet

Der Finanzsektor verändert sich in vielerlei Hinsicht rasant. Aber wie sieht die Zukunft von hier aus aus? Obwohl es nicht sicher zu sagen ist, haben einige aktuelle Trends auf dem Markt schnell an Bedeutung gewonnen und werden sich wahrscheinlich innerhalb des nächsten Jahrzehnts bemerkbar machen. Finanzberater müssen sich jetzt darauf vorbereiten.

Technologische Trends

Fast nirgendwo wirkt sich die digitale Revolution so stark aus wie in der Finanzbranche. Für Anleger ist es jetzt einfacher als je zuvor, auf ihre Konten zuzugreifen und zu sehen, wie sich ihre Portfolios und die Märkte selbst entwickeln. Die Zukunft wird nahtlose digitale Portale wahrscheinlich so alltäglich machen wie Mobiltelefone heute, sodass Kunden sich rund um die Uhr anmelden und ihr Geld verwalten, mit Beratern und Planern kommunizieren und Trades platzieren können.

Robo-Berater werden wahrscheinlich auch von jedem Unternehmen in der einen oder anderen Funktion beschäftigt. In 10 Jahren werden sie wahrscheinlich in der Lage sein, sehr ausgefeilte Strategien zu verfolgen, die ein gewisses Maß an Urteilsvermögen in Bezug auf Kauf- und Verkaufsentscheidungen anwenden. Der Zugang zu diesen Diensten wird wahrscheinlich vollständig mobil und cloudbasiert sein, und diese Innovationen können zusammen den Preis für Finanzplanung und Vermögensverwaltung für die Öffentlichkeit drastisch senken.

Es gibt tatsächlich Spekulationen darüber, dass die Finanzplanung kostenlos verfügbar sein könnte, sobald die Computertechnologie den Punkt erreicht, an dem sie mithilfe automatisierter Programme ihre Risikotoleranz und ihren Zeithorizont bestimmen und eine Anlagestrategie formulieren kann.

Treuhandtrend

Die Treuhandregel des Arbeitsministeriums, die vorschrieb, dass alle an der Altersvorsorge, dem Produktverkauf und der Beratung Beteiligten einen Treuhandstatus behalten, wurde im Juni 2018 von einem Bundesgericht aufgehoben. Sie kann jedoch noch ein Vermächtnis hinterlassen. Viele Finanzdienstleistungsunternehmen hatten bereits begonnen, Geschäftspraktiken zu ändern, um Interessenkonflikte (oder deren Auftreten) zu verringern.

Die Securities and Exchange Commission (SEC) arbeitet außerdem an einer Reihe neuer Vorschriften, nach denen Broker die finanziellen Interessen ihrer Kunden vor ihre eigenen stellen müssen. Viele Futuristen in der Branche sehen transparentere Preis- und Offenlegungsrichtlinien vor sich, zusammen mit einem Vergütungsmodell für Berater, das auf einem regelmäßigen regelmäßigen Einbehalt und nicht auf Gebühren oder Provisionen basiert.

Generationslücke

Berater, die potenzielle Kunden der Generation X und Millennial ignorieren, tun dies auf eigene Gefahr. Mehr als 18 Billionen Dollar werden in den nächsten Jahren von der Baby Boomer Generation an ihre Nachkommen weitergegeben. Planer müssen darauf achten, die Kinder ihrer älteren Kunden kennenzulernen, um sie nach dem Tod ihrer Eltern zu behalten. Dies bedeutet eine Abkehr von Risiko und Wachstum hin zu Stabilität, Erhaltung und Erzielung von Ruhestandseinkommen aus Portfolio-Vermögenswerten.

Globalisierung

Die zunehmende Globalisierung der Weltwirtschaft wird zu enormen neuen Marketingmöglichkeiten für Berater führen, die in der Lage sind, Kunden zu erreichen, die zuvor nicht erreichbar waren. Die Zahl der Menschen mit Mobiltelefonen wird in den nächsten Jahren auf fünf Milliarden steigen, doppelt so viele wie jetzt. Es wird auch erwartet, dass die Menge an privatem Vermögen in der Welt bis 2021 auf 400 Billionen US-Dollar steigen wird, davon 73 Billionen US-Dollar allein in Nordamerika, von derzeit 220 Billionen US-Dollar. Und Frauen werden bald etwa 60% des liquiden investierbaren Vermögens in den USA
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Bildungsschulden

Die Rückzahlung von Studentenkrediten ist für viele Absolventen und Eltern eine enorme Belastung, und in Amerika gibt es jetzt mehr Schulden für Bildungskredite als Kreditkartenschulden. Weitere Kunden werden Rat suchen, wie sie mit diesem Problem umgehen können, und wahrscheinlich wird eine Gesetzesrevision erforderlich sein, um das Problem auf nationaler Ebene zu lösen.

Ruhestandsplanung

Wenn die Altersvorsorge jetzt schwierig erscheint, wird es nur für viele jüngere Arbeitnehmer schwieriger, die ihre Eltern möglicherweise erheblich überleben. Moderne medizinische Fortschritte in Bereichen wie der Krebsforschung führen dazu, dass die durchschnittliche projizierte Lebensdauer irgendwann in die 90er Jahre und über die Jahrhundertmarke hinausgeht. Die Nachfrage nach neuen Produkten wie Langlebigkeitsrenten wird höchstwahrscheinlich in den nächsten Jahren stark zunehmen.

Auf dem Versicherungsmarkt werden möglicherweise andere Fahrzeuge verfügbar, die den Sparern helfen können, ihr Einkommen so lange zu erhalten, wie sie leben. Fahrer mit beschleunigten Leistungen, die es Lebensversicherungsnehmern ermöglichen, auf einen Teil der Sterbegeldleistungen für Ausgaben wie die langfristige Gesundheitsversorgung zuzugreifen, werden wahrscheinlich auch integraler Bestandteil jeder Laufzeit und dauerhaften Versicherungspolice.

Das Fazit

Die Finanzindustrie befindet sich in einer digitalen und marktwirtschaftlichen Revolution, die zur Verfügbarkeit einer kostengünstigen Finanzplanung für die Massen führen kann. Die nahtlose, Cloud-basierte Technologie ermöglicht Händlern und jüngeren Kunden, die im Internet-Zeitalter aufgewachsen sind, eine Mobilität rund um die Uhr. Automatisierte Dienstleistungen und transparente Preisgestaltung sowie strengere Regeln und Vorschriften für Berater, die Pensionspläne und -konten bedienen, sind in Sicht.