Pensionierung

Was ist Ruhestand?

Der Ruhestand bezieht sich auf den Lebensabschnitt, in dem man sich dafür entscheidet, die Erwerbstätigkeit dauerhaft zu verlassen. Das traditionelle Rentenalter beträgt in den USA und den meisten anderen Industrieländern 65 Jahre. Viele von ihnen verfügen über ein nationales Renten- oder Leistungssystem, um das Einkommen der Rentner aufzubessern. In den USA beispielsweise bietet die Social Security Administration (SSA) Rentnern seit 1935 monatliche Sozialversicherungsleistungen an.

Ruhestand verstehen

Eine vorzeitige Pensionierung wird in der Regel im Alter von 62 Jahren in Betracht gezogen, dem frühesten Alter, in dem eine Person Rentenleistungen der Sozialversicherung beziehen kann. In der Regel stammen 40 % des Vorruhestandseinkommens von der Sozialversicherung für diejenigen, die sich für einen vorzeitigen Ruhestand entscheiden.

Das volle Rentenalter liegt vor, wenn eine Person den Höchstbetrag der Sozialversicherungsleistungen beziehen kann, was normalerweise bei 67 Jahren liegt, wenn Sie 1960 oder später geboren wurden. Die Sozialversicherungsleistungen werden jedoch für diejenigen gekürzt, die sich für einen vorzeitigen Ruhestand entscheiden. Wie vielSozialversicherungsleistungen an eine Persongezahlt werden, hängt von mehreren Faktoren ab, unter anderem davon, wie viel in das System während der Arbeitsjahre eingezahlt wurde. Die Höhe Ihrer erwarteten jährlichen Leistungen sollte bei der Berechnung des sonstigen Alterseinkommens berücksichtigt werden, von dem Sie leben müssen und wie viel Sie anschließend sparen müssen.

Wie viel Sie für den Ruhestand sparen müssen, hängt zum Teil davon ab, wie lange Sie voraussichtlich im Ruhestand leben werden und wie viel Jahreseinkommen Sie für ein angenehmes Leben benötigen. Im Durchschnitt leben die meisten Menschen 20 Jahre nach Eintritt in den Ruhestand.

Nach Angaben des Sonderausschusses für das Altern des US-Senats haben Fortschritte im öffentlichen Gesundheitswesen und in der Medizin es den Amerikanern ermöglicht, länger zu leben und zu arbeiten. Es wird erwartet, dass Personen ab 55 Jahren bis 2026 fast 25 % der Erwerbsbevölkerung ausmachen, was einer Zunahme von 35,7 Millionen im Jahr 2016 auf 42,1 Millionen im Jahr 2026 entspricht.

Diese Veränderungen können den Menschen Gelegenheiten bieten, länger zu sparen, sofern sie gesund bleiben. Die drei am häufigsten verwendeten Methoden der Altersvorsorge sind:

• Vom Arbeitgeber gesponserte Altersvorsorgepläne, wie z. B. 401 (k)
• Altersvorsorge wie Investitionen
• Rentenleistungen der Sozialversicherung

Bei der Entwicklung eines Altersvorsorgeplans ist es wichtig zu bestimmen, wie viel Einkommen Sie im Ruhestand benötigen, um ein angenehmes Leben zu führen. Es sollten Ausgaben berücksichtigt werden, z. B. ob eine Hypothek oder Miete gezahlt wird und wenn ja, in welcher Höhe. In der Regel benötigen Rentner 80 % ihres Vorruhestandseinkommens, um ihren derzeitigen Lebensstandard aufrechtzuerhalten.

Da die Menschen länger als je zuvor leben, verfügen viele nicht über mittlere Altersguthabens aller arbeitsfähigen Alter Familien ist 95.776 $. Der Medianbetrag, der die fast 50 % der Amerikaner ohne Altersvorsorge berücksichtigt, beträgt jedoch nur 5.000 US-Dollar. Es überrascht nicht, dass viele Amerikaner aus rein wirtschaftlichen Gründen über das traditionelle Rentenalter hinaus arbeiten.

Tipps zur Altersvorsorge

Wenn es um das Makler bieten No-Minimum- und No-Fee-Rentenkonten an, mit denen Einzelpersonen automatisch monatliche Einzahlungen in Höhe von 25 USD oder 50 USD tätigen können.

Darüber hinaus bieten viele Arbeitgeber 401 (k) -Programme an, die automatisch einen Teil des Gehaltsschecks eines Arbeitnehmers investieren. Das Unternehmen kann einen Teil dieser Beiträge aufstocken.

Prognose des Altersvorsorgebedarfs

Um ihre benötigten Ruhestandsnotizen zu projizieren, sollten Einzelpersonen Folgendes berücksichtigen:

• Ihr voraussichtliches Rentenalter
• Das Einkommen, das zur Aufrechterhaltung des Lebensstandards benötigt wird, basierend auf den jährlichen Ausgaben und dem angestrebten Rentenalter
• Der aktuelle Marktwert der aktuellen Ersparnisse und Investitionen
• Eine realistische Projektion der realen Rendite der eigenen Anlagen
• Ein geschätzter Wert der betrieblichen Altersvorsorge
• Der geschätzte Wert der eigenen Sozialversicherungsleistungen
• Ruhestand in ein anderes Bundesland

Bei der Rentenberechnung sollte man davon ausgehen, dass eine jährliche Inflationsrate von 4% den Wert seiner Anlagen schmälert, und seine Sparpläne entsprechend anpassen. Aber im Allgemeinen gilt: Je früher man mit der Altersvorsorge beginnt, desto erfolgreicher wird es sein. Andere Schlüssel zum Erfolg sind:

• Clevere Vermögensallokation basierend auf Risikotoleranz und Anlagezeithorizonten
• Diversifikation als Abwärtsrisikomethode zum Schutz von Portfolios in schwankenden Volkswirtschaften
• Einrichten automatischer Zahlungen von Girokonten auf Ihr Altersguthabenkonto, um zu verhindern, dass versehentlich eine monatliche Einzahlung übersprungen wird
• Verpflichtung, den maximalen Beitrag  zur Aufschiebung des  Gehalts für von Arbeitgebern gesponserte Altersvorsorgepläne zu leisten
• Aggressiv daran arbeiten, bestehende Schulden zu begleichen

Schließlich ist es nie zu spät, mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen. Diejenigen, die zu spät zum Spiel kommen, müssen möglicherweise etwas härter arbeiten, um aufzuholen, aber dies kann erreicht werden, indem die Haushaltsausgaben gesenkt werden, um mehr Geld auf Alterssparkonten zu lenken. Wenn Sie das gelegentliche Abendessen auslassen, können Sie im Laufe eines Jahres Hunderte von Dollar sparen.

Neben dem Sparen für den Ruhestand gibt es noch viele andere wichtige Dinge, auf die Sie sich vorbereiten müssen. Zum Beispiel, Ihr Geld, um sicherzustellen, geht genau, wo Sie wollen, wenn Sie oder Ihr Partner stirbt, sprechen Sie mit Ihrem Finanzberater über Ihre  Empfängerbezeichnungen.