IRA-Plan
Was ist ein IRA-Plan?
Ein individuelles Rentenkonto oder ein IRA-Plan ist ein steuerlich begünstigtes Anlagekonto, das eine Person eröffnen kann, um für den Ruhestand zu sparen. Sie sind bei Banken und anderen Finanzinstituten, Online-Brokern und Full-Service-Brokern erhältlich.
Im Allgemeinen soll ein IRA-Plan Jahr für Jahr Geld sparen, um ein Notgroschen für den Ruhestand zu bauen. Es gibt zwei Haupttypen von Konten, die traditionelle IRA und die Roth IRA. Jeder hat seine eigenen Vorteile.
Die zentralen Thesen
- Ein IRA-Plan ist ein Anlagekonto, das Einzelpersonen eröffnen können, um in Richtung Ruhestand zu sparen.
- Die beiden Haupttypen von IRA-Plänen sind die Roth IRA und die traditionelle IRA.
- IRA-Pläne bieten Steuervorteile, die sie zu wertvollen Instrumenten für die Altersvorsorge machen.
- Jeder IRA-Typ hat seine eigenen Regeln.
Den IRA-Plan verstehen
Eine IRA ist ein Altersvorsorgeplan mit bestimmten Steuervorteilen. Es gibt zwei verschiedene Arten von IRA-Konten:
- Mit einer traditionellen IRA können Sie Einkünfte vor Steuern sparen. Das heißt, Ihr Beitrag auf dem Konto wird von Ihrem Einkommen für dieses Jahr abgezogen, wodurch sich Ihre unmittelbare Steuerbelastung verringert. Die Einkommenssteuer auf das Geld wird fällig, wenn Sie das Geld während Ihrer Pensionierung herausnehmen.
- Mit einer Roth IRA können Sie Einkünfte nach Steuern sparen. Sie zahlen die Einkommenssteuer auf dieses Geld in dem Jahr, in dem Sie es einzahlen, aber Sie schulden keine weiteren Steuern, wenn Sie das Geld nach der Pensionierung herausnehmen.
IRAs haben Grenzen
IRA-Pläne haben jährliche Beitragsgrenzen, die von der Regierung festgelegt werden und mit der Inflation allmählich steigen. Personen ab 50 Jahren können etwas höhere Nachholbeiträge leisten.
In den Jahren 2020 und 2021 beträgt das jährliche Beitragslimit für eine IRA 6.000 USD oder 7.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.
Arten von IRA-Plänen
Die SEP IRA und die SIMPLE IRA sind für Selbstständige konzipiert, können jedoch auch traditionelle oder Roth IRAs verwenden. Jeder Plan hat unterschiedliche Regeln bezüglich Steuern und Abhebungen.
Zusätzlich zu dieser grundlegenden Unterscheidung zwischen einer traditionellen IRA und einer Roth IRA gibt es andere Arten von IRA, die für verschiedene Arten von Personen entwickelt wurden.
Sie alle haben Steuervorteile, die sie als Altersvorsorgeinstrumente wertvoll machen.
Wenn Sie sich für eine IRA anmelden, müssen Sie einen Begünstigten dafür benennen.
IRA ABCs
Seit der Verabschiedung durch den Kongress im Employee Retirement Income Security Act (ERISA) von 1974 hat sich die IRA zu einem der beliebtesten steuerlich latenten Sparkonten entwickelt. Mehr als 46,4 Millionen Haushalte besaßen 2019 ein individuelles Rentenkonto, die neuesten verfügbaren Zahlen. Das durchschnittliche Konto lag 2019 bei über 115.400 USD.
Je früher Sie anfangen, zu einer IRA beizutragen, desto besser. Compoundierung ist ein Schneeballeffekt: Anlagerenditen werden reinvestiert und generieren mehr Renditen, die reinvestiert werden, und so weiter. Je länger Ihr Geld steuerfrei zusammengesetzt werden muss, desto besser geht es Ihnen.
Seien Sie nicht gelähmt, wenn Sie nicht jedes Jahr den Höchstbetrag beitragen können. Fügen Sie einfach so viel wie möglich hinzu.
Und warten Sie nicht bis zur Steuererklärung, um einen Beitrag zu leisten. Viele Menschen tragen zu ihrer IRA bei, wenn sie am 15. April des folgenden Jahres ihre Steuern einreichen. Wenn Sie warten, verweigern Sie Ihrem Beitrag nicht nur die Chance, bis zu 15 Monate lang zu wachsen, sondern riskieren auch, die gesamte Investition an einem Höhepunkt auf dem Markt zu tätigen.
Sie können Ihre IRA in eine Vielzahl von Optionen investieren, von Aktien und Anleihen bis hin zu Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs). Achten Sie darauf, nach Investitionen mit niedrigen Kostenquoten und Gebühren zu suchen. Auf diese Weise kann mehr von Ihrem Geld für Sie arbeiten.
Besondere Überlegungen
Sie können IRA-Geld sogar in Immobilien und andere nicht traditionelle Vermögenswerte wie Gold, Silber und seltene Münzen investieren. Die Regeln für diese Anlagen können komplex sein. Es ist daher ratsam, einen Finanzberater zu konsultieren, bevor Sie IRA-Fonds in risikoreiche Vermögenswerte investieren.
Stellen Sie schließlich sicher, dass Sie einen Begünstigten benennen. Wenn Sie dies nicht tun, unterliegt der Erlös Ihres Altersvorsorgekontos Nachlassgebühren – und ist möglicherweise für Ihre Gläubiger anfällig.