Wie werden Dividenden auf IRAs besteuert?

Gelder schneller wachsen lassen Fund

Dividendenaktien und Investmentfonds können dazu beitragen, dass Ihr Rentenportfolio schneller wächst, solange Sie die Dividenden reinvestieren. Aber sie können eine Steuerfalle sein, wenn Sie das Geld abheben möchten, insbesondere wenn Sie Ihr Geld in eine traditionelle IRA investiert haben.

Die Steuerfalle erklärt

In einem regulären Anlagekonto profitieren die Dividenden und Kapitalgewinne, die Sie verdienen, von der steuerlichen Behandlung von Kapitalgewinnen. Dies bedeutet, dass diese Einkünfte zu einem niedrigeren Steuersatz besteuert werden können (von 0 % bis 20 %, abhängig von Ihrem Einkommensniveau).

Wenn Sie beispielsweise weniger als 40.000 US-Dollar verdienen, zahlen Sie 0 % Steuern auf Dividenden und langfristige Kapitalgewinne. Diejenigen, die zwischen 40.001 US-Dollar und 441.450 US-Dollar verdienen, würden nur 15% auf Dividenden und Kapitalgewinne zahlen. Diejenigen, die mehr als 441.450 US-Dollar verdienen, würden nur 20 % auf Dividenden und Kapitalgewinne zahlen.

Wenn sich dieses Geld jedoch in einer IRA befindet, kann die Behandlung radikal unterschiedlich sein, je nachdem, welche Art von IRA Sie haben und wann Sie das Geld abheben möchten.

Vor dem Ruhestand vermeidet Geld in jeder Art von IRA tatsächlich Steuern. Sie zahlen keine Steuern auf Dividenden, die entweder in eine Roth IRA oder eine traditionelle IRA reinvestiert und auf diesem Konto belassen werden.

„Der große Vorteil von Ruhestandskonten, IRAs und Roth IRAs, besteht darin, dass Dividenden nicht jährlich besteuert werden. Das ist die Steueraufschubkomponente“, sagt John P. Daly, CFP®, Präsident von Daly Investment Management LLC in Mount Prospect, Abb. „Bei einem regulären steuerpflichtigen Anlagekonto werden Dividenden jedes Jahr besteuert, wenn Sie sie erhalten.“

Bei einer IRA kommt der Haken, wenn Sie Geld abheben möchten. Die Regeln sind unterschiedlich, je nachdem, welche Art von IRA Sie haben. So arbeiten sie sowohl für Roth als auch für traditionelle IRAs.

Roth IRA-Auszahlungen

Solange Sie Geld abheben, das Sie nach dem Alter von 59½ Jahren in eine Roth IRA investiert haben – und Sie dieses Konto seit mehr als fünf Jahren besitzen – zahlen Sie keine Steuern auf die Abhebungen, selbst wenn die Abhebungen Dividenden beinhalten. Wenn Sie vor 59½ Geld abheben müssen, müssen Sie Steuern auf alle Gewinne zahlen, die Sie zu Ihrem aktuellen Steuersatz abheben. Sie müssen keine Steuern oder Strafen für Beiträge an die IRA zahlen, da dieses Geld besteuert wurde, bevor Sie diesen Beitrag leisten.

„Abhebungen von Roth IRAs sind ein wenig knifflig. Vor dem Ruhestand werden Sie nur auf die Einnahmen besteuert, die Sie zusätzlich zu Ihren Beiträgen erhalten. Zum Beispiel, wenn 80% Ihrer Roth IRA aus Beiträgen bestehen, während der Rest aus Beiträgen besteht Einnahmen, dann werden nur 20 % jeder Auszahlung mit Ihrem Einkommensteuersatz besteuert“, sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors Inc. in Irvine, Kalifornien, und Autor von Index Funds: The 12-Step Recovery Program für aktive Anleger.

Wenn Sie sich entscheiden, vor dem Alter von 59½ Jahren Geld abzuheben, können Sie auch eine Strafe von 10 % auf alle Gewinne schulden, die Sie abheben, es sei denn, die Abhebung war für eine besondere Ausnahme geeignet. Besondere Ausnahmen können Behinderung, erstmaliger Kauf eines Eigenheims und einige andere qualifizierte Ausnahmen sein. Auch wenn Sie die besonderen Ausnahmeregelungen erfüllen, müssen Sie Dividenden und Kapitalgewinne zum aktuellen Steuersatz versteuern.

Traditionelle IRA-Auszahlungen

Das meiste Geld, das von einer traditionellen IRA abgezogen wird, wird mit Ihrem aktuellen Steuersatz besteuert, der bis zu 39,6% betragen kann. Alle Kapitalgewinne aus den Erträgen auf Ihrem IRA-Konto profitieren nicht von einer niedrigeren Kapitalertragsteuerbehandlung;sie werden mit dem regulären Einkommen besteuert.

Die einzige Ausnahme von dieser Regel ist, wenn Sie zu einer traditionellen IRA beitragen, indem Sie Geld verwenden, das bereits versteuert wurde (mit anderen Worten, Sie haben bei der Zahlung keinen Steuerabzug vorgenommen). Aber hüten Sie sich vor diesem Ansatz: Das Mischen von steuerpflichtigen Beiträgen mit steuerpflichtigen Beiträgen in einer traditionellen IRA kann ein Albtraum sein, den es im Ruhestand zu lösen gilt.

Wenn Sie vor dem Alter von 59½ Jahren Geld abheben, müssen Sie möglicherweise auch eine Strafe von 10 % auf Beiträge und Gewinne zahlen, es sei denn, Sie erfüllen die Voraussetzungen für eine besondere Ausnahme.

„Die Idee, im Ruhestand in einer niedrigeren Steuerklasse zu sein, ist der Grund, warum die meisten Amerikaner zu einem Rentenplan beitragen“, sagt Armstrong Financial Strategies in Cheshire, Conn. „Wenn sie heute 25 US-Dollar sparen und nur 15 US-Dollar zahlen können Wenn sie in den Ruhestand gehen, denken sie, dass es ein gutes Geschäft ist. Die Realität kann ein Weckruf sein. Viele Menschen sind in der gleichen Klammer und zahlen jetzt Steuern auf jeden Cent Einkommen. “