Mit ETFs Einkommen im Ruhestand generieren
Nicht alle Anleger sind daran interessiert, die volatilen Höhen und Tiefen des Marktes zu ertragen, nur um ihren Bedarf an bescheidenen Einkommensströmen zu decken. Wenn überhaupt, haben es aggressive Wachstumsinvestoren leicht, da ein ganzes Portfolio in wenigen Minuten aufgebaut werden kann, indem man Schlagzeilen durchsucht und die heißesten Go-Go- Momentum Aktien oder -Sektoren kauft. In der Zwischenzeit stehen Anleger mit Renteneinkommen vor anderen Herausforderungen. Ein konservatives, diversifiziertes und ausgewogenes Portfolio zusammenzustellen, das seinem Namen alle Ehre macht, kann schwieriger sein, als die meisten erwarten.
Das Streben nach geringer Volatilität und Erhaltung des investierten Kapitals entspricht normalerweise einer unterdurchschnittlichen Mischung aus wenig inspirierenden Vermögenswerten, muss es aber nicht. Tatsächlich gibt es viele effektive Strategien, mit denen Anleger im Ruhestand ihre Einkommenslücke schließen können. Der Einsatz von Exchange Traded Funds (ETFs) ist eine davon.
Die zentralen Thesen
- Rentner haben andere Anlagebedürfnisse als jüngere Menschen, die einen längeren Zeithorizont haben und mehr Risiken eingehen können.
- Viele Rentner streben ein konservatives, aber diversifiziertes Portfolio an, das eine geringe Volatilität aufweist und gleichzeitig den Kapitalerhalt gewährleistet.
- Exchange Traded Funds (ETFs), Körbe mit Wertpapieren, die wie Aktien an einer Börse gehandelt werden, sind eine gute Option für Rentner.
- Rentner sollten ein Aktienengagement in kostengünstigen und diversifizierten Fonds und ein Anleihenengagement in verwalteten Fonds in Betracht ziehen.
- Als Alternativen können Rentner Real Estate Investment Trusts (REITs), Master Limited Partnerships (MLPs) und Vorzugsaktien in Betracht ziehen.
Berücksichtigung Ihrer Bedürfnisse
Sie beginnen den Prozess der Erstellung eines Rentenportfolios, indem Sie bestimmen, wie viel Einkommen Sie benötigen, und dies mit Ihren Erwartungen an die Gesamtrendite vergleichen. Wenn Sie beispielsweise zwischen 3 % und 4 % an Erträgen aus Ihrem Portfolio benötigen, sollten Sie in der Regel mit einer Gesamtrendite in der Nähe von 6 % bis 7 % rechnen. Die Spanne zwischen Ihrem Einkommensziel und Ihrem Gesamtrenditeziel kann als Puffer für Inflation, Krankheitskosten, Reisebudget oder einfach als zusätzliches Sicherheitsnetz betrachtet werden.
Eine gute Vorstellung von Ihren Bedürfnissen ist wichtig, da sie direkt mit dem Risiko korreliert, das Sie eingehen müssen, um diese Rendite zu erzielen. Strategic Income Portfolio unternehmen wir dieselben Schritte, um die Höhe der Aktien, Anleihen- und alternativen Einkommensanlagen zu begrenzen. Ein konservativer Einkommensinvestor mit denselben oben aufgeführten Zielen könnte beispielsweise eine Asset-Allokationsgrenze von 35 % Aktien, 50 % Anleihen, 10 % Alternativen und 5 % Cash-Puffer festlegen. Sobald diese Limits festgelegt sind, können Sie ETFs kaufen, die Ihrem Einkommensziel entsprechen und potenzielle Aufwärtschancen haben, um Ihr Gesamtrenditeziel zu erreichen.
Natürlich ist die Aufrechterhaltung niedriger Investitionskosten ein wichtiger Aspekt bei jedem Portfolio. Vor diesem Hintergrund sollten Sie zunächst den Großteil Ihres Aktienengagements in kostengünstigen und breit diversifizierten Fonds aufbauen. Einige unserer Lieblingsbeispiele sind der Vanguard High Yield Dividend ETF ( iShares Core High Dividend ETF ( fundamental gewichtete oder intelligente Beta Indizes, die spezifische Kriterien für ihre Konstituenten überprüfen. Einige beliebte Beispiele sind der iShares MSCI US Minimum Volatility ETF ( USMV ) oder der WisdomTree US Total Dividend Fund ( DTD ).
Wie jeder Anleger muss ein Rentner, der ETFs in sein Portfolio aufnehmen möchte, seinen Einkommensbedarf mit seiner Risikobereitschaft abwägen.
Fixed-Income-Exposure
Die gleichen Regeln sollten auch bei der PTTRX ) oder den PIMCO Diversified Income ETF ( DI ) wählen.
Sobald dieses Kernengagement festgelegt ist, besteht eine Schlüsselkomponente für festverzinsliche Anlagen darin, Sektoren zu verwenden, um das Einkommen zu verbessern oder die Volatilität aus anderen Bereichen des gesamten Portfolios auszugleichen. Wenn eine größere Einkommenslücke geschlossen werden muss, könnte ein Anleger einen Fonds wie den iShares High Yield Corporate Bond ETF ( HYG ) oder den aktiv verwalteten AdvisorShares Peritus High Yield ETF ( HYLD ) mit geringer Duration wählen.
Bilanzierung der Aktienvolatilität
Umgekehrt könnte ein Anleger, der sich mit der Volatilität beschäftigt, die während einer Duration des Fixed-Income-Sleeves verlängern, um die Aktienvolatilität bei sinkenden Zinsen effektiv auszugleichen. Die Verwendung dieser Art von Strategie zum Ausgleich von Volatilität ist der Kern des konservativen Investierens, um sicherzustellen, dass das Portfolio ausgewogen bleibt und sich in jedem Marktumfeld bewundernswert entwickelt.
Alternativen nicht ignorieren
Schließlich kann die Auswahl alternativer Einkommensanlagen wie Real Estate Investment Trusts (REITs), Master Limited Partnerships (MLPs) oder Vorzugsaktien Ihre Dividendenströme verbessern und gleichzeitig nicht korrelierte Preisbewegungen bieten. Diese Anlageklassen können eine hervorragende Möglichkeit sein, Ihr Portfolio zu diversifizieren und die Gesamtvolatilität zu senken, indem sie ein Gegengewicht zu traditionellen Aktien und Anleihen bilden.
Der iShares Trust Preferred and Income Securities ETF ( PFF ), Vanguard REIT ETF ( VNQ ) und Alerian MLP ETF ( AMLP ) sind Beispiele für alternative Einkommens-ETFs, die deutlich höhere Renditen bieten als traditionelle Dividendenaktien oder festverzinsliche Wertpapiere. Diese Mittel können verwendet werden, um bestehende Bestände zu ergänzen und Ihr Portfolio vor Inflationskräften zu schützen.
Die Quintessenz
Die Implementierung eines konservativen Ertragsportfolios mit ETFs erfordert Recherche und Ausgewogenheit, um Ihre Ziele erfolgreich zu erreichen. Wenn Sie sich auf Ihren Einkommensbedarf und Ihre Risikotoleranz konzentrieren, können Sie die Entscheidungen des Portfoliomanagements leiten, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Gesamtrenditeziel erreichen.
Offenlegung: Zum Zeitpunkt der ersten Veröffentlichung dieses Artikels hielten Auftraggeber und Kunden von FMD Capital Management Positionen in VYM, PFF und VNQ.
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