Vergleich der Beitragsgrenzen: Roth 401(k) vs. Roth IRA
Sie wissen natürlich, was ein 401(k ) ist und was ein IRA ist. Aber seit die Roth-Versionen dieser steuerlich begünstigten Fahrzeuge auf den Markt gekommen sind (Verdoppelung der Optionen), ist die Zuweisung von Dollar für die Altersvorsorge komplizierter geworden. Hier sind die Fakten zu beiden Roths. Die gute Nachricht ist, dass der Roth 401(k) im Gegensatz zum Roth IRA in Bezug auf die Beiträge fast identisch mit dem traditionellen 401(k) funktioniert.
Die zentralen Thesen
- Roth Rentenkonten ermöglichen es Sparern, ihr Geld einkommenssteuerfrei zu vermehren, indem sie Dollar nach Steuern verwenden.
- Roth 401(k)-Pläne werden von Arbeitgebern angeboten und ähneln in vielerlei Hinsicht einem traditionellen 401(k)-Plan, verwenden jedoch keine Vorsteuermittel.
- Roth IRAs werden auf individueller Basis eingerichtet und unterliegen ähnlichen Regeln und Beitragsgrenzen wie traditionelle IRAs.
Roth 401(k)
Im Gegensatz zu einem traditionellen 401(k) -Konto wirddas Roth 401(k) -Konto mitGeldnach Steuern(im Gegensatz zu Dollar vor Steuern) finanziert. Diese Art von Plan wurde 2006 offiziell in den Bereich der Altersvorsorge eingeführt. Diese Innovation wurde durch eine Bestimmung des Wirtschaftswachstums- und Steuererleichterungs-Versöhnungsgesetzes von 2001 geschaffen.
Nach dem Vorbild der Roth IRA bietet der Roth 401(k) Anlegern die Möglichkeit, Konten mit Geldern nach Steuern zu finanzieren. Kein Steuerabzug wird auf Beiträge zu einem Roth 401 (k) erhalten, aber dieAnleger keine Steuern auf qualifizierte Distributionen verdanken. Teilnehmer an 403(b)-Plänen sind auch berechtigt, an einem Roth-Konto teilzunehmen.
Das Anbieten des Roth 401(k) ist für Arbeitgeber freiwillig. Um einen solchen Plan anzubieten, müssen Arbeitgeber ein Tracking-System einrichten, um Roth-Vermögenswerte vom aktuellen Plan des Unternehmens zu trennen. Dies kann ein teures Unterfangen sein, und Ihr Arbeitgeber kann sich entscheiden, es nicht zu tun.
Roth IRA
Benannt nach dem Senator von Delaware, William Roth, und gegründet durch das Taxpayer Relief Act von 1997, ist ein Roth IRA ein individueller Rentenplan (eine Art qualifizierter Rentenplan), der viele Ähnlichkeiten mit dem traditionellen IRA aufweist. Der größte Unterschied zwischen den beiden ist, wie sie besteuert werden.
Herkömmliche IRA-Beiträge werden im Allgemeinen mit Dollar vor Steuern geleistet; Sie erhalten in der Regel einen Steuerabzug auf Ihren Beitrag und zahlen Einkommensteuer, wenn Sie das Geld im Ruhestand vom Konto abheben.
Umgekehrt werden Roth IRAs mit Dollar nach Steuern finanziert;Die Beiträge sind steuerlich nicht abzugsfähig, jedoch können Sie je nach Einkommen und Lebenssituation einen Sparer-Absetzbetrag von 10 bis 50 % des Beitrags in Anspruch nehmen. Sobald Sie jedoch mit dem Abheben von Geldern beginnen, sind qualifizierte Ausschüttungen steuerfrei.
Roth IRAs sind freiwillig und müssen auf individueller Basis und nicht über einen Arbeitgeber eingerichtet werden.
Beitragsgrenzen
Sie können in den Jahren 2020 und 2021 maximal 19.500 USD zu einem Roth 401(k) beitragen – der gleiche Betrag wie bei einem traditionellen 401(k). Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie zusätzlich 6.500 US-Dollar als Nachholbeitrag leisten. Diese Grenzen gelten pro Person;Sie müssen nicht überlegen, ob Sie verheiratet oder ledig sind.
Wenn Sie sowohl zu einem Roth als auch zu einem traditionellen 401(k) beitragen möchten, beträgt der Höchstbetrag immer noch 19.500 USD. Sie können Ihre Beiträge beliebig auf die Konten aufteilen.
Sie können in den Jahren 2020 und 2021 bis zu 6.000 US-Dollar pro Jahr zu einer Roth IRA beitragen – und wenn Sie 50 oder älter sind, können Sie zusätzliche 1.000 US-Dollar einzahlen, was die Gesamtsumme auf 7.000 US-Dollar erhöht.
Eine Finanzstrategie, für alle, die das Maximum an steuerbegünstigtem Sparen wollen: Eröffnen Sie beide Arten von Roth Konten. Zwischen den beiden können Sie in den Jahren 2020 und 2021 bis zu 25.500 US-Dollar investieren (19.500 US-Dollar in die 401(k), 6.000 US-Dollar in die IRA) – oder sogar mehr, wenn Sie bis zum Jahresende die Altersgrenze von 50 Jahren erreicht haben.
Einkommensgrenzen
Bei Roth IRAs gibt es Grenzen für Ihren Beitrag (oder sogar für die Teilnahme an einem), basierend auf Ihrem Einkommen. Generell gilt: Je höher dieser ist, desto eingeschränkter sind Ihre Beiträge.
Der Roth 401(k) hat jedoch keine Einkommensgrenze;Ihr Einkommen wird nicht einmal berücksichtigt. Das bedeutet, dass Sie sich keine Sorgen machen müssen, ob Sie einen Beitrag zum Auslaufen eines Roth-Kontos leisten können, wenn Sie mehr Geld verdienen.
Rollover
Wenn Sie einen neuen Job bekommen, denken Sie vielleicht darüber nach, den Roth 401(k) auf ein neues Konto zu übertragen.
Sie werden froh sein zu wissen, dass es bei Rollovern keine Beitragsgrenze gibt;Sie können alles auf Ihrem Konto übertragen. Stellen Sie nur sicher, dass der Treuhänder oder Verwalter des alten Kontos direkt auf die Stelle übertragen wird, die das neue verwaltet (oder zumindest den Scheck an den neuen Verwalter als Kontoverwalter ausstellen lassen, nicht an Sie persönlich). So vermeiden Sie mögliche steuerliche Nachteile. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie von einem Roth zu einem Roth übergehen.
Die Quintessenz
Die Beitragsgrenzen für alle steuerbegünstigten Konten sind inflationsindexiert. Dies bedeutet, dass der IRS routinemäßig den maximalen Betrag, den Sie beitragen können, neu bewertet, indem er ihn mit der allgemeinen Gesundheit der Wirtschaft vergleicht.
Wenn Sie sich in einer finanziellen Situation befinden, in der Sie nahezu den maximal zulässigen Beitrag leisten, sollten Sie auf dem neuesten Stand bleiben, indem Sie die IRS-Tabellen für Roth IRAs und Roth 401 (k) s überprüfen oder Ihren Planadministrator nach den aktuellen Grenzwerten fragen.