Einführung in das chinesische Bankensystem
Chinas Wirtschaftswachstum und die Modernisierung seiner Institutionen von rein sozialistischer Natur zu solchen mit marktwirtschaftlichen Zügen waren ein erfolgreiches Unterfangen. Die Reformen haben alle Institutionen und Lebensformen im ganzen Land berührt.
Das chinesische Bankensystem ist Teil dieser Reformen und befindet sich mitten in einem generationenübergreifenden Veränderungsprogramm, während es zu einem offeneren System übergeht, das Chinas Aufstieg in die Weltwirtschaft nach Jahrzehnten des Kommunismus und des Staatseigentums unterstützt. Das Programm begann in den frühen 1980er Jahren und dauert bis heute an.
Chinesische Bankenstruktur
Das chinesische Bankensystem war früher monolithisch, wobei die Volksbank von China (PBoC), ihre Zentralbank, die wichtigste Einheit war, die zur Durchführung von Operationen im Land befugt war. In den frühen 1980er Jahren öffnete die Regierung das Bankensystem und erlaubte fünf staatseigenen Spezialbanken, Einlagen entgegenzunehmen und Bankgeschäfte zu tätigen. Diese fünf spezialisierten Banken sind die Industrial & Commercial Bank of China (ICBC), die China Construction Bank (CCB), die Bank of China (BoC), die Bank of Communications (BoCom) und die Agricultural Bank of China (ABC).
1994 gründete die chinesische Regierung drei weitere Banken, die jeweils einem bestimmten Kreditzweck gewidmet sind. Zu diesen politischen Entscheidungsbanken gehören die Agricultural Development Bank of China (ADBC), die China Development Bank (CDB) und die Export-Import Bank of China.
Die spezialisierten Banken haben alle durchgeführten IPOs (IPOs) und haben in unterschiedlichem Maße von Eigentum durch die Öffentlichkeit. Trotz dieser Börsengänge befinden sich die Banken weiterhin mehrheitlich im Besitz der chinesischen Regierung.
China hat auch einem Dutzend kommerzieller Aktienbanken und mehr als hundert städtischen Geschäftsbanken erlaubt, im Land zu arbeiten. Es gibt auch Banken in China, die sich den ländlichen Gebieten des Landes widmen. Auch ausländische Banken durften Niederlassungen in China gründen und strategische Minderheitsbeteiligungen an vielen der staatlichen Geschäftsbanken tätigen.
Die Bilanzsumme des chinesischen Bankensystems betrug 2019 285 Billionen Yuan oder 40,6 Billionen US-Dollar.
Chinesische Bankenregulierung
Die wichtigste Regulierungsbehörde, die das chinesische Bankensystem beaufsichtigt, ist die China Banking Insurance Regulatory Commission (CBIRC), die im April 2018 die China Banking Regulatory Commission (CBRC) ersetzt hat. Die CBIRC ist damit beauftragt, die Regeln und Vorschriften für das Bank- und Versicherungswesen zu erstellen Branchen in China. Es führt auch Prüfungen und Aufsichten über Banken und Versicherungen durch, erhebt und veröffentlicht Statistiken über das Bankensystem, genehmigt den Auf- oder Ausbau von Banken und löst potenzielle Liquiditäts, Solvenz oder andere Probleme, die bei einzelnen Banken auftreten können.
Die People’s Bank of China hat auch beträchtliche Autorität über das chinesische Bankensystem. Neben der typischen Zentralbankverantwortung für die Geldpolitik und der Vertretung des Landes in einem internationalen Forum besteht die Rolle der PBoC darin, das Gesamtrisiko zu reduzieren und die Stabilität des Finanzsystems zu fördern. Die PBoC regelt auch die Kreditvergabe und den Devisenverkehr zwischen Banken und überwacht das Zahlungs- und Abwicklungssystem des Landes.
Chinesische Einlagensicherung
Chinas Regelungen zur Einlagensicherung traten im Mai 2015 in Kraft. Eine Einlagensicherung soll Einleger vor dem Verlust ihrer Gelder schützen und einen Run auf die Bank ausschließen, wenn negative Gerüchte über Probleme mit einer bestimmten Bank verbreitet werden. Die Agentur soll auch gescheiterten Banken helfen, die Branche mit den geringstmöglichen negativen Auswirkungen zu verlassen.
Chinas Zentralbank kassierte bis 2018 siebenmal Versicherungsprämien von Finanzinstituten von insgesamt 4.017 Instituten mit einem Saldo von 82 Milliarden Yuan oder 11,6 Milliarden US-Dollar. Bis Mitte Mai 2019 wurden keine Trigger-Ereignisse gemeldet.
Die Quintessenz
Chinas Wirtschaft ist in den letzten Jahrzehnten dynamisch gewachsen und seine Institutionen wurden modernisiert. Auch die Wirtschaftsinstitutionen haben in einer sozialen Marktwirtschaft mehr Selbständigkeit gewonnen als in einer zuvor auf kommunistischen Idealen basierenden. Während diese Veränderungen weiter Gestalt annehmen, durchläuft das chinesische Bankensystem weiterhin ein Reformprogramm zum Übergang vom Staat zum Privateigentum und zur Unterstützung des Übergangs der Wirtschaft zu einer Form des Kapitalismus, die voraussichtlich viele Jahre dauern wird.