Dividendenaktien oder Renten für den Ruhestand?
Die Debatte um Renten und ob sie eine gute Anlageoption sind, wird seit Jahren intensiv geführt und scheint nicht so schnell aufhören zu können. Aber anstatt die üblichen Argumente wieder aufzuwärmen, betrachten wir es aus einer anderen Perspektive.
Wenn Sie derzeit für den Ruhestand planen und nach dem richtigen Finanzinstrument suchen, um die besten Wachstums- und Ertragsergebnisse zu erzielen, sollten Sie lieber einen Dividenden Aktieninvestitionsansatz als Renten verwenden.
Dividendenwachstumsaussichten
Wenn Sie eine Annuität einrichten, wird der Aufwärtstrend Ihres Portfolios sehr begrenzt. Je nachdem, für welche Rentenart Sie sich entscheiden, haben Sie bei einer Sofortrente entweder keinen Zuwachs oder einen minimalen Zuwachs aufgrund der Gebühren bei anderen Rentenarten. Bei einem Dividenden-Aktienportfolio erzielen Sie nicht nur Erträge aus der Dividende, sondern auch die Kapitalgewinne aus dem Kurswachstum der Aktien.
Die Kehrseite des Wachstums bei Dividendenaktien besteht darin, dass Sie mehr Volatilität in Kauf nehmen, da es keine Garantie gibt. Solange Sie Ihre Aktien nicht verkaufen, wenn der Markt fällt, und nur von den Dividenden leben, ist dies kein großes Problem.
Auf der anderen Seite, wenn dieser Faktor Sie nachts wach halten würde, können Garantien, die mit Annuitäten verbunden sind, den Wachstumsausgleich für Sie wert sein. Denken Sie daran, dass Rentenversicherungen eine Versicherungspolice sind und daher nur so gut sind wie das Unternehmen, bei dem Sie sie kaufen. Wenn die Firma aufhört, ist das Geld weg.
Steuerstapel
Bei der Betrachtung der Steuern gibt es zwei wesentliche Unterschiede zwischen den beiden Optionen. Die erste ist, wie Ihr Einkommen besteuert wird; der zweite ist die Kostenbasis für Ihre Erben, wenn Sie das Vermögen nach dem Tod an sie weitergeben.
Mit den Steuern, die Sie bei einer Leibrente auf Ihr Einkommen zahlen, werden Sie zum ordentlichen Einkommenssatz besteuert. Bei Dividendenaktien zahlen Sie jedoch einen niedrigeren Satz auf die qualifizierten Dividenden – und wenn Sie sich in den untersten beiden Steuerklassen befinden, zahlen Sie keine Steuern. Wenn Sie Ihre Aktien gewinnbringend verkaufen, beträgt die Kapitalertragsteuer außerdem 20 % für die höchste Steuerklasse. Dies kann einen großen Unterschied bei den Steuern ausmachen, die Sie im Ruhestand zahlen.
Wenn Sie Vermögen in Ihren Nachlass vererben, gelten unterschiedliche Regeln für die Kostenbasis Ihrer Erben. Mit einer Rente erhalten sie die gleiche Basis wie Sie. Bei Aktien erhalten sie eine sogenannte Step-up-Basis – dies bedeutet, dass ihre Kostenbasis der Preis der Aktie des Vermögenswerts am Tag Ihres Todes war. Dies kann einen großen Unterschied darin machen, wie viel sie schließlich besteuert werden, selbst wenn Sie einen Gewinn von 100 % auf die Aktie erzielen. Wenn sie es für die neue Basis verkaufen würden, würden sie keine Kapitalertragssteuer schulden.
Wie sich die Gebühren summieren
Gebühren können das Wachstumspotenzial eines Portfolios zerstören. Sie erschweren es, Ihre Ziele zu erreichen, da Sie nicht nur die Rendite erzielen müssen, die Sie zum Erreichen Ihrer Ziele benötigen, sondern auch die Gebühren, die Sie für die Investition zahlen.
Ein Dividenden-Aktienportfolio ist eine der günstigsten Möglichkeiten, einen Vermögenswert zu besitzen. Sie zahlen eine Transaktionsgebühr für den Kauf der Aktien und müssen dann keine weiteren Gebühren zahlen, bis Sie die Aktie verkaufen. Bei den meisten Brokern können Sie die Dividenden sogar ohne zusätzliche Kosten reinvestieren. Wenn Sie Ihre Investitionen so strukturieren, dass Sie letztendlich von den Dividenden leben und die Aktie nicht verkaufen, zahlen Sie nur eine Gebühr.
Annuitäten hingegen sind Rückkaufkosten, wenn Sie von dem Vertrag aussteigen wollen, Fondsverwaltungsgebühren und vieles mehr.
Die Quintessenz
Renten sind eine teure Möglichkeit, sich auf den Ruhestand vorzubereiten. Die Verwendung von Dividendenaktien führt zu einer Minimierung von Gebühren und Steuern, und Sie erhalten immer noch das Wachstum und das Einkommen, das Sie für Ihre arbeitsfreien Jahre benötigen.