Rücknahmegebühr
Was ist eine Rücknahmegebühr?
Eine Rücknahmegebühr ist eine Gebühr, die einem Lebensversicherungsnehmer bei Kündigung seiner Lebensversicherung auferlegt wird. Die Gebühr wird zur Deckung der Kosten für die Führung der Versicherungspolice in den Büchern des Versicherers verwendet. Eine Rücknahmegebühr wird auch als “ Rücknahmegebühr “ bezeichnet.
Rücknahmegebühr erklärt
Auf die Rücknahmegebühr wird in der Regel verzichtet, wenn der Versicherte den Versicherer vor der Kündigung seiner Police informiert und diese dann für einen bestimmten Zeitraum weiter zahlt, bevor er die Police kündigt.
Außerdem zahlen die meisten Anlagen, für die eine Rücknahmegebühr erhoben wird, wie z. B. Investmentfonds mit B-Aktien, Renten und Lebensversicherungen, im Voraus Provisionen an die Verkäufer, die sie verkaufen. Das emittierende Unternehmen macht die Provision dann durch interne Gebühren, die es für die Investition erhebt, wieder gut. Wenn eine Investition jedoch verkauft wird, bevor genügend Jahre vergangen sind, reichen diese internen Gebühren nicht aus, um die Provisionskosten zu decken, was dazu führt, dass das emittierende Unternehmen Geld verliert. Rücknahmegebühren schützen vor solchen Verlusten.
Rücknahmegebühren können für Zeiträume von nur 30 Tagen oder bis zu 15 Jahren für einige Renten- und Versicherungsprodukte anfallen. Bei Renten und Lebensversicherungen beginnt die Rücknahmegebühr häufig bei 10 Prozent, wenn Sie Ihre Investition im ersten Jahr einlösen. Es sinkt auf 1 Prozent, wenn Sie es im neunten Jahr einlösen und keine Rücknahmegebühren im zehnten Jahr oder länger.
Bei Investmentfonds können kurzfristige Rücknahmegebühren anfallen, wenn ein Käufer die Anlage innerhalb von 30, 60 oder 90 Tagen verkauft. Diese Rücknahmegebühren sollen Menschen davon abhalten, eine Investition als kurzfristigen Handel zu nutzen. Diese Anordnung ist auch bei variablen Renten üblich. Wenn Sie Ihre Rente oder Versicherungspolice einlösen müssen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie nicht kurz vor einem Jubiläumsdatum stehen.
Rücknahmegebühren und das SECURE Act
Gemäß dem SECURE-Gesetz (Setting Every Community Up for Retirement Enhancement) von 2019 sind Renten, die in von Arbeitgebern gesponserten 401 (k) -Plänen enthalten sind, jetzt tragbar. Dies bedeutet, dass Sie, wenn Sie Ihren Job verlassen oder in den Ruhestand gehen, Ihre 401 (k) -Rente auf einen anderen vom Arbeitgeber gesponserten Plan oder eine IRA übertragen können, ohne die Rente liquidieren und Rücknahmegebühren oder -gebühren zahlen zu müssen.
Sollten Rücknahmegebühren vermieden werden?
Im Allgemeinen ist es klug, Investitionen mit Rücknahmegebühren zu vermeiden. Die Lebensumstände ändern sich. Suchen Sie nach Möglichkeiten, die Flexibilität bieten, anstatt nach Investitionen, die Ihr Geld für lange Zeiträume sperren. Natürlich gibt es Ausnahmen für gute Renten und Lebensversicherungen, abhängig von den Lebensumständen einer Person. Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen, sollten Sie sich vor dem Kauf darüber im Klaren sein, dass es sich um eine langfristige Investition handelt und dass Sie für eine lange Zeit Prämien zahlen müssen. Es ist wichtig, auch im Falle von weiterhin Prämien zu zahlen ein Arbeitsplatzverlust. Stellen Sie bei einem Rentenprodukt sicher, dass die Vorteile den Mangel an Liquidität und Flexibilität überwiegen.