Einführung in die Investition

Die Investitionslandschaft kann äußerst dynamisch sein und sich ständig weiterentwickeln. Wer sich jedoch die Zeit nimmt, die Grundprinzipien und die verschiedenen Anlageklassen zu verstehen, wird auf lange Sicht deutlich zulegen. Der erste Schritt besteht darin, zu lernen, verschiedene Arten von Investitionen zu unterscheiden und welche Sprossen jeweils auf der „Risikoleiter“ besetzt sind.

Die zentralen Thesen

  • Investieren kann für Anfänger eine entmutigende Aussicht sein, mit einer enormen Vielfalt möglicher Vermögenswerte, die einem Portfolio hinzugefügt werden können.
  • Die „Risikoleiter“ für Anlagen identifiziert Anlageklassen anhand ihres relativen Risikos, wobei Bargeld am stabilsten und alternative Anlagen häufig am volatilsten sind.
  • Das Festhalten an Indexfonds oder börsengehandelten Fonds, die den Markt widerspiegeln, ist oft der beste Weg für einen neuen Anleger.

Verständnis der Anlagerisikoleiter

Hier sind die wichtigsten Anlageklassen in aufsteigender Reihenfolge des Risikos auf der Leiter des Anlagerisikos aufgeführt.

Kasse

Eine Bankeinlage ist das einfachste und am leichtesten verständliche Anlagevermögen – und das sicherste. Dies gibt den Anlegern nicht nur genaue Informationen über die Zinsen, die sie verdienen, sondern garantiert auch, dass sie ihr Kapital zurückerhalten.

Auf der anderen Seite schlagen die Zinsen, die mit Bargeld auf einem Sparkonto verdient werden, selten die Inflation. Einlagenzertifikate (CDs) sind hochliquide Instrumente, die Bargeld sehr ähnlich sind und Instrumente sind, die normalerweise höhere Zinssätze bieten als solche auf Sparkonten. Das Geld ist jedoch für einen bestimmten Zeitraum gesperrt, und es gibt potenzielle Strafen für vorzeitige Abhebungen.

Fesseln

Eine Anleihe ist ein Schuldinstrument, das ein Darlehen eines Anlegers an einen Kreditnehmer darstellt. Bei einer typischen Anleihe handelt es sich entweder um eine Gesellschaft oder eine Regierungsbehörde, bei der der Kreditnehmer dem Kreditgeber einen festen Zinssatz als Gegenleistung für die Verwendung seines Kapitals ausgibt. Anleihen sind in Organisationen, die sie zur Finanzierung von Operationen, Einkäufen oder anderen Projekten verwenden, an der Tagesordnung.

Die Anleihezinsen werden im Wesentlichen durch die Zinssätze bestimmt. Aus diesem Grund werden sie in Zeiten quantitativer Lockerung oder wenn die Federal Reserve – oder andere Zentralbanken – die Zinssätze erhöhen, stark gehandelt.

Investmentfonds

Ein Investmentfonds ist eine Art von Anlage, bei der mehr als ein Anleger sein Geld zusammenlegt, um Wertpapiere zu kaufen. Investmentfonds sind nicht unbedingt passiv, da sie von Portfoliomanagern verwaltet werden, die die gepoolten Anlagen in Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere aufteilen und verteilen. Einzelpersonen können für nur 1.000 USD pro Aktie in Investmentfonds investieren und so in bis zu 100 verschiedene Aktien innerhalb eines bestimmten Portfolios diversifizieren.

Investmentfonds sind manchmal so konzipiert, dass sie zugrunde liegende Indizes wie den S & P 500 oder den DOW Industrial Index nachahmen. Es gibt auch viele Investmentfonds, die aktiv verwaltet werden, was bedeutet, dass sie von Portfoliomanagern aktualisiert werden, die ihre Allokationen innerhalb des Fonds sorgfältig verfolgen und anpassen. Diese Fonds haben jedoch im Allgemeinen höhere Kosten – wie jährliche Verwaltungsgebühren und Front-End-Gebühren , die die Rendite eines Anlegers beeinträchtigen können.

Investmentfonds werden am Ende des Handelstages bewertet, und alle Kauf- und Verkaufstransaktionen werden ebenfalls nach Marktschluss ausgeführt.

Exchange Traded Funds (ETFs)

Exchange Traded Funds (ETFs) sind seit ihrer Einführung Mitte der neunziger Jahre sehr beliebt geworden. ETFs ähneln Investmentfonds, werden jedoch den ganzen Tag über an einer Börse gehandelt. Auf diese Weise spiegeln sie das Kauf- und Verkaufsverhalten von Aktien wider. Dies bedeutet auch, dass sich ihr Wert im Laufe eines Handelstages drastisch ändern kann.

ETFs können einen zugrunde liegenden Index wie den S & P 500 oder einen anderen „Aktienkorb“ nachbilden, mit dem der Emittent des ETF einen bestimmten ETF unterstreichen möchte. Dies kann alles aus Schwellenländern, Rohstoffen, einzelnen Geschäftsbereichen wie Biotechnologie oder Landwirtschaft und mehr umfassen. Aufgrund der Leichtigkeit des Handels und der breiten Abdeckung sind ETFs bei Anlegern äußerst beliebt.

Bestände

Aktien ermöglichen es den Anlegern, durch Kurserhöhungen und Dividenden am Erfolg des Unternehmens teilzunehmen. Aktionäre haben im Falle einer Liquidation (dh einer Insolvenz des Unternehmens) einen Anspruch auf das Vermögen des Unternehmens, besitzen das Vermögen jedoch nicht.

Inhaber von Stammaktien genießen Stimmrechte auf Hauptversammlungen. Inhaber von Vorzugsaktien haben kein Stimmrecht, erhalten jedoch hinsichtlich der Dividendenzahlungen Vorrang vor Stammaktionären.

Alternative Investitionen

Es gibt ein riesiges Universum alternativer Anlagen, einschließlich der folgenden Sektoren:

  • Immobilien : Investoren können Immobilien erwerben, indem sie direkt Gewerbe- oder Wohnimmobilien kaufen. Alternativ können sie Anteile an Real Estate Investment Trusts ( REITs )erwerben. REITs verhalten sich wie Investmentfonds, bei denen eine Gruppe von Investoren ihr Geld zusammenlegt, um Immobilien zu kaufen. Sie handeln wie Aktien an derselben Börse.
  • Hedge-Fonds und Private-Equity-Fonds : Hedge-Fonds, die in ein Spektrum von Vermögenswerten investieren können, die über die Marktrenditen hinausgehen sollen, werden als „Alpha“ bezeichnet. Die Performance ist jedoch nicht garantiert, und Hedge-Fonds können unglaubliche Renditeverschiebungen verzeichnen, die manchmal deutlich unter dem Markt liegen. Diese Fahrzeuge stehen in der Regel nur akkreditierten Anlegern zur Verfügung und erfordern häufig hohe Anfangsinvestitionen von 1 Mio. USD oder mehr. Sie neigen auch dazu, vermögende Anforderungen zu stellen. Beide Anlagetypen können das Geld eines Anlegers für längere Zeiträume binden.
  • Rohstoffe : Rohstoffe beziehen sich auf materielle Ressourcen wie Gold, Silber, Rohöl sowie landwirtschaftliche Produkte.

So investieren Sie vernünftig, angemessen und einfach

Viele erfahrene Anleger diversifizieren ihre Portfolios anhand der oben aufgeführten Anlageklassen, wobei der Mix ihre Risikotoleranz widerspiegelt. Ein guter Ratschlag für Anleger ist, mit einfachen Anlagen zu beginnen und dann ihre Portfolios schrittweise zu erweitern. Insbesondere Investmentfonds oder ETFs sind ein guter erster Schritt, bevor sie zu einzelnen Aktien, Immobilien und anderen alternativen Anlagen übergehen.

Die meisten Menschen sind jedoch zu beschäftigt, um sich Gedanken über die tägliche Überwachung ihrer Portfolios zu machen. Daher ist es eine praktikable Lösung, bei Indexfonds zu bleiben, die den Markt widerspiegeln. Steven Goldberg, Principal bei der Firma Tweddell Goldberg Investment Management und langjähriger Kolumnist für Investmentfonds bei Kiplinger.com, argumentiert weiter, dass die meisten Einzelpersonen nur drei Indexfonds benötigen : einen für den US-Aktienmarkt, einen für internationale Aktien und einen für einen Anleihenindex.

Das Fazit

Investment Education ist unerlässlich – ebenso wie das Vermeiden von Investitionen, die Sie nicht vollständig verstehen. Verlassen Sie sich auf fundierte Empfehlungen erfahrener Anleger und lehnen Sie „heiße Tipps“ aus nicht vertrauenswürdigen Quellen ab. Wenden Sie sich bei der Beratung von Fachleuten an unabhängige Finanzberater, die nur für ihre Zeit bezahlt werden, anstatt an diejenigen, die Provisionen sammeln. Und vor allem diversifizieren Sie Ihre Bestände über ein breites Spektrum von Vermögenswerten.