11 Juni 2021 5:23

10 Tipps zum Erreichen finanzieller Sicherheit

sind sie finanziell gesichert?

Fast alle Untersuchungen zu diesem Thema in den letzten Jahren zeigen, dass die meisten Menschen keine finanzielle Sicherheit nachweisen können; insbesondere für ihre  Rentenjahre  . Dies unterstreicht nur die Tatsache, dass das Erreichen finanzieller Sicherheit ein anspruchsvoller Prozess ist, der eine sorgfältige Planung und Durchführung erfordert.

Sicherlich bedeutet finanzielle Sicherheit für verschiedene Menschen unterschiedliche Dinge. Aber wir verwenden eine einfache Definition: genügend finanzielle Vermögenswerte zu haben, um Ihre Ausgaben, Notfälle und den Ruhestand zu decken, ohne sich Sorgen machen zu müssen, dass es Ihnen ausgeht.

Im Folgenden geben wir Ihnen einige hilfreiche Tipps, die Ihnen auf Ihrem Weg zu finanzieller Sicherheit helfen sollen.

Die zentralen Thesen

  • Es ist offensichtlich, dass es besser ist, in einem frühen Alter mit dem Sparen zu beginnen, aber es ist nie zu spät, damit anzufangen.
  • Um das Sparen zu erleichtern, versuchen Sie, Ihre Altersvorsorge als wiederkehrende Ausgabe zu behandeln, ähnlich wie die Zahlung von Miete, Hypothek oder Autokredit.
  • Wenn sich Ihr Lebensstil, Ihr Einkommen oder Ihre steuerlichen Pflichten geändert haben, ist es eine gute Idee, Ihr Finanzprofil zu überdenken und gegebenenfalls Anpassungen vorzunehmen.
  • Wenn Sie über genügend Einkommen verfügen, überlegen Sie, ob Sie den Betrag, den Sie auf steuerbegünstigten Konten sparen, erhöhen können.
  • Die richtige Vermögensallokation berücksichtigt Faktoren wie Alter, Risikobereitschaft und ob Sie Ihr Vermögen wachsen lassen oder Einkommen erwirtschaften müssen.
  • Wenn Sie verheiratet sind, überlegen Sie, ob Ihr Ehepartner auch spart und ob bestimmte Ausgaben während Ihrer Rentenjahre geteilt werden können.
  • Sofern Sie keine Erfahrung auf dem Gebiet der Finanzplanung und des Portfoliomanagements haben, ist die Inanspruchnahme der Dienste eines erfahrenen und qualifizierten Finanzplaners erforderlich.

1. Beginnen Sie so schnell wie möglich

Dass es besser ist, früh mit dem Sparen zu beginnen, liegt auf der Hand, aber es ist nie zu spät, damit anzufangen – auch wenn Sie schon kurz vor der Rente stehen – denn jeder eingesparte Cent hilft, Ihre Ausgaben zu decken.

Wenn Sie 40 Jahre lang jeden Monat 200 US-Dollar zu einem Zinssatz von 5 % sparen, haben Sie deutlich mehr gespart als eine Person, die 10 Jahre lang zum gleichen Zinssatz spart. Der über einen kürzeren Zeitraum angesparte Betrag kann jedoch einen großen Beitrag zur Deckung der Ausgaben im Ruhestand leisten.

Denken Sie auch daran, dass andere Bereiche der Finanzplanung, wie beispielsweise die Vermögensallokation, immer wichtiger werden, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern. Dies liegt daran, dass Ihre Risikobereitschaft im Allgemeinen mit der Anzahl der Jahre, in denen Sie Verluste ausgleichen können, abnimmt.

2. Spareinlagen als Rechnung ansehen

Regelmäßiges Sparen kann eine Herausforderung sein, vor allem wenn man bedenkt, dass wir alle regelmäßig Ausgaben haben, ganz zu schweigen von den verlockenden Konsumgütern, die uns dazu verleiten, unser verfügbares Bargeld auszugeben.

Sie können dieser Versuchung widerstehen, indem Sie Ihre Altersvorsorge als wiederkehrende Ausgabe behandeln, ähnlich wie die Zahlung von Miete, Hypothek oder Autokredit. Noch einfacher geht es, wenn der Betrag automatisch von Ihrem Arbeitgeber von Ihrem Gehaltsscheck abgebucht wird.


Wenn der Betrag vor Steuern von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird, trägt dies dazu bei, die auf Ihr Gehalt geschuldeten Einkommensteuern zu reduzieren .

Alternativ (oder zusätzlich) können Sie Ihr Gehalt direkt auf ein Giro- oder Sparkonto einzahlen lassen. Sie können auch der designierte Sparbetrag für die automatischen geplant haben Debit auf die Altersvorsorge das Gehalt gutgeschrieben wird am selben Tag gutgeschrieben werden.

3. Sparen Sie auf einem Konto mit Steueraufschub

Die Einzahlung von Beträgen, die für Ihren Ruhestand vorgesehen sind, auf ein steuerbegünstigtes Ruhestandskonto hält Sie davon ab, diese Beträge spontan auszugeben, da Ihnen wahrscheinlich steuerliche Konsequenzen und Strafen drohen.

Zum Beispiel kann jeder Betrag, der von einem traditionellen Rentenkonto ausgeschüttet wird, in dem Jahr, in dem die Ausschüttung erfolgt, der Einkommensteuer unterliegen, und wenn Sie zum Zeitpunkt der Ausschüttung unter 59½ Jahre alt sind, kann der Betrag einer Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % unterliegen ( Verbrauchsteuer ).

Wenn Sie über genügend Einkommen verfügen, überlegen Sie, ob Sie den Betrag, den Sie auf steuerbegünstigten Konten sparen, erhöhen können. Denken Sie beispielsweise zusätzlich zum Sparen in einem vom Arbeitgeber gesponserten Rentenplan darüber nach, ob Sie es sich auch leisten können, auf ein individuelles Rentenkonto (IRA) einzuzahlen, und ob es sich bei der IRA um eine Roth IRA oder eine traditionelle IRA handeln sollte.

4. Diversifizieren Sie Ihr Portfolio

Das alte Sprichwort, dass wir nicht alle Eier in einen Korb legen sollten, gilt für die Altersvorsorge. Wenn Sie alle Ihre Ersparnisse in eine einzige Anlageform investieren, erhöht sich das Risiko, alle Ihre Anlagen zu verlieren, und kann Ihre Kapitalrendite (ROI) einschränken. Daher ist die Vermögensallokation ein wichtiger Bestandteil der Verwaltung Ihres Altersguthabens. Die richtige Vermögensallokation berücksichtigt Faktoren wie die folgenden:

  • Ihr Alter : Dies spiegelt sich normalerweise in der Aggressivität Ihres Portfolios wider, die wahrscheinlich mehr Risiken eingeht, wenn Sie jünger sind, und weniger, je näher Sie dem Rentenalter kommen.
  • Ihre Risikobereitschaft : Damit stellen Sie sicher, dass eventuelle Verluste zu einem Zeitpunkt eintreten, zu dem die Verluste noch ausgeglichen werden können.
  • Egal, ob Sie Ihr Vermögen wachsen lassen oder Einkommen erzielen möchten.

5. Berücksichtigen Sie alle potenziellen Ausgaben

Bei der Altersvorsorge machen einige von uns den Fehler, Ausgaben für Arzt- und Zahnarztkosten, Pflege und Einkommensteuer nicht zu berücksichtigen.

Wenn Sie entscheiden, wie viel Sie für den Ruhestand sparen müssen, erstellen Sie eine Liste aller Ausgaben, die Ihnen während Ihrer Rentenjahre entstehen können. Dies hilft Ihnen, realistische Prognosen zu erstellen und entsprechend zu planen.

6. Altersvorsorge ist ein Muss

Es ist toll, viel Geld zu sparen, aber die Vorteile werden ausgehöhlt oder sogar zunichte gemacht, wenn Sie Ihren Lebensunterhalt mit hochverzinslichen Krediten bezahlen müssen.

Daher ist die Vorbereitung und das verfügbares Einkommen genau berechnet wird.

Rentenalter

Laut Gallup, wird der durchschnittliche Amerikaner im Alter von66 inRente gehen und leben,bis fast 79

7. Bewerten Sie Ihr Portfolio regelmäßig neu

Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern und sich Ihre finanziellen Bedürfnisse, Ausgaben und Risikotoleranz ändern, muss eine strategische Vermögensallokation für Ihr Portfolio durchgeführt werden, um alle notwendigen Anpassungen zu ermöglichen. Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass Ihre Altersvorsorge im Ziel ist.

8. Optimieren Sie Ihre Ausgaben

Wenn sich Ihr Lebensstil, Ihr Einkommen oder Ihre steuerlichen Verpflichtungen geändert haben, ist es möglicherweise eine gute Idee, Ihr Finanzprofil zu überprüfen und nach Möglichkeit Anpassungen vorzunehmen, um die Beträge zu ändern, die Sie Ihrem Ruhestandsnotizen hinzufügen. Sie haben beispielsweise Ihre Hypothek oder den Kredit für Ihr Auto abgezahlt oder die Anzahl der Personen, für die Sie finanziell verantwortlich sind, hat sich möglicherweise geändert.

Eine Neubewertung Ihrer Einnahmen, Ausgaben und finanziellen Verpflichtungen hilft Ihnen festzustellen, ob Sie Ihren Sparbetrag regelmäßig erhöhen oder verringern müssen.

9. Betrachten Sie Ihren Ehepartner

Wenn Sie verheiratet sind, überlegen Sie, ob Ihr Ehepartner auch spart und ob bestimmte Ausgaben während Ihrer Rentenjahre geteilt werden können. Wenn Ihr Ehepartner nicht gespart hat, müssen Sie feststellen, ob Ihr Altersguthaben nicht nur Ihre Ausgaben, sondern auch die Ihres Ehepartners decken kann.

10. Arbeiten Sie mit einem Finanzplaner zusammen

Sofern Sie keine Erfahrung auf dem Gebiet der Finanzplanung und des Portfoliomanagements haben, ist die Inanspruchnahme der Dienste eines erfahrenen und qualifizierten Finanzplaners erforderlich. Die richtige Wahl für Sie zu treffen, ist eine der wichtigsten Entscheidungen, die Sie treffen.

Häufig gestellte Fragen zur finanziellen Sicherheit

Wie viel Geld brauchen Sie, um finanziell abgesichert zu sein?

Das hängt von Ihrem Alter, Ihrem Einkommensbedarf und Ihren finanziellen Zielen ab. Aber im Allgemeinen ist die „4%-Regel “ ein gutes Maß für die finanzielle Sicherheit. Mit anderen Worten, wenn Sie jedes Jahr 4% sicher von Ihren Anlagekonten abheben können und Ihnen nie das Geld ausgeht, können Sie wahrscheinlich mit Sicherheit sagen, dass Sie finanziell abgesichert sind.

Was ist der Unterschied zwischen finanzieller Sicherheit und finanzieller Stabilität?

Im Großen und Ganzen bedeutet Finanzstabilität, schuldenfrei zu sein und die monatlichen Ausgaben bequem abbezahlen zu können (wobei viel übrig bleibt für Ersparnisse).

Finanzielle Sicherheit hingegen bedeutet, genug Geld zu haben, um Ihre Ausgaben, Notfälle und den Ruhestand zu decken, ohne befürchten zu müssen, dass es Ihnen ausgeht.

Wie können Sie Ihre finanzielle Sicherheit schützen?

Die besten Möglichkeiten, Ihre finanzielle Sicherheit zu schützen, sind:

  • Lebe weiterhin deutlich unter deinen Verhältnissen
  • Beim Investieren umsichtig bleiben
  • Etablierung verschiedener Einnahmequellen
  • Chancen nutzen, wenn sie sich ergeben

Wie kann ich in fünf Jahren finanziell frei sein?

Um in fünf Jahren finanziell frei zu sein, sollten Sie die folgenden Schritte in Betracht ziehen:

  1. Ermitteln Sie Ihr Ausgangsniveau von Einnahmen und Ausgaben
  2. Reduzieren Sie Ihre Ausgaben so aggressiv wie möglich
  3. Zahle so viel Schulden wie möglich
  4. Steigern Sie Ihr Einkommen mit einem Nebenjob oder Nebenerwerb
  5. Erhöhen Sie Ihre monatliche Sparrate auf 75% oder mehr
  6. Investieren Sie so, dass Wachstumsvermögen priorisiert wird

Das Fazit

Was wir hier besprochen haben, sind nur einige der Faktoren, die den Erfolg Ihrer Altersvorsorge beeinflussen können und bestimmen, ob Sie einen finanziell abgesicherten Ruhestand genießen. Ihr Finanzplaner hilft Ihnen bei der Entscheidung, ob Sie andere Faktoren berücksichtigen sollten.

Wie bereits erwähnt, erleichtert ein früher Start die bevorstehende Aufgabe auf jeden Fall, aber es ist noch nicht zu spät, einige dieser Praktiken zu übernehmen, selbst wenn Sie bereits im Ruhestand sind.

 

Related Posts