Barkredit vs. Überziehung: Was ist der Unterschied?

Barkredit und Überziehungskredit sind zwei Arten der kurzfristigen Finanzierung, die Finanzinstitute ihren Kunden anbieten. Beide werden verwendet, um zu verhindern, dass Schecks platzen oder Debitkarten abgelehnt werden, wenn auf den Girokonten keine ausreichende Deckung vorhanden ist. Der Hauptunterschied zwischen diesen Formen der Kreditaufnahme besteht darin, wie sie besichert sind.

Geschäftskonten erhalten mit größerer Wahrscheinlichkeit Bargeldguthaben und erfordernin derRegel Sicherheiten in irgendeiner Form. Überziehungskredite hingegen ermöglichen Kontoinhabern einen negativen Saldo, ohne dass eine hohe Überziehungsgebühr anfällt.1

So funktioniert Barkredit

Bargeldkredite werden in der Regel eher Unternehmen als einzelnen Verbrauchern angeboten. Finanzinstitute wie Banken und Kreditgenossenschaften verlangen normalerweise von einem Geschäftskunden, dass er im Austausch gegen Bargeld eine Form von Sicherheit als Sicherheit hinterlegt. Bei dieser Sicherheit kann es sich um einen materiellen Vermögenswert handeln, beispielsweise um Aktien oder Immobilien. Das auf dem Bargeldkreditkonto verlängerte Kreditlimit beträgt normalerweise einen Prozentsatz des Wertes des besicherten Wertpapiers.

Wie bereits erwähnt, handelt es sich beim Barkredit um eine kurzfristige Finanzierungslösung, die einem Geschäftskunden zur Verfügung steht. Wenn der Kunde genügend Mittel nicht auf ihrem Konto, können sie den Cash -Kredit für dieRoutinebankgeschäfte bis zur Verwendung Kreditlimit. Im Gegensatz zu anderen Kreditprodukten wird der Tagesschlusssaldo verzinst.

Barkredit kann auch als Barreservekonto bezeichnet werden. Eine Barreserve ist eine ungesicherte Kreditlinie, die wie ein Überziehungsschutz wirkt (mehr dazu weiter unten). Es bietet in der Regel höhere Überziehungslimits und hat geringere reale Zinskosten für geliehene Mittel als Überziehungskredite, da für die Nutzung des Kontos keine Strafgebühren erhoben werden.

So funktioniert ein Überziehungskredit

Überziehungskredite sind eine Form der Finanzierung, die von einem Finanzinstitut an Einzelpersonen vergeben wird und an ein Bankkonto – in der Regel ein Girokonto – gebunden ist. Wenn ein Kunde nicht über genügend Guthaben auf seinem Konto verfügt, um eine Transaktion abzuschließen, deckt der Überziehungskredit die Differenz, sodass das Konto einen negativen Saldo aufweist. Angenommen, Mr. Jones hat 500 USD auf seinem Konto und stellt einen Scheck über 550 USD aus. In einigen Fällen kann die Bank ihm erlauben, sein Konto zu überziehen, um den Scheck zu decken, wodurch sein Guthaben auf -50 USD erhöht wird.

Die Gewährung eines kurzfristigen Kredits an einen Kontoinhaber, wenn sein Kontostand unter null sinkt, wird als Überziehungsschutz bezeichnet. Der Überziehungsschutz hat verschiedene Formen und Funktionen je nach Bankbeziehung. Es ist üblich, dass beim Überziehungsschutz zwei Konten miteinander verbunden werden, sodass Gelder automatisch auf ein Reservekonto gezogen werden können, wenn das Hauptkonto unter Null gezogen wird. Diese Funktion kann hilfreich sein, umÜberziehungsgebühren zu vermeidenoder nicht genügend Geld für die Ausführung einer Transaktion zu haben.

Banken berechnen Kunden eine Gebühr von bis zu 38 USD pro Überziehungskredit zuzüglich Zinsen auf den Restbetrag,wenn sie keinen Überziehungsschutz auf ihrem Konto haben. Der Überziehungsschutz kann auch als separater,ungesicherter Kreditrahmen, der an dasHauptkonto gebunden ist, als Notkredit im Überziehungsfall verkauft werden. Bei dieser Art der Überziehungsabsicherung fallen keine Überziehungsgebühren an, sondern es werden Zinsen auf den Kreditrahmen verrechnet.3

Arten von Überziehungen

Die beiden häufigsten Arten von Überziehungskrediten sind Standard-Überziehungskredite auf einem Girokonto und ein gesichertes Überziehungskonto, auf dem Bargeld gegen verschiedene Finanzinstrumente verliehen wird.