Interesse

Was ist Interesse?

Zinsen sind die monetäre Gebühr für das Privileg Jahreszins (APR) ausgedrückt. Zinsen sind der Geldbetrag, den ein Kreditgeber oder ein Finanzinstitut für die Kreditvergabe erhält. Zinsen können sich auch auf die Beteiligung eines Aktionärs an einem Unternehmen beziehen, die normalerweise in Prozent ausgedrückt wird.

Die zentralen Thesen

  • Zinsen sind die monetären Gebühren für die Kreditaufnahme – im Allgemeinen in Prozent ausgedrückt, z. B. als effektiver Jahreszins (APR).
  • Zu den wichtigsten Faktoren, die sich auf die Zinssätze auswirken, gehören die Inflationsrate, die Dauer der Geldaufnahme, die Liquidität und das Ausfallrisiko.
  • Interesse kann auch das Eigentum an einem Unternehmen ausdrücken.

Interesse verstehen

Zwei Hauptarten von Zinsen können auf Kredite angewendet werden – einfache und zusammengesetzte. Der einfache Zins ist ein fester Zinssatz nach dem ursprünglich an den Kreditnehmer verliehenen Prinzip, den der Kreditnehmer für die Nutzung des Geldes bezahlen muss. Zinseszinsen sind Zinsen sowohl auf das Prinzip als auch auf den Zinseszins, der für dieses Darlehen gezahlt wird. Die letztere der beiden Arten von Interesse ist die häufigste.

Einige der Überlegungen, die bei der Berechnung der Art der Zinsen und des Betrags, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer in Rechnung stellt, einschließen:

  • Opportunitätskosten oder Kosten für die Unfähigkeit des Kreditgebers, das von ihm verliehene Geld zu verwenden
  • Höhe der erwarteten Inflation
  • Das Risiko, dass der Kreditgeber den Kredit aufgrund eines Zahlungsausfalls nicht zurückzahlen kann
  • Zeitspanne, in der das Geld verliehen wird
  • Möglichkeit staatlicher Eingriffe in die Zinssätze
  • Liquidität des Darlehens

Eine schnelle Möglichkeit, ein grobes Verständnis dafür zu bekommen, wie lange es dauert, bis sich eine Investition verdoppelt, ist die 72-Regel. Teilen Sie die Zahl 72 durch den Zinssatz, zum Beispiel 72/4, und Sie verdoppeln Ihre Investition in 18 Jahren.



Der effektive Jahreszins beinhaltet den Zinssatz des Darlehens sowie andere Gebühren, wie z. B. Bereitstellungsgebühren, Abschlusskosten oder Diskontpunkte.

Geschichte der Zinssätze

Diese Kosten für die Kreditaufnahme gelten heute als alltäglich. Die breite Akzeptanz des Interesses wurde jedoch erst während der Renaissance üblich.

Zinsen sind eine alte Praxis; soziale Normen von den alten Zivilisationen des Nahen Ostens bis zum Mittelalter betrachteten jedoch die Erhebung von Zinsen für Kredite als eine Art Sünde. Dies lag zum Teil daran, dass Kredite an Bedürftige vergeben wurden und es kein anderes Produkt gab als Geld, das durch die Verleihung von Vermögenswerten mit Zinsen erzielt wurde.

Die moralische Fragwürdigkeit, Kreditzinsen zu verlangen, verschwand in der Renaissance. Die Leute begannen, sich Geld zu leihen, um Geschäfte zu machen, um ihren eigenen Sender zu verbessern. Wachsende Märkte und eine relative wirtschaftliche Mobilität machten Kredite häufiger und die Erhebung von Zinsen akzeptabler. In dieser Zeit wurde Geld als Ware betrachtet, und die Opportunitätskosten der Kreditvergabe wurden als lohnenswert angesehen.

Politische Philosophen in den 1700er und 1800er Jahren erläuterten die ökonomische Theorie hinter der Erhebung von Zinssätzen für geliehenes Geld, zu den Autoren gehörten Adam Smith, Frédéric Bastiat und Carl Menger.

Iran, Sudan und Pakistan nutzen zinslose Banksysteme. Der Iran ist völlig zinsfrei, während Sudan und Pakistan Teilmaßnahmen haben. Damit beteiligen sich die Kreditgeber an der Gewinn- und Verlustbeteiligung, anstatt Zinsen für das von ihnen verliehene Geld zu verlangen. Dieser Trend im islamischen Bankwesen – die Ablehnung von Kreditzinsen – wurde gegen Ende des 20. Jahrhunderts immer häufiger, unabhängig von Gewinnspannen.

Heute können Zinssätze auf verschiedene Finanzprodukte angewendet werden, darunter Hypotheken, Kreditkarten, Autokredite und Privatkredite. Die Zinsen begannen 2019 zu sinken und wurden 2020 nahe Null gebracht.

Besondere Überlegungen

Ein Niedrigzinsumfeld soll das Wirtschaftswachstum ankurbeln, damit die Kreditaufnahme günstiger wird. Dies ist vorteilhaft für diejenigen, die ein neues Zuhause kaufen, einfach weil es ihre monatlichen Zahlungen senkt und niedrigere Kosten bedeutet. Wenn die Federal Reserve die Zinssätze senkt, bedeutet dies mehr Geld in den Taschen der Verbraucher, Ausgaben in anderen Bereichen und größere Einkäufe von Gegenständen wie Häusern. Auch Banken profitieren in diesem Umfeld, weil sie mehr Geld verleihen können.

Niedrigzinsen sind jedoch nicht immer ideal. Ein hoher Zinssatz sagt uns normalerweise, dass die Wirtschaft stark ist und sich gut entwickelt. In einem Niedrigzinsumfeld gibt es geringere Renditen auf Anlagen und Sparkonten und natürlich eine Zunahme der Verschuldung, die bei wieder steigenden Zinsen ein höheres Ausfallrisiko bedeuten könnte.

Arten von Zinssätzen

Es gibt eine Vielzahl von Zinssätzen, die Zinssätze für Autokredite und Kreditkarten umfassen. Im November 2020 betrug der durchschnittliche Autozinssatz für einen fünfjährigen Kredit für ein neues Auto 4,22%. Bei 30-jährigen Hypotheken lag der durchschnittliche Festzins bei 3,22%.

Die durchschnittlichen Kreditkartenzinsen variieren in Abhängigkeit von vielen Faktoren wie der Art der Kreditkarte (Reiseprämien, Cashback oder Geschäft usw.) sowie der Kreditwürdigkeit. Im Durchschnitt lag der Zinssatz für Kreditkarten per November 2020 bei 16,03 %.



Ihre Bonität hat den größten Einfluss auf den Zinssatz, der Ihnen bei verschiedenen Krediten und Kreditlinien angeboten wird.

Der Subprime Kreditkartenmarkt, der für diejenigen mit geringer Kreditwürdigkeit konzipiert ist, weist typischerweise Zinssätze von bis zu 25 % auf. Kreditkarten in diesem Bereich tragen zusammen mit den höheren Zinssätzen auch mehr Gebühren und werden verwendet, um schlechte oder keine Kredite aufzubauen oder zu reparieren.