Schedule I Bank
Was ist eine Schedule I Bank?
Der Begriff Bank der Liste I bezieht sich auf eine der Strukturen, die zur Klassifizierung von Finanzinstituten in Kanada verwendet werden. Diese Kategorie ist mit rein inländischen Banken verbunden. Als solche sind sie weder mit ausländischen Instituten verbunden noch sind sie Tochtergesellschaften. Um als Schedule-I- Bank eingestuft zu werden, muss ein Institut Kundeneinlagen entgegennehmen.
Die Bezeichnung Schedule I ist Teil des kanadischen Bank Act, der alle Finanzinstitute im Land regelt. In Kanada gibt es 36 inländische oder Schedule I-Banken, darunter die sechs größten Institute des Landes.
Die zentralen Thesen
- Eine Schedule-I-Bank ist ein kanadisches Finanzinstitut, das dem Federal Bank Act unterliegt.
- Schedule-I-Banken sind ausschließlich inländische Institute in Kanada, die Kundeneinlagen entgegennehmen müssen.
- Die großen sechs Banken, wie die National Bank of Canada und die Royal Bank, machen einen großen Teil der Schedule-I-Banken aus.
Erläuterungen zu Schedule I-Banken
Der Bank Act wurde 1871 in Kanada eingeführt, um die Banken und den Bankensektor des Landes zu regulieren. Dieses Gesetz wird regelmäßig überprüft, um den Bedürfnissen und Veränderungen der kanadischen Wirtschaft und des Marktesgerecht zu werden. Das Gesetz behandelt die Art der Befugnisse der Banken, Formalitäten im Zusammenhang mit der Gründung, ihre Organisation, Kapitalstruktur, Unternehmensführung und andere Themen.
Banken und andere Finanzinstitute werden in drei verschiedene Kategorien eingeteilt: Schedule I, Schedule II- und Schedule III-Banken. Jede Kategorie steht für die Eigentümerstruktur einer Bank. Während sich die letzten beiden auf ausländische Banken beziehen, sind Schedule I-Banken inländische Institute, die Einlagen von ihren Kundenannehmen müssen. Dies bedeutet, dass sie keine Tochtergesellschaften ausländischer Banken sind, auch wenn es ausländische Aktionäre gibt, die Aktien besitzen.
Die wichtigsten Chartered Banks Kanadas sind in der Liste der Schedule-I-Banken aufgeführt. Auf der Liste stehen auch Regionalbanken und Online-Institute. Die Mehrheit der Kreditgenossenschaften und bestimmte staatseigene Institutionen sind nicht auf der Liste, da diese Organisationen von Provinz- und Territorialregierungen und nicht von der Bundesregierung reguliert werden.
36
Die Anzahl der inländischen oder Schedule-I-Banken in Kanada.
Besondere Überlegungen
Wie oben erwähnt, werden die Bankvorschriften regelmäßig überprüft und geändert. Damit soll sichergestellt werden, dass die Branche über die Veränderungen in der Wirtschaft und auf dem kanadischen Markt auf dem Laufenden bleibt.
Vor 2001 durften einzelne Aktionäre von Schedule-I-Bankaktien nicht mehr als 10 % einer Aktienklasse halten und mussten weit verbreitet sein. Aber das änderte sich mit Gesetzentwurf C-8, der am 24. Oktober 2001 in Kraft trat. Der Gesetzentwurf zielte darauf ab, den Verbrauchern mehr Schutz zu bieten und gleichzeitig das Wachstum im Finanzsektor zu fördern und den Wettbewerb in Kanada anzukurbeln. Gemäß dem Gesetzentwurf basieren die Eigentumsverhältnisse von Banken auf der Eigenkapitalgröße, wobei:
- Die kleinen Banken sind diejenigen mit weniger als 1 Milliarde Dollar Eigenkapital
- Mittelgroße Banken verfügen über ein Eigenkapital zwischen 1 Milliarde US-Dollar und 5 Milliarden US-Dollar
- Das Eigenkapital großer Banken übersteigt 5 Milliarden US-Dollar
Institute mit einem Eigenkapital von über 5 Mrd. USD müssen keine Person haben, die mehr als 20% der stimmberechtigten Aktien oder 30% der nicht stimmberechtigten Aktien besitzt. Daher müssen sie weiterhin breit gehalten werden. Institute mit einem Eigenkapital von 1 bis 5 Milliarden US-Dollar haben weniger Eigentumsbeschränkungen, da sie nur einen öffentlichen Streubesitz von 35 % der stimmberechtigten Aktien haben. Institutionen mit weniger als 1 Milliarde US-Dollar Eigenkapital haben keine Eigentumsbeschränkungen.
Banken gelten im Allgemeinen als sichere Anlage, sind jedoch anfällig für Betriebs, Liquiditäts- und Marktrisiken.
Schedule I-Banken vs. Schedule II-Banken vs. Schedule III-Banken
Wie oben erwähnt, gibt es zwei weitere Kategorien von Finanzinstituten nach dem Bankgesetz. Schedule II Banken sind Tochtergesellschaften ausländischer Banken, die in Kanada Geschäfte tätigen dürfen.
Wie die Banken der Liste I akzeptieren diese Institute auch Einlagen, können jedoch im Besitz von Gebietsfremden sein. Sie sind genauso verbreitet wie ihre Pendants in Anhang I und unterliegen auch den kanadischen Bankgesetzen. Änderungen der Bankstrukturen gemäß Bill C-8 betrafen auch Schedule II-Banken. Aktionäre großer Schedule-II-Banken – solche mit mehr als 5 Milliarden US-Dollar Eigenkapital – dürfen nicht mehr als 20 % der stimmberechtigten Aktien oder 30 % der nicht stimmberechtigten Aktien besitzen.
Schedule-III-Banken hingegen sind ausländische Institute, die mit bestimmten Einschränkungen zum Geschäftsbetrieb in Kanada berechtigt sind. Diese Banken sind jedoch nicht im Bankgesetz geregelt.
Beispiele für Schedule II-Banken sind Citibank Canada und Amex Bank of Canada. Zu den Schedule-III-Banken gehören die Bank of America und Capital One.
Beispiele für Schedule-I-Banken
Wie bereits erwähnt, umfasst die Liste der Banken der Liste I die wichtigsten gecharterten Banken des Landes. Zusammen sind sie als Big Six Banks bekannt. Sie sind wie folgt:
- Bank of Montreal (BMO), die 1817 gegründet wurde
- Bank of Nova Scotia (Scotiabank), die drittgrößte kanadische Bank nach Einlagen und Marktkapitalisierung
- Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), die 1961 durch die Fusion der Canadian Bank of Commerce und der Imperial Bank of Canada gegründet wurde
- National Bank of Canada, die sechstgrößte Geschäftsbank des Landes
- Royal Bank of Canada (RBC), ein diversifiziertes Finanzdienstleistungsunternehmen
- Die Toronto Dominion Bank (TD), eines der führenden Online-Finanzdienstleistungsunternehmen, bedient weltweit mehr als 25 Millionen Kunden.