Regelung F
Was ist Vorschrift F?
Regulation F ist eine Reihe von Regeln der Federal Reserve (Fed), die Limits für die Risiken festlegen, die Banken, deren Einlagen von der Federal Deposit Insurance Company (FDIC) versichert sind, im Geschäftsverkehr mit anderen Finanzinstituten eingehen können.
Die zentralen Thesen
- Regulation F verlangt von Banken, die Risiken zu minimieren, die sie eingehen, wenn sie Geschäfte mit anderen Banken tätigen.
- Die Regel gilt für alle Banken, die bundesversicherte Einlagen haben.
- Ziel der Regelung ist es, das Verlustrisiko bei staatlich versicherten Einlagen zu begrenzen.
Verordnung F. verstehen
Die Absicht von Regulation F besteht darin, das potenzielle Risiko zu begrenzen, das der Ausfall eines Verwahrinstituts für von der FDIC abgedeckte versicherte Institute mit sich bringen könnte.
Die Verordnung verlangt, dass Banken interne Regeln aufstellen, die das Ausmaß der Kredit- und Liquiditätsrisiken kontrollieren, diesie bei ihren Geschäften mit anderen Banken eingehen. Es begrenzt auch das Kreditengagement zwischen Banken in den meisten Fällen auf 25 % des Bankkapitals, was bedeutet, dass Banken mit hoher Kapitalausstattung mehr Geld an Kunden verleihen dürfen.
Vorschrift F umfasst den Einzug von Schecks und verschiedene andere Dienstleistungen, die größere Banken für kleinere übernehmen. Banken könnten solche Vereinbarungen treffen, um effizienter zu arbeiten, während kleinere Banken möglicherweise nicht über die Ressourcen verfügen, um solche Dienstleistungen selbst anzubieten.
Darüber hinaus deckt die Verordnung bestimmte Arten von Transaktionen auf den Finanzmärkten ab. Auch Zinsswaps und Pensionsgeschäfte (Repos) fallen unter diese Regeln.
Anforderungen an die Verordnung F
Die Verordnung legt allgemeine Limits auf der Grundlage des Eigenkapitals einer Bank für das Overnight-Kreditengagement gegenüber anderen Finanzinstituten fest. Sie verlangt von Instituten wie Sparkassen, Banken und Zweigstellen ausländischer Banken, die Einlagen durch die FDIC versichern lassen, interne Richtlinien zu erstellen, um ihr Engagement gegenüber den Einlageninstituten, mit denen sie Geschäfte tätigen, zu bewerten und zu kontrollieren.
Banken müssen auch Richtlinien erstellen, um Betriebs, Liquiditäts- und Kreditrisiken zu berücksichtigen, wenn sie andere Institute auswählen, mit denen sie Geschäfte tätigen möchten.
Die Fed erlaubt eine Aufhebung der Regeln für kleine Institute, die auf die Dienste größerer Banken angewiesen sind.
Banken können die 25-Prozent-Grenze für Kapitalkredite überschreiten, wenn sie nachweisen können, dass das Institut, mit dem sie Geschäfte tätigen, über eine angemessene Kapitalausstattung verfügt. Transaktionen können auch von der berechneten Kreditrisikolimite ausgenommen werden, wenn sie ein geringes Verlustrisiko beinhalten. Dazu gehören Transaktionen vollständig durch leicht verwertbare gesichert Sicherheiten oder Staatspapiere.
Der Verzicht
Banken können eine Ausnahme beantragen, um die Beschränkungen der Verordnung F zu ignorieren. Dies kann der Fall sein, wenn die primäre Bundesaufsichtsbehörde der Bank dem Federal Reserve Board (FRB) mitteilt, dass die Bank keinen Zugang zu den erforderlichen Dienstleistungen hätte, wenn sie sich nicht für Exposition über die behördlichen Grenzen hinaus.
Wenn beispielsweise eine kleine Bank den Scheckeinzug einer größeren Bank benötigt, ihr Engagement jedoch das Limit überschreitet, kann die kleine Bank einen Verzicht beantragen, wenn ihr keine anderen Optionen zur Erbringung der Dienstleistung zur Verfügung stehen.
Banken, die keine versicherten Verwahrstellen sind, unterliegen in der Regel nicht den Vorschriften der Verordnung F.