Vorschrift V
Was ist Regel V?
Regel V ist eine Bundesverordnung, die die vertraulichen Informationen der Verbraucher schützen soll. Insbesondere soll es die Privatsphäre und dieRichtigkeit der Angaben in denVerbraucher enthalten ist,schützen Kredit -Berichte.
Die Federal Reserve hat Regulation V erlassen, umdem 1970 eingeführten Fair Credit Reporting Act (FCRA) zu entsprechen. Im Juli 2011 wurde die Verantwortung für die Durchsetzung der FCRA an das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) übertragen.
Die zentralen Thesen
- Regulation V ist eine von der Federal Reserve verwaltete Verordnung, die die Privatsphäre der Verbraucher schützen soll.
- Sie bezieht sich insbesondere auf Verbraucherkreditinformationen, wie sie beispielsweise zur Erstellung von Kreditauskünften verwendet werden.
- Seit Juli 2011 wurde diese Regulierungsfunktion von der Federal Reserve auf die CFPB übertragen.
Regel V verstehen
Regel V gilt direkt für Banken, die Mitglieder der Federal Reserve sind. Sie hat jedoch indirekte Auswirkungen auf alle Parteien, die Verbraucherkreditinformationen erhalten und verwenden.
In der Regel werden Verbraucherkreditinformationen verwendet, um die Eignung einer Person für den Erhalt von Kreditprodukten wie Kreditkarten oder Hypotheken zu bestimmen. Kreditauskünfte nehmen jedoch auch eine breitere Rolle in der Gesellschaft ein, da sie auch zum Screening von Stellenbewerbern und in anderen solchen Überprüfungsprozessen verwendet werden.
Obwohl ein Verbraucher glauben mag, dass nur ein bestimmtes Institut Zugang zu seinen Kreditinformationen hat, werden diese Informationen in Wirklichkeit von verbundenen Finanzinstituten weit verbreitet. Aus diesem Grund gibt es viele Möglichkeiten, bei denen Informationen verloren gehen oder Ungenauigkeiten eingegeben werden können. Diese Tatsache ist besonders gefährlich angesichts der Zunahme von Identitätsdiebstahl, die mit der Zunahme der produktiven Internetnutzung zusammenfällt.
Um dieses Risiko zu mindern, verlangt Verordnung V, dass alle Unternehmen, die einer Verbrauchermeldestelle Informationen zur Verfügung stellen, dafür verantwortlich sind, die Richtigkeit dieser Informationen sicherzustellen. Die Informationen müssen spezifischer Natur sein und eine detaillierte Aufzeichnung des Zahlungsverhaltens des Kunden enthalten, z. B. ob er seine Zahlungsfristen pünktlich erfüllt hat. Berücksichtigt werden auch der Betrag, der auf den ausstehenden Schuldensaldo gezahlt wurde, und die Dauer, für die diese Schulden geschuldet sind.
Vor allem gibt Verordnung V Verbrauchern das Recht, eine förmliche Streitigkeit einzuleiten, wenn sie der Meinung sind, dass ihre Kreditinformationen von einem Finanzinstitut falsch eingegeben oder unsachgemäß behandelt wurden. Es ermöglicht beispielsweise die Beilegung von Streitigkeiten über Fragen wie die gemeldete Zahlungshistorie des Verbrauchers, sein angegebenes Einkommen und persönliche Informationen wie Name und Adresse.
Durchsetzung des FCRA
Die Durchsetzung der FCRA erfolgt durch die CFPB, die auch für die Aufklärung der Öffentlichkeit über eine Reihe von Finanzprodukten verantwortlich ist. Es wurde 2010 durch den Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act geschaffen.
Beispiel aus der Praxis für die Regulierung V
Im Juli 2011 wurde die Verantwortung für die Überwachung der FCRA-Regeln von der Federal Reserve auf die CFPB übertragen. Die fraglichen Regeln haben sich durch diese Übergabe jedoch größtenteils nicht wesentlich geändert.
Neben der Federal Reserve, andere Institutionen, die jetzt Behörde an die CFPB gehören die delegierte Federal Trade Commission (FTC), die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), und das Amt des Comptroller of the Currency (OCC), unter anderem.
Diese Konsolidierung der regulatorischen Verantwortung ist das Ergebnis des Dodd-Frank-Gesetzes zur Reform und zum Verbraucherschutz an der Wall Street, das 2010 nach derFinanzkrise 2007–2008 verabschiedetwurde.