Wie werde ich ein 401 (k) Millionär?
Fidelity Investments berichtete, dass die Zahl der 401 (k) Millionäre – Investoren mit einem Kontostand von 401 (k) von 1 Million USD oder mehr – zum Ende des vierten Quartals 2019 233.000 erreichte, ein Anstieg von 16% gegenüber 200.000 im dritten Quartal und über 1000% gegenüber 2009 (21.000).1 Der Beitritt zu den 401 (k) Millionären ist eigentlich durchaus erreichbar, aber Sie müssen bei Ihren Investitionsentscheidungen konsequent, geduldig und angemessen sein.
Die zentralen Thesen
- Beginnen Sie so früh wie möglich, einen Beitrag zu einem 401 (k) -Plan zu leisten.
- Tragen Sie regelmäßig und auf angemessenem Niveau bei.
- Seien Sie in Bezug auf Ihre Investitionen in Ihr 401 (k) praktisch und haben Sie keine Angst, Risiken einzugehen, insbesondere wenn Sie jung sind.
Konsequent und ausreichend beitragen
Ein 401 (k) Millionär zu werden ist langsam, ähnlich wie das Training für ein Langstreckenrennen. Wenn Sie zum ersten Mal berechtigt sind, einen Beitrag zu einem 401 (k) -Plan zu leisten, leisten Sie so viel wie möglich. Wenn Ihr Arbeitgeber ein Match anbietet, tragen Sie genug bei, um das volle Match zu verdienen. Wenn Sie dies nicht tun, bleibt kostenloses Geld auf dem Tisch.
Der Schlüssel ist, früh zu beginnen. Auch wenn Sie es sich nur leisten können, 3% Ihres Gehalts beizutragen, legen Sie jetzt los. Versuchen Sie, diesen Wert im nächsten Jahr und jedes Jahr auf 4% oder 5% zu erhöhen, bis Sie sich dem maximalen Beitragslimit nähern. Für das Jahr 2021 liegt das Limit bei 19.500 USD, mit einem zusätzlichen Nachholbeitrag von 6.000 USD für Personen ab 50 Jahren zu jedem Zeitpunkt des Jahres.
Angemessen investieren
Wählen Sie Ihre 401 (k) -Kontoinvestitionen basierend auf Ihren finanziellen Zielen, Ihrem Alter und Ihrer Risikotoleranz aus. Die allgemeine Regel lautet: Je länger Sie bis zur Pensionierung Zeit haben, desto mehr Risiko können Sie eingehen. Wenn Sie kein angemessenes Risiko eingehen, wächst Ihr Konto nicht so schnell wie möglich.
Es gibt unzählige Geschichten von Plan-Teilnehmern in den Zwanzigern, die ihr gesamtes oder einen großen Prozentsatz ihres Kontos auf dem Geldmarkt oder der Option mit stabilem Wert ihres Plans haben. Obwohl diese Optionen ein geringes Risiko aufweisen, entwickeln sie sich historisch gesehen langfristig nicht so gut wie Aktien.
Wenn Sie den Job wechseln, ignorieren Sie den 401 (k) nicht bei Ihrem alten Arbeitgeber, da sonst das Wachstum darunter leiden könnte.
Vernachlässigen Sie alte 401 (k) -Konten nicht
Wenn Sie den Job gewechselt haben, müssen Sie entscheiden, was mit 401 (k) -Konten bei alten Arbeitgebern geschehen soll. Sie haben mehrere Möglichkeiten: Sie können das Konto auf ein individuelles Rentenkonto (IRA) übertragen, es im alten Plan belassen oder es auf den Plan eines neuen Arbeitgebers übertragen.
Wie Sie Geld von bestehenden Konten auf ein neues Konto überweisen, hat steuerliche Auswirkungen. Da das in einen 401 (k) eingezahlte Geld steuerlich latent ist, kann das Abheben des Geldes und das Nichteinzahlen auf ein neues steuerlich latentes Altersguthabenkonto innerhalb von 60 Tagen fällige Steuern sowie eine 10% ige Vorbezugsstrafe auslösen, wenn Sie dies tun jünger als 59½. Verwenden Sie stattdessen einen direkten Rollover, um die Zahlung von Steuern oder Strafen für die Auszahlung zu vermeiden.
Das Wichtigste ist, dieses Geld weiter zu verfolgen. Wenn Sie Ihre Karriere fortsetzen und mehr Arbeitgeber haben, kann es schwierig sein, sich daran zu erinnern, wo sich Ihr gesamtes Vermögen befindet. Unabhängig davon, welche Wahl Sie jetzt treffen, möchten Sie diese möglicherweise später mit anderen Altersvorsorgekonten konsolidieren, um die Verwaltung Ihrer Gelder zu vereinfachen.
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Zielfonds sind kein Wundermittel
Zielterminfonds sind in der Regel Investmentfonds mit einer Mischung aus Aktien, Anleihen und anderen Anlagen. Sie können eine schlüsselfertige Option für Rentensparer sein, da sie ihre Aggressivität auf das angestrebte Ruhestandstermin stützen. Fonds mit Stichtag werden von Plan-Sponsoren häufig als Standardoption angeboten, wenn Mitarbeiter keine eigene Anlageentscheidung treffen.
Da Fonds mit Stichtag Ihnen ein diversifiziertes Portfolio bieten, können sie eine gute Option für jüngere Anleger sein, die möglicherweise keine anderen Anlagen außerhalb ihres 401 (k) -Plan haben. Wenn Sie jedoch diversifizierte Anlagen außerhalb Ihres 401 (k) akkumulieren, sollten Sie Ihre 401 (k) -Investitionen an Ihre Gesamtinvestitionssituation anpassen.
Eines der großen Verkaufsargumente, die von Emittenten von Zielfonds angepriesen werden, ist der Gleitpfad. Wenn Sie Jahrzehnte vor Ihrer Pensionierung sind, enthält der Fonds wachstumsorientiertere Anlagen. Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, wird der Fonds zu einem konservativeren Mix von Anlagen übergehen. Stellen Sie sicher, dass Sie den Gleitpfad für jeden von Ihnen in Betracht gezogenen Zieldatumsfonds verstehen, bevor Sie entscheiden, ob er für Ihre Ruhestandssituation geeignet ist. Beachten Sie auch die Gebühren: Einige Fonds zum Stichtag kosten mehr als andere gute Pensionsoptionen wie Indexfonds und ETF-Fonds.
Der Wert der Finanzberatung
Wenn Sie älter werden, werden die von Ihnen verwalteten Vermögenswerte wahrscheinlich komplizierter und können Ihre IRAs, Renten, den Pensionsplan eines Ehepartners, eine Rente, steuerpflichtige Investitionen und andere Vermögenswerte umfassen. Wenn Sie einen Finanzberater beauftragen, der Ihnen hilft, Ihren aktuellen 401 (k) -Plan im Zusammenhang mit diesen anderen Investitionen zu betrachten, können Sie das Beste aus Ihrem 401 (k) herausholen.
Viele Pläne bieten den Teilnehmern Zugang zu Anlageberatung, manchmal gegen eine Gebühr, über ihren Plananbieter oder Online-Dienste. Die Qualität dieser Ratschläge ist unterschiedlich, machen Sie also Ihre Hausaufgaben im Voraus. Fragen Sie, ob der Rat externe Investitionen und Ihre Gesamtsituation berücksichtigt.
Das Fazit
Frühes und kontinuierliches Handeln während Ihres Arbeitslebens ist der Schlüssel, um den Wert Ihres 401 (k) -Kontos zu maximieren und ein 401 (k) -Millionär zu werden. Tragen Sie konsequent bei, investieren Sie entsprechend Ihrer Situation, ignorieren Sie Ihre alten 401 (k) -Konten nicht und lassen Sie sich bei Bedarf beraten.