So beantragen Sie einen Privatkredit
Die von Ihnen zu zahlenden Zinsen werden als effektiver Jahreszins (APR) ausgedrückt. Die durchschnittliche APR auf einem persönlichen Kredit ist 9,41% zum Juni 2019, aber es kann bis zu 36% je nach von 6% liegt Bonität, einschließlich einer Prüfung des Einkommens, Schulden und Kredit -Score.
Die zentralen Thesen
- Ein persönliches Darlehen kann aus fast jedem Grund verwendet werden, von der Schuldenkonsolidierung über unerwartete Arztrechnungen bis hin zum Urlaub.
- Die meisten Privatkredite erfordern keine Sicherheiten, was sie zu ungesicherten Krediten macht.
- Privatkredite müssen über eine festgelegte Laufzeit, in der Regel zwei bis fünf Jahre, zurückgezahlt werden.
- Der beste Privatkredit hängt stark von Ihrer Bonität ab und warum Sie den Kredit benötigen.
So qualifizieren Sie sich für einen Privatkredit
Es gibt viele Schritte, die Sie unternehmen müssen, um sich für einen Privatkredit zu qualifizieren. Der erste besteht darin, sicherzustellen, dass es für Sie richtig ist. Wenn Sie sich beispielsweise Geld für die Renovierung Ihres Hauses oder den Kauf eines Autos leihen möchten, kann ein Eigenheimkredit oder abgesichert.
Obwohl die Zahlung für einen Familienurlaub oder die Konsolidierung von Schulden in die Kategorie der Privatkredite passt, möchten Sie vielleicht auch eine 0%-Einführungs-APR-Kreditkarte einchecken. Wenn Sie diesen Weg gehen, stellen Sie jedoch sicher, dass Sie den Restbetrag begleichen können, bevor der 0%-Satz abläuft.
9,41%
Der durchschnittliche Jahreszinssatz eines Privatkredits im Juni 2019
Entscheiden Sie, wie viel Sie leihen möchten
Denken Sie daran, dass Sie, wenn Sie sich Geld leihen, nicht nur den ursprünglichen Kredit zurückzahlen. Abgesehen von dieser 0%-Karte, die pünktlich ausgezahlt wird, zahlen Sie auch Zinsen oder „Miete“ auf das Geld, das Sie sich leihen. Es gibt keinen Grund, Zinsen für Geld zu zahlen, das Sie nicht brauchen, also leihen Sie sich nur das Nötigste. Auf der anderen Seite, wenn Sie weniger Kredite aufnehmen, als Sie benötigen, können Sie in letzter Minute gezwungen sein, sich an teurere Kreditquellen zu wenden.
Stellen Sie abschließend sicher, dass Sie sich die Zahlungen für den von Ihnen geliehenen Betrag leisten können. Es gibt nichts Schlimmeres, als sich finanziell zu überfordern, wenn es am besten gewesen wäre, eine Weile zu warten, bis sich Ihre Finanzen bessern.
Überprüfen Sie Ihr Guthaben
Da Privatkredite in hohem Maße von Ihrer Kreditwürdigkeit abhängen, überprüfen Sie Ihre Kredit-Scores und erhalten Sie aktualisierte Kreditberichte von jeder der drei großen Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion , bevor Sie sich bewerben. Keine dieser Aktionen, die als weiche Anfragen bezeichnet werden, wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit oder Kreditwürdigkeit aus. Das passiert nur, wenn Sie einen Kredit beantragen und der Kreditgeber eine so genannte harte Anfrage stellt.
UnterAnnualCreditReport.com können Sie einmal im Jahr eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der wichtigstenAuskunfteien anfordern. Viele Kreditkarten- und Kreditunternehmen bieten eine kostenlose monatliche Kreditwürdigkeit von einer oder mehreren der großen Kreditauskunfteien an. Dienste wie Credit Karmabieten kostenlose Kreditbewertungen, Kreditauskünfte und andere Finanzdienstleistungen an. Einige, wie Credit Karma, sind tatsächlich kostenlos. Andere bieten eine kostenlose Testversion an und berechnen dann eine laufende Gebühr. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit auch bei den Kreditauskunfteien oder bei anderen Online-Anbietern bezahlen.
Je höher Ihre Bonität ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie einen Kredit zu einem besseren Zinssatz erhalten.
LendingTree hat die folgenden durchschnittlichen besten Jahreszinsen und Kreditbeträge für Privatkredite basierend auf der Kreditwürdigkeit für Januar 2020 gemeldet.
Die Angebote variieren je nach Kreditgeber, aber die obigen Informationen können Hinweise darauf geben, was Sie bei der Beantragung eines Privatkredits erwartet. Zusätzlich kann ein persönlicher Kredit – Rechner kann es leichter zu bestimmen, wie hoch eine monatliche Zahlung, die Sie mit auf der Grundlage Ihrer Kredit – Score könnte am Ende.
Kennen Sie Ihre Rechte gemäß Vorschrift Z.
1968 führte das Federal Reserve Board (FRB) Regulation Z ein, die wiederum den Truth in Lending Act (TILA) schuf, der Verbraucher bei Finanztransaktionen schützen soll. Privatkredite sind Teil dieses Schutzes. Diese Regulierung steht nun unter der Schirmherrschaft des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Unterabschnitt C – Die Abschnitte 1026.17 und 1026.18 der TILA verlangen von den Kreditgebern, dass sie den Jahreszins, die Finanzierungskosten, den finanzierten Betrag und die Summe der Zahlungen für geschlossene Privatkredite offenlegen. Weitere erforderliche Angaben sind die Anzahl der Zahlungen, der monatliche Zahlungsbetrag, verspätete Gebühren und die Frage, ob eine Strafe für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens anfällt.
Wo bekomme ich einen Privatkredit?
Die Quellen für Privatkredite werden in zwei Hauptkategorien unterteilt: solche mit einer Banklizenz oder -charta und solche ohne. Der Hauptunterschied zwischen den beiden Kategorien betrifft die Regulierung.
Banken und Sparkassen
Institute mit einer Banklizenz oder -charta werden von der Federal Reserve, der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), dem Office of the Comptroller of the Currency (OCC) und der National Credit Union Administration (NCUA) verwaltet.
Lokale Banken und Kreditgenossenschaften sind der erste Ort, an den viele Menschen denken, wenn sie über einen Privatkredit nachdenken. Wenn Sie sich dort bewerben, werden Sie wahrscheinlich von Angesicht zu Angesicht mit einem Kreditsachbearbeiter zusammentreffen, die Erfahrung wird personalisiert und der Sachbearbeiter kann Sie reibungslos durch den Antragsprozess führen. Im Vergleich zu anderen Optionen haben Banken tendenziell höhere Anforderungen an die Kreditqualifizierung. Wenn Sie bereits Kunde sind, kann Ihnen die Bank jedoch eine Pause in diesem Bereich einräumen.
Der Qualifizierungsprozess der Kreditgenossenschaften ist in der Regel weniger starr als der von Banken, und die Zinssätze sind dort in der Regel niedriger als bei Banken. Sie müssen jedoch Mitglied sein, um dort Geschäfte zu machen. Weder Banken noch Kreditgenossenschaften typischerweise Darlehen berechnen Entstehung Gebühren, was ein Plus ist.
Nichtbanken-Finanzinstitute (NBFIs)
Quellen ohne Banklizenz werden als Non-Banking Financial Institutions (NBFIs) oder Non-Banking Financial Companies (NBFCs) bezeichnet. Der Hauptunterschied in Bezug auf die Dienstleistungen besteht darin, dass NBFIs keine Einlagen annehmen können. NBFIs fallen unter den Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act von 2010 und stehen unter der Aufsicht der CFPB.
Zu den NBFIs gehören Online- und stationäre Finanzunternehmen, Versicherungsunternehmen, Peer-to-Peer (P2P) -Kreditgeber, Zahltag Kreditgeber und andere Nichtbanken. Finanzunternehmen verlangen in der Regel höhere Zinssätze als Banken oder Kreditgenossenschaften, aber sie können Ihnen einen Kredit gewähren, wenn eine Bank dies nicht tut. P2P-Kreditgeber können niedrige Zinssätze anbieten, wenn Ihre Kreditwürdigkeit gut ist, aber viel schlechtere Zinssätze als Banken, wenn Sie als Kreditrisiko eingestuft werden. Zahltagdarlehen sind notorisch schlechte Kredite, die hohe Zinsen und oft versteckte Gebühren verlangen.
Überprüfen Sie Ihre Berechtigung
Besuchen Sie die Websites von Kreditgebern oder telefonieren Sie, um festzustellen, ob Sie aufgrund Ihres Finanzprofils Anspruch auf einen Kredit von diesem Kreditgeber haben. Finden Sie heraus, ob es eine erforderliche Mindestkreditwürdigkeit gibt und ob es eine Einkommensgrenze gibt. Stellen Sie fest, ob es eine erforderliche Mindestdauer der Kredithistorie gibt – drei Jahre oder mehr sind üblich – und was als akzeptables Verhältnis von Schulden zu Einkommen gilt.
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Lassen Sie sich präqualifizieren
Sobald Sie Kredite eliminiert haben, für die Sie keinen Anspruch haben, wenden Sie sich an Kreditgeber, die Ihnen am ehesten einen Kredit geben. Viele Kreditgeber bieten an, Sie mit einer weichen Anfrage vorzuqualifizieren oder vorab zu genehmigen. Eine Präqualifikation oder Vorabgenehmigung garantiert nicht, dass Sie den Kredit erhalten – nur, dass Sie dem allgemeinen Finanzprofil der Personen entsprechen, denen der Kreditgeber in der Vergangenheit Geld geliehen hat.
Eine Präqualifikation bedeutet in der Regel das Ausfüllen eines kurzen Online-Formulars, in dem Sie Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihr Einkommen und den Betrag, den Sie ausleihen möchten, angeben. Der Kreditgeber wird die oben erwähnte Soft-Credit-Anfrage durchführen und Sie – manchmal innerhalb von Sekunden, manchmal einige Tage später – darüber informieren, dass Sie sich für einen Kredit präqualifiziert haben oder nicht.
Sehen Sie sich die Details an
Jetzt, da Sie wissen, dass Sie präqualifiziert sind, ist es an der Zeit, den Kreditgeber zu präqualifizieren. Gehen Sie die Informationen und Angaben in Ihrem Vorabgenehmigungsschreiben durch und besuchen Sie die Website erneut, um nach Folgendem zu suchen:
- Erwarteter Kreditbetrag, effektiver Jahreszins, monatliche Zahlung und Kreditlaufzeit. Es kann genau sein oder auch nicht, aber es gibt Ihnen etwas, mit dem Sie andere vorab genehmigte Kredite vergleichen können.
- Gebühren und Strafen. Wird dieses Darlehen eine Bereitstellungsgebühr haben? Wenn ja, wie viel? Was sind die Strafen oder Gebühren für verspätete oder versäumte Zahlungen? Gibt es weitere Gebühren?
- Art des Interesses. Ist der Zinssatz fest oder variabel? Habe ich eine Wahl und wenn ja, wie hoch ist der Preisunterschied?
- Ungesichert oder Gesichert. Handelt es sich um ein unbesichertes oder besichertes Darlehen? Welche Sicherheiten sind für ein besichertes Darlehen erforderlich?
- Automatische Auszahlung. Sind automatische Abhebungen von monatlichen Zahlungen obligatorisch oder optional? Falls optional, erhalte ich einen niedrigeren Zinssatz, wenn ich automatischen Auszahlungen zustimme?
- Schiedsverfahren. Ist im Konfliktfall ein Schiedsverfahren obligatorisch oder kann ich den Kreditgeber vor Gericht bringen?
- Vorfälligkeitsentschädigung. Zahle ich eine Strafe, wenn ich meinen Kredit vorzeitig abbezahle?
- Kleingedrucktes. Es gibt immer Kleingedrucktes, auch in Vorabgenehmigungsschreiben. Suchen Sie nach allem, was oben nicht beantwortet wurde oder nach etwas, an das Sie nicht gedacht haben.
Beantragen Sie das Darlehen
Sobald Sie das Feld eingegrenzt haben, ist es Zeit, einen Kredit zu beantragen. Wenn Sie planen, sich bei mehr als einem Kreditgeber zu bewerben, versuchen Sie, Ihre Anträge innerhalb eines Zeitraums von 14 bis 30 Tagen zu bündeln. Dies wird als „Rate-Shopping“ bezeichnet und mehrere Anfragen werden als eine behandelt, was sich weniger auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.
Ihr Vorabgenehmigungsschreiben sollte Ihnen sagen, welche zusätzlichen Unterlagen für eine tatsächliche Bewerbung erforderlich sind. Sammeln Sie diese Dokumente zuerst. Sie müssen wahrscheinlich Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen, W2-Formulare), Wohnkosten, Schulden, einen amtlichen Ausweis und eine Sozialversicherungsnummer (sofern nicht für die Vorabgenehmigung angegeben) vorlegen. Senden Sie Ihre Bewerbung und Unterlagen ab und warten Sie auf die Ergebnisse.
Schließen Sie das Darlehen
Genehmigungs- und Finanzierungszeiten variieren je nach Kreditgeber, aber Sie können etwas in der Nähe des Folgenden erwarten.
Sobald Sie genehmigt sind – im Idealfall für mehr als einen Kredit – wählen Sie dasjenige aus, das Ihnen am besten gefällt, unterschreiben Sie die Papiere, erhalten Sie eine Finanzierung. Dann bereiten Sie sich natürlich auf den nächsten Teil vor: die Rückzahlung des Kredits.
Welche Arten von Privatkrediten gibt es?
Die verschiedenen Arten von Privatkrediten sind:
- Schuldenkonsolidierungskredit: bündelt mehrere Schulden zu einem neuen Kredit
- Co-Unterzeichner – Darlehen : ein Darlehen Sie benötigen einen Co-Unterzeichner zu qualifizieren
- Besicherte und unbesicherte Kredite (ungesicherte sind häufiger)
- Feste und variabel verzinste Kredite (fester sind häufiger)
Wo finden Sie einen Privatkredit?
Einen Privatkredit finden Sie an folgenden Stellen:
- Ihre Bank oder Sparkasse
- Eine Peer-to-Peer-Kreditseite
- Ein Online-Kreditanbieter
- Eine Empfehlung von einem Freund oder Familienmitglied
- Ein Privatkredit von einem Investor
Können Sie sich für einen Privatkredit vorqualifizieren?
Ja, Sie können sich in der Regel innerhalb weniger Minuten online für einen Privatkredit vorqualifizieren. Sie geben einige persönliche Informationen ein, wie z. B. die Höhe des Darlehens, das Sie benötigen, Ihr Einkommen, Ihre Adresse und andere Überlegungen. Sie können sehen, für welche Kredite Sie sich wahrscheinlich qualifizieren und diese dann auf die besten Preise und Konditionen vergleichen. Denken Sie daran, dass eine Präqualifikation bedeutet, dass Sie sich wahrscheinlich für das Darlehen qualifizieren, aber es ist keine Garantie.
Sind Privatkredite abgesichert?
Privatkredite sind in der Regel nicht abgesichert. Das bedeutet, dass Sie keine Sicherheiten wie Ihr Haus oder Auto benötigen, um den Kredit abzusichern. Stattdessen erhalten Sie das Darlehen basierend auf Ihrer Finanzhistorie, einschließlich Ihres Fico-Scores, Ihres Einkommens und aller anderen Kreditgeberanforderungen, die Sie erfüllen müssen.
Artikelquellen
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