Teilweise Reservebanking
Was ist Fractional Reserve Banking?
Fractional Reserve Banking ist ein System, bei dem nur ein Bruchteil der Bankeinlagen durch den tatsächlichen Bargeldbestand gedeckt und zum Abheben zur Verfügung steht. Dies geschieht, um die Wirtschaft theoretisch zu erweitern, indem Kapital für die Kreditvergabe freigesetzt wird.
Die zentralen Thesen
- Banken müssen einen bestimmten Betrag des Bargelds, das ihnen die Einleger geben, bereithalten, aber die Banken sind nicht verpflichtet, den gesamten Betrag auf Lager zu halten.
- Oftmals müssen Banken einen Teil der Einlagen vorhalten, die als Reserven der Bank bezeichnet werden.
- Einige Banken sind vom Halten von Reserven befreit, aber allen Banken wird ein Zinssatz für die Reserven gezahlt.
Verständnis von Fractional Reserve Banking
Die Banken müssen einen bestimmten Betrag des Bargeldes, das die Einleger ihnen geben, bereithalten und zum Abheben zur Verfügung haben. Wenn jemand 100 US-Dollar einzahlt, kann die Bank nicht den gesamten Betrag verleihen.
Banken sind auch nicht verpflichtet, den gesamten Betrag vorrätig zu halten. Viele Zentralbanken haben die Banken in der Vergangenheit verpflichtet, 10 % der Einlagen, die als Reserven bezeichnet werden, zu halten. Diese Anforderung wird in den USA von der Federal Reserve festgelegt und ist eines der Instrumente der Zentralbank zur Umsetzung der Geldpolitik. Durch die Erhöhung des Mindestreservebedarfs wird der Wirtschaft Geld entzogen, während durch die Verringerung des Mindestreservebedarfs Geld in die Wirtschaft fließt.
Historisch gesehenbeträgtder erforderliche Mindestreservesatz für Nicht-Transaktionskonten (wie CDs) null, während die Anforderung für Transaktionseinlagen (zB Girokonten) 10 Prozent beträgt. Nach den jüngsten Bemühungen, das Wirtschaftswachstum anzukurbeln, hat die Fed jedoch auch die Mindestreservepflicht für Transaktionskonten auf null gesenkt.
Anforderungen an fraktionelle Reserven
Verwahrstellen müssen der Fed wöchentlich oder vierteljährlich ihre Transaktionskonten, Termineinlagen und Spareinlagen, Tresorgelder und andere reservierbare Verpflichtungen melden. Einige Banken sind vom Halten von Reserven befreit, aber allen Banken wird ein Zinssatz für Reserven gezahlt, der als „Zinssatz für Reserven“ (IOR) oder „Zinssatz für Überschussreserven “ (IÖR) bezeichnet wird. Dieser Zinssatz dient den Banken als Anreiz, Überschussreserven zu halten.
Banken mit einem Vermögen von weniger als 16,3 Millionen US-Dollar müssen keine Reserven halten. Banken mit Vermögenswerten von weniger als 124,2 Millionen US-Dollar aber mehr als 16,3 Millionen US-Dollar haben eine Mindestreservepflicht von 3 %, und Banken mit mehr als 124,2 Millionen US-Dollar an Vermögenswerten haben eine Mindestreservepflicht von 10 %.
Fractional Banking zielt darauf ab, die Wirtschaft zu erweitern, indem Kapital für die Kreditvergabe freigegeben wird.
Fraktionaler Reserve-Multiplikatoreffekt E
„Fraktionelle Reserve“ bezieht sich auf den Bruchteil der in Reserven gehaltenen Einlagen. Wenn eine Bank beispielsweise über ein Vermögen von 500 Millionen US-Dollar verfügt, muss sie 50 Millionen US-Dollar oder 10 % als Reserve halten.
Analysten beziehen sich bei der Schätzung der Auswirkungen der Mindestreservepflicht auf die Gesamtwirtschaft auf eine Gleichung, die als Multiplikatorgleichung bezeichnet wird. Die Gleichung liefert eine Schätzung für den Geldbetrag, der mit dem Teilreservesystem geschaffen wird, und wird berechnet, indem die anfängliche Einzahlung mit eins geteilt durch die Reserveanforderung multipliziert wird. Anhand des obigen Beispiels beträgt die Berechnung 500 Millionen US-Dollar multipliziert mit Eins geteilt durch 10% oder 5 Milliarden US-Dollar.
Dies ist nicht die Art und Weise, wie Geld tatsächlich geschaffen wird, sondern nur eine Möglichkeit, die möglichen Auswirkungen des Teilreservesystems auf die Geldmenge darzustellen. Dies ist zwar für Wirtschaftsprofessoren nützlich, wird jedoch von politischen Entscheidungsträgern im Allgemeinen als zu stark vereinfacht angesehen.
Die Quintessenz
Das fraktionierte Reservebanking hat Vor- und Nachteile. Es erlaubt Banken, Gelder (den Großteil der Einlagen) zu verwenden, die ansonsten ungenutzt wären, um Renditen in Form von Kreditzinsen zu erzielen – und mehr Geld für das Wachstum der Wirtschaft bereitzustellen. Es könnte jedoch auch eine Bank in der sich selbst verstärkenden Panik eines Bank-Runs erwischen.
Viele US-Banken mussten während der Weltwirtschaftskrise schließen, weil zu viele Kunden gleichzeitig versuchten, Vermögenswerte abzuheben. Nichtsdestotrotz ist das Fractional Reserve Banking eine anerkannte Geschäftspraxis, die bei Banken weltweit angewendet wird.