Bewertung Ihres persönlichen Jahresabschlusses
Monat für Monat sehen sich viele Personen ihre Bank- und Kreditkartenabrechnungen an und sind überrascht, dass sie mehr ausgegeben haben, als sie dachten. Um dieses Problem zu vermeiden, besteht eine einfache Methode zur Erfassung von Einnahmen und Ausgaben darin, einen persönlichen Jahresabschluss zu erstellen. Genau wie bei Unternehmen gibt Ihnen der Jahresabschluss einen Hinweis auf Ihre finanzielle Situation und kann Ihnen bei der Budgetplanung helfen. Es gibt zwei Arten von persönlichen Abschlüssen:
- Das persönliche Cash – Flow – Statement
- Die persönliche Bilanz
Lassen Sie uns diese genauer untersuchen.
Die zentralen Thesen
- Sie können Ihre eigenen persönlichen Abschlüsse erstellen, um bei der Budgetplanung zu helfen und Ziele für die Steigerung Ihres Nettovermögens festzulegen.
- Die beiden Arten von persönlichen Abschlüssen sind die persönliche Kapitalflussrechnung und die persönliche Bilanz.
- Die persönliche Kapitalflussrechnung misst Ihre Mittelzuflüsse (Geld, das Sie verdienen) und Ihre Mittelabflüsse (Geld, das Sie ausgeben), um festzustellen, ob Sie einen positiven oder negativen Netto-Geldfluss haben.
- Eine persönliche Bilanz fasst Ihre Vermögenswerte und Schulden zusammen, um Ihr Nettovermögen zu berechnen.
Persönliche Kapitalflussrechnung
Eine persönliche Kapitalflussrechnung misst Ihre Mittelzu- und -abflüsse, um Ihnen Ihren Netto-Geldfluss für einen bestimmten Zeitraum anzuzeigen. Die Mittelzuflüsse umfassen im Allgemeinen Folgendes:
- Gehälter
- Zinsen von Sparkonten
- Dividenden aus Investitionen
- Kapitalgewinne aus dem Verkauf von Finanztiteln wie Aktien und Anleihen
Der Mittelzufluss kann auch Geld aus dem Verkauf von Vermögenswerten wie Häusern oder Autos umfassen. Im Wesentlichen besteht Ihr Geldzufluss aus allem, was Geld einbringt.
Der Mittelabfluss repräsentiert alle Ausgaben, unabhängig von ihrer Größe. Die Mittelabflüsse umfassen die folgenden Arten von Kosten:
- Miet- oder Hypothekenzahlungen
- Stromrechnungen
- Lebensmittel
- Gas
- Unterhaltung (Bücher, Kinokarten, Mahlzeiten im Restaurant usw.)
Der Zweck der Bestimmung Ihrer Mittelzu- und -abflüsse besteht darin, Ihren Netto-Cashflow zu ermitteln. Ihr Netto-Cashflow ist einfach das Ergebnis des Subtrahierens Ihres Abflusses von Ihrem Zufluss. Ein positiver Netto-Cashflow bedeutet, dass Sie mehr verdient haben als Sie ausgegeben haben und dass Sie noch etwas Geld aus diesem Zeitraum übrig haben. Andererseits zeigt ein negativer Netto-Cashflow, dass Sie mehr Geld ausgegeben haben, als Sie eingebracht haben.
Persönliche Bilanz
Eine Bilanz ist die zweite Art von persönlichem Jahresabschluss. Eine persönliche Bilanz bietet einen Überblick über Ihr Vermögen zu einem bestimmten Zeitpunkt. Es ist eine Zusammenfassung Ihres Vermögens (was Sie besitzen), Ihrer Verbindlichkeiten (was Sie schulden) und Ihres Nettovermögens (Vermögen minus Verbindlichkeiten).
Vermögenswerte
Vermögenswerte können in drei verschiedene Kategorien eingeteilt werden:
- Flüssige Mittel: Flüssige Mittel sind Dinge, die Sie besitzen und die leicht verkauft oder in Bargeld umgewandelt werden können, ohne an Wert zu verlieren. Dazu gehören Girokonten, Geldmarktkonten, Sparkonten und Bargeld. Einige Leute schließen Einzahlungszertifikate (CDs) in diese Kategorie ein, aber das Problem bei CDs ist, dass die meisten von ihnen eine Gebühr für die vorzeitige Auszahlung erheben, was dazu führt, dass Ihre Investition ein wenig an Wert verliert.
- Große Vermögenswerte: Zu den großen Vermögenswerten gehören Häuser, Autos, Boote, Kunstwerke und Möbel. Stellen Sie beim Erstellen einer persönlichen Marktwert dieser Posten verwenden. Wenn es schwierig ist, einen Marktwert zu finden, verwenden Sie die aktuellen Verkaufspreise ähnlicher Artikel.
- Anlagen: Zu den Anlagen zählen Anleihen, Aktien, CDs, Investmentfonds und Immobilien. Sie sollten Investitionen auch zu ihren aktuellen Marktwerten erfassen.
Verbindlichkeiten
Verbindlichkeiten sind nur das, was Sie schulden. Zu den Verbindlichkeiten zählen laufende Rechnungen, noch geschuldete Zahlungen für einige Vermögenswerte wie Autos und Häuser, Kreditkartenguthaben und andere Kredite.
Die „Schuldenlawine“ und der „Schuldenschneeball“ sind zwei beliebte Methoden zur Tilgung von Verbindlichkeiten, wie z. B. Kreditkartenschulden.
Reinvermögen
Ihr Vermögen ist der Unterschied zwischen dem, was Sie besitzen und dem, was Sie schulden. Diese Zahl ist Ihr Maß für Wohlstand, da sie das darstellt, was Sie besitzen, nachdem alles, was Sie schulden, ausgezahlt wurde. Wenn Sie ein negatives Nettovermögen haben, bedeutet dies, dass Sie mehr schulden als Sie besitzen.
Zwei Möglichkeiten, Ihr Vermögen zu erhöhen, bestehen darin, Ihr Vermögen zu erhöhen oder Ihre Verbindlichkeiten zu verringern. Sie können Ihr Vermögen erhöhen, indem Sie Ihr Bargeld erhöhen oder den Wert eines Vermögenswerts erhöhen, den Sie besitzen. Ein Hinweis zur Vorsicht: Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Verbindlichkeiten nicht zusammen mit Ihrem Vermögen erhöhen.
Zum Beispiel erhöht sich Ihr Vermögen, wenn Sie ein Haus kaufen, aber wenn Sie eine Hypothek auf dieses Haus aufnehmen, erhöhen sich auch Ihre Verbindlichkeiten. Die Erhöhung Ihres Nettovermögens durch eine Erhöhung des Vermögens funktioniert nur, wenn die Erhöhung des Vermögens größer ist als die Erhöhung der Verbindlichkeiten. Gleiches gilt für den Versuch, die Verbindlichkeiten zu verringern. Eine Verringerung Ihrer Schulden muss größer sein als eine Verringerung des Vermögens.
Bring sie zusammen
Persönliche Abschlüsse bieten Ihnen die Werkzeuge, um Ihre Ausgaben zu überwachen und Ihr Vermögen zu erhöhen. Die Sache mit persönlichen Abschlüssen ist, dass es sich nicht nur um zwei separate Informationen handelt, sondern dass sie tatsächlich zusammenarbeiten. Ihr Netto-Cashflow aus der Kapitalflussrechnung kann Ihnen tatsächlich bei Ihrer Suche nach einer Steigerung Ihres Nettovermögens helfen. Wenn Sie in einem bestimmten Zeitraum einen positiven Netto-Cashflow haben, können Sie dieses Geld für den Erwerb von Vermögenswerten oder die Tilgung von Verbindlichkeiten verwenden. Die Anwendung Ihres Netto-Cashflows auf Ihr Nettovermögen ist eine hervorragende Möglichkeit, das Vermögen zu erhöhen, ohne die Verbindlichkeiten zu erhöhen, oder die Verbindlichkeiten zu verringern, ohne das Vermögen zu erhöhen.
Das Fazit
Wenn Sie derzeit einen negativen Cashflow haben oder den positiven Netto-Cashflow steigern möchten, können Sie dies nur tun, indem Sie Ihre Ausgabegewohnheiten bewerten und gegebenenfalls anpassen. Wenn Sie persönliche Abschlüsse verwenden, um sich Ihrer Ausgabegewohnheiten und Ihres Nettovermögens bewusster zu werden, sind Sie auf dem besten Weg zu mehr finanzieller Sicherheit.