Business Credit Score
Was ist ein Business Credit Score?
Ein Geschäftskredit-Score ist eine Zahl, die angibt, ob ein Unternehmen ein guter Kandidat ist, um einen Kredit zu erhalten oder Geschäftskunde zu werden. Kreditbewertungsunternehmen berechnen Unternehmenskredit-Scores, auch als kommerzielle Kredit Scores bezeichnet, basierend auf den Kreditverpflichtungen und Rückzahlungsverläufen eines Unternehmens bei Kreditgebern und Lieferanten. rechtliche Einreichungen wie Steuerpfandrechte, Urteile oder Insolvenzen; Wie lange ist das Unternehmen tätig? Geschäftstyp und -größe; und Rückzahlungsleistung im Vergleich zu ähnlichen Unternehmen.
Aufschlüsselung des Geschäftskredit-Scores
Wenn ein Unternehmen einen Kredit aufnehmen möchte, um Geräte zu kaufen, ist ein Faktor, den der Kreditgeber berücksichtigen würde, die Kreditwürdigkeit des Unternehmens. Es würde auch die Einnahmen, Gewinne, Vermögenswerte und Verbindlichkeiten des Unternehmens sowie den Sicherheitenwert der Ausrüstung untersuchen, die es mit dem Darlehenserlös kaufen wollte. Im Falle eines Kleinunternehmens kann der Kreditgeber sowohl die Kredit-Scores des Unternehmens als auch des Eigentümers überprüfen, da die persönlichen und geschäftlichen Finanzen von Kleinunternehmern häufig eng miteinander verknüpft sind.
Die drei großen Unternehmen für Unternehmenskreditbewertungen sind Equifax, Experian sowie Dun und Bradstreet und verwenden jeweils eine etwas andere Bewertungsmethode. Im Gegensatz zu Konsumentenkredit-Scores, die einem Standard-Bewertungsalgorithmus folgen und zwischen 300 und 850 liegen, liegen Business-Kredit-Scores im Allgemeinen zwischen 0 und 100. Unabhängig von der verwendeten Methode hat ein Unternehmen einen guten Kredit Score, wenn es seine Rechnungen pünktlich bezahlt. hält sich von rechtlichen Problemen fern und verschuldet sich nicht zu sehr.
Business Credit Score in Aktion
Was wäre, wenn Unternehmen A erwägen würde, Unternehmen B als Kunden zu übernehmen, und wissen möchte, wie wahrscheinlich es ist, dass Unternehmen B seine Rechnungen vollständig und pünktlich bezahlt? Kein Unternehmen möchte stundenlang für einen Kunden arbeiten und wird dann nicht bezahlt. Unternehmen A konnte zuerst die Kreditwürdigkeit von Unternehmen B überprüfen und sich dann nur dann bereit erklären, Geschäfte zu tätigen, wenn die Kreditwürdigkeit von Unternehmen B zeigte, dass es in der Vergangenheit seine Lieferanten bezahlt hat. Unternehmen A könnte sogar einen Abonnementdienst erwerben, um die Kreditwürdigkeit von Unternehmen B kontinuierlich zu überwachen. Wenn die Punktzahl erheblich sinkt, kann Unternehmen A sein Risiko senken, indem es das Geschäft mit Unternehmen B einstellt oder eine Vorauszahlung verlangt.
In ähnlicher Weise möchte Unternehmen C, ein Großhandelslieferant, möglicherweise die Bonität des Unternehmens D, eines Herstellers, überprüfen, bevor eine LKW-Ladung Waren mit einer Rechnung versandt wird, die Unternehmen D 30 Tage Zeit zur Zahlung gewährt. Wenn Unternehmen D eine hohe Kreditwürdigkeit aufweist, scheint diese Vereinbarung ein geringes Risiko zu haben. Wenn Unternehmen jedoch eine niedrige Kreditwürdigkeit aufweist, möchte Unternehmen C möglicherweise vor dem Versand von Waren eine Vorauszahlung verlangen.