Guter Kredit
Was ist ein guter Kredit?
Eine gute Kreditwürdigkeit ist eine Klassifizierung für die Kredithistorie einer Person, die darauf hinweist, dass der Kreditnehmer eine relativ hohe Kreditwürdigkeit hat und ein sicheres Kreditrisiko darstellt. Kredit-Scores werden von Kreditauskunfteien zur Verfügung gestellt. Kreditgeber prüfen die Kreditwürdigkeit, um Entscheidungen über die Kreditvergabe und Hintergrundprüfungsdetails bereitzustellen.
Die zentralen Thesen
- Eine gute Kreditwürdigkeit ist eine Klassifizierung für die Kredithistorie einer Person, die darauf hinweist, dass der Kreditnehmer eine relativ hohe Kreditwürdigkeit hat und ein sicheres Kreditrisiko darstellt.
- Ratingagenturen weisen den Kreditnehmern eine Bewertung zu, die auf ihrer Bonitätshistorie basiert und in einer Kreditauskunft nachverfolgt wird.
- Kreditgeber überprüfen Kredit-Scores, um Kredit-Underwriting-Entscheidungen und Hintergrund-Check-Details bereitzustellen.
Gute Kreditwürdigkeit verstehen
Ratingagenturen weisen Kreditnehmern eine Bewertung auf der Grundlage ihrer Kredithistorie zu, die in einer Kreditauskunft verfolgt wird. Die Kreditwürdigkeit variiert je nach Berechnungsmethode. Der am häufigsten verwendete Kredit-Score ist der FICO Score.
Die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers kann zwischen 300 und 850 liegen. Die Klassifizierung der Kreditwürdigkeit wird in fünf Stufen unterteilt: außergewöhnlich, sehr gut, gut, fair und sehr schlecht. Kreditnehmer mit einer guten Kreditwürdigkeit fallen in eine der ersten drei Stufen. Laut Experian haben Kreditnehmer mit außergewöhnlicher Kreditwürdigkeit einen Score von 800 und höher. Kreditnehmer mit sehr guter Bonität haben einen Score von 740 bis 799, während Kreditnehmer mit guter Bonität Scores von 670 bis 739 haben.
Daher wird davon ausgegangen, dass Kreditnehmer mit einem Kredit-Score von ungefähr 670 oder höher einen guten Kredit-Score und die beste Chance haben, eine Kreditgenehmigung von einem Kreditgeber zu erhalten.
Die letzten beiden Stufen sind fair und schlecht. Kreditnehmer dieser beiden Kategorien haben größere Schwierigkeiten, Kredite zu bekommen und werden oft mit höheren Zinssätzen in Form von Subprime-Krediten belastet. Kreditnehmer mit fairen Krediten haben eine Punktzahl von 580 bis 669, während diejenigen mit schlechten Krediten eine Punktzahl von 579 oder weniger haben.
Überlegungen zum Kreditnehmer
Es gibt eine Reihe von Schritten, die ein Kreditnehmer unternehmen kann, um seine Kreditwürdigkeit zu verbessern. Die Zahlungshistorie macht 35 % der Punktzahl eines Kreditnehmers aus. Alle überfälligen Zahlungen wirken sich negativ auf die Kreditwürdigkeit aus und bleiben sieben Jahre lang auf einer Kreditauskunft. Daher sollten Kreditnehmer Zahlungen pünktlich leisten und Zahlungsausfälle vermeiden, um ihre Scores zu verbessern.
Eine weitere Möglichkeit, eine Kreditwürdigkeit schnell zu verbessern, besteht darin, den geschuldeten Gesamtbetrag zu reduzieren. Die gesamte Kreditausnutzung macht 30 % der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers aus. Ein Kreditnehmer kann seine Kreditwürdigkeit schnell verbessern, indem er bestehende Schuldenguthaben erheblich zurückzahlt.
Während die Schuldentilgung im Allgemeinen der beste Weg ist, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, besteht eine andere Möglichkeit darin, bei Ihrem Kreditkartenunternehmen eine Erhöhung Ihres Kreditlimits zu beantragen. Diese Strategie verringert effektiv Ihre Kreditauslastung, was Ihre Punktzahl verbessern kann. Abhängig von Ihrem Kreditrisikoprofil kann Ihr Kreditkartenunternehmen einer Erhöhung jedoch nicht zustimmen. Wenn eine Erhöhung genehmigt wird, ist es wichtig sicherzustellen, dass der zusätzliche Kredit verantwortungsvoll verwendet wird und den Zweck durch eine Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit verfehlt.
Andere Faktoren, die sich auf die Kreditwürdigkeit auswirken, sind die Länge der Kredithistorie, die verwendeten Kreditarten, neue Kreditlinien und aktuelle Kreditanfragen. Kreditnehmer sollten vorsichtig sein mit den neuen Kreditlinien, die sie aufnehmen, und der Anzahl der Kreditkonten, die sie beantragen. Eine hohe Anzahl harter Anfragen in kurzer Zeit kann sich negativ auf die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers auswirken und sein wahrgenommenes Ausfallrisiko für Kreditgeber erhöhen.
Überlegungen zum Kreditgeber
Die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers ist ein wesentlicher Faktor, der die Kreditart beeinflusst, für die er in Frage kommt. Traditionelle Kreditgeber konzentrieren sich im Allgemeinen auf Kreditnehmer mit guten Krediten. Dies bedeutet, dass sie normalerweise nur Kreditnehmer mit einem Kredit-Score von 670 oder höher berücksichtigen. Diese Kreditnehmer erhalten insgesamt eher Kreditgenehmigungen. Zudem erhalten sie im Vergleich zu Kreditnehmern mit schlechter Bonität eher günstigere Kreditkonditionen.