Durchschnittliche Altersvorsorge nach Altersgruppen

Wenn Sie wie die Mehrheit der Menschen sind, müssen Sie wahrscheinlich Ihre Bemühungen um Altersvorsorge verstärken. Ein Bericht des Government Accountability Office (GAO)aus dem Jahr 2015ergab, dass die durchschnittliche Altersvorsorge für Amerikaner zwischen 55 und 64 Jahren 104.000 US-Dollar betrug. Das GAO stellt fest, dass diese Summe nur dann zu einer monatlichen Zahlung von 310 USD führen würde, wenn sie in eine inflationsgeschützte Rente investiert würde.

Die Ersparnisse der privaten Haushalte in allen Altersvorsorgekonten haben seit ihrer Rezession dramatisch zugenommen, darunter laut Millennials bei Millennials (9.000 USD im Jahr 2007 auf 36.000 USD im Jahr 2017), Generation X (32.000 USD bis 71.000 USD) und Babyboomern (75.000 USD bis 157.000 USD) Bericht 2018 des Transamerica Center for Retirement Studies.

Nach dem Bericht von Transamerica aus dem Jahr 2019 vom Oktober 2018 waren die Einsparungen für alle drei Gruppen jedoch gesunken: Millennials auf 23.000 USD, Gen X auf 66.000 USD und Boomer auf 152.000 USD. Schauen wir uns an, was Menschen in verschiedenen Altersgruppen für den Ruhestand gespart haben und wie es den Empfehlungen der Experten entspricht.

Zwanzig Jahre

Wenn Sie in den Zwanzigern sind und gerade erst Ihre Karriere beginnen, spiegelt Ihr Gehaltsscheck wahrscheinlich diese Tatsache wider. Sie haben wahrscheinlich auch einen guten Betrag an  Studentendarlehensschulden. Laut einem Bericht der Federal Reserve Bank of Cleveland aus dem Jahr 2016 betrug die durchschnittliche monatliche Studentendarlehenszahlung für jemanden in den Zwanzigern 393 USD. Hohe Schulden in Kombination mit einem Einstiegsgehalt erklären, warum der durchschnittliche Zwanzigjährige einen geschätzten Durchschnittsbetrag von 16.000 US-Dollar hat.

Positiv zu vermerken ist, dass die über 20-Jährigen ungefähr 40 Jahre Zeit haben sollten, bevor sie in den Ruhestand gehen. Dies ist eine Menge Zeit, um einen Fehlbetrag auszugleichen. Das Wichtigste, was Sie tun müssen, ist, einen Beitrag zu Ihren vom Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorgeplänen zu leisten, z. B. zu einem  401 (k) -Plan oder einem 403 (b) -Plan. Sie können sowohl 2020 als auch 2021 bis zu 19.500 USD beitragen.

Die Investment-Management Firma Fidelity empfiehlt, dass Sie mindestens 15% Ihres Vorsteuereinkommens pro Jahr für den Ruhestand beiseite legen. Wenn Sie nicht 15% Ihres Gehalts sparen können, sparen Sie so viel wie möglich und stellen Sie sicher, dass Sie genug sparen, um den entsprechenden Beitrag Ihres Unternehmens in vollem Umfang nutzen zu können, falls einer angeboten wird. Wende kein freies Geld ab.

Dreißig Jahre

Wenn Sie in den Dreißigern sind, sind Sie wahrscheinlich in Ihrem Unternehmen aufgestiegen oder haben genug Erfahrung gesammelt, um aus diesen Einstiegsgehältern herauszukommen. Aber das Leben kann jetzt komplizierter sein. Sie könnten verheiratet sein, ein paar Kinder haben, vielleicht ein Zuhause, und Sie zahlen wahrscheinlich immer noch Ihre Studentendarlehen zurück. Mit allem, von der Hypothek über Fußballschuhe bis hin zur unerwarteten Autoreparatur, die Ihren Gehaltsscheck abbeißt, kann das Sparen für den Ruhestand auf der Strecke bleiben.

Transamerica-Daten zeigen, dass bei 30-Jährigen ein Median von 45.000 US-Dollar eingespart wurde. Abhängig von Ihrem Alter und Ihrem Jahresgehalt sind Sie möglicherweise in Ordnung. Laut Fidelity sollten Sie ungefähr das Äquivalent Ihres Jahresgehalts als Notgroschen im Alter von 30 Jahren, das Doppelte Ihres Gehalts im Alter von 35 Jahren und das Dreifache Ihres Gehalts bis zum Ende Ihrer 30er Jahre haben.

Um diese Ziele zu erreichen, ist es eine gute Idee, Ihr Familienbudget zu kürzen, wo Sie können, und zu versuchen, den Prozentsatz Ihres Gehalts, den Sie jährlich sparen, zu erhöhen, wenn dies überhaupt möglich ist. Wenn Sie noch nicht mit dem Sparen begonnen haben, müssen Sie einen höheren Prozentsatz Ihres Jahreseinkommens sparen.

Wenn Sie beispielsweise erst mit 30 Jahren mit dem Sparen beginnen, empfiehlt Fidelity, 18% Ihres Gehalts pro Jahr beiseite zu legen, während jemand ab 35 Jahren versuchen sollte, 23% pro Jahr zu sparen. Fast ein Viertel Ihres Einkommens für den Ruhestand beiseite zu legen, ist für jeden mit monatlichen Rechnungen und Schulden eine große Herausforderung, und dies unterstreicht die Bedeutung eines frühzeitigen Sparens.

Seien Sie nicht zu konservativ bei Ihren Anlageentscheidungen. Du bist immer noch jung genug, um großen Markt verwittern Abschwünge -Auch der Art im Gefolge der Pandemie-da Ihr Portfolio hat Zeit, sich zu erholen.

Vierzig Jahre

Wenn Sie in den Vierzigern sind, befinden Sie sich wahrscheinlich in der Blüte Ihrer Karriere. Sie haben Ihre Gebühren bezahlt und jetzt, so hofft man, haben Sie ein Gehalt, das dies widerspiegelt. Mit etwas Glück werden Sie irgendwann in diesem Jahrzehnt das Ende dieser Studentendarlehenszahlungen erreichen und mehr Geld freisetzen.

Aber das Haus ist größer, die Kinder sind älter und brauchen möglicherweise Hilfe beim Autokauf oder beim Bezahlen der Schule – und wenn Sie ehrlich sind, könnten Sie Geld für Dinge aufblasen, auf die Sie verzichten könnten.

Statistisch gesehen sind die meisten Amerikaner zu diesem Zeitpunkt gefährlich im Rückstand, mit einer geschätzten mittleren Ersparnis von nur 63.000 USD. Denken Sie daran, dass Fidelity empfiehlt, bis zum 40. Lebensjahr das Dreifache Ihres Jahresgehalts einzusparen. Wenn Sie also 55.000 US-Dollar verdienen, sollten Sie bereits einen Saldo von 165.000 US-Dollar haben. Im Alter von 45 Jahren wird empfohlen, dass Sie das Vierfache Ihres Jahresgehalts und das Sechsfache dieses Niveaus sparen, wenn Sie 50 Jahre alt sind.

Wenn Sie im Rückstand sind (und auch wenn Sie es nicht sind), sollten Sie versuchen, Ihre 401 (k) -Beiträge zu maximieren. Wenn Sie noch kein individuelles Rentenkonto (IRA) haben, starten Sie eines und versuchen Sie, dies ebenfalls zu maximieren. Der Betrag, den Sie zu einer IRA beitragen können, beträgt sowohl für 2020 als auch für 2021 6.000 USD. Um diese Ziele zu erreichen, sollten Sie in Betracht ziehen, alle Erhöhungen für die Altersvorsorge vorzunehmen. Und wenn Sie keine Studentendarlehenszahlungen mehr haben, legen Sie diese Beträge auch für Ihr Notgroschen fest.

Fünfzig Jahre

Wenn Sie in den Fünfzigern sind, nähern Sie sich dem Rentenalter, haben aber Zeit zum Sparen. Möglicherweise zahlen Sie auch die Studiengebühren Ihrer Kinder und helfen ihnen bei Autozahlungen, Benzin und einer Reihe anderer Ausgaben. Das Haus wird möglicherweise älter und muss repariert werden, und Ihre Arztrechnungen steigen mit ziemlicher Sicherheit.

Die geschätzten mittleren Einsparungen von fünfzig Jahren liegen bei etwa 117.000 US-Dollar – weit entfernt von dem von Fidelity empfohlenen sechs- bis achtfachen Jahreseinkommen.

Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie für 2020 und 2021 zusätzliche 1.000 USD pro Jahr für Ihre IRA und zusätzliche 6.500 USD pro Jahr für Ihre 401 (k) oder 403 (b) als Nachholbeitrag bereitstellen.  Neben der Inanspruchnahme von Nachholbeiträgen sollten Sie auch eine Verkleinerung in Betracht ziehen, indem Sie Ihr Haus verkaufen und den geschätzten Wert sammeln.

Wenn Sie über Aktienoptionen oder andere Vermögenswerte des Unternehmens verfügen, vergessen Sie nicht, diese als Teil Ihres Altersguthaben zu betrachten, auch wenn sie nicht auf einem Altersguthabenkonto liegen. Treffen Sie sich mit einem Finanzplaner, insbesondere einem, der sich auf den Ruhestand spezialisiert hat, um die Dinge in Ordnung zu bringen.

Sechzig Jahre

Dies ist in der Regel das Jahrzehnt, in dem Sie beginnen, die Vorteile jahrzehntelanger Einsparungen zu nutzen. Wenn Sie 60 Jahre alt sind, sollten Sie laut Fidelity das Achtfache Ihres Jahresgehalts sparen, während diejenigen, die 67 Jahre alt sind, das Zehnfache ihres Gehalts sparen sollten.

Leider gibt Transamerica an, dass die geschätzten mittleren Einsparungen für sechzig Jahre 172.000 US-Dollar betragen.  Zu diesem Zeitpunkt ist es schwieriger, genug zu sparen, um etwaige Defizite auszugleichen. Wenn Sie mit Ihren Ersparnissen im Rückstand sind, schauen Sie sich Ihr Vermögen genau an und sehen Sie, was irgendwann monetarisiert werden kann, um Sie zu unterstützen.

Dies ist auch das Jahrzehnt, in dem Sie  Sozialversicherungsleistungen  erhalten können. Die meisten Senioren halten dies für eine bedeutende monatliche Einkommensquelle. Zum Beispiel betrug die durchschnittliche monatliche Leistung für einen Rentner im Jahr 2021 1.543 USD pro Monat.

Das Fazit

Der Betrag, der für den Ruhestand benötigt wird, ist für jeden unterschiedlich. Dennoch gibt es Benchmarks, die Sie in jedem Jahrzehnt Ihres Lebens erreichen können. Es ist nie zu früh in Ihrer Karriere, einen Plan zusammenzustellen, aber es ist auch nie zu spät, um damit zu beginnen.