3 Gründe, warum Banken Ihr Konto einfrieren können

Es kann sehr alarmierend und frustrierend sein – ganz zu schweigen von der Peinlichkeit , eine Benachrichtigung zu erhalten, dass Ihr Bankkonto gesperrt ist. Es ist noch schlimmer, wenn Sie es herausfinden, nachdem Sie versucht haben, Ihre Debitkarte im Supermarkt zu verwenden, oder wenn Sie versuchen, Bargeld für einen Abend mit Freunden zu bekommen. Bankkonten werden aus verschiedenen Gründen eingefroren, und jeder Grund erfordert bestimmte Maßnahmen, um sie freizugeben. Im Folgenden sind die drei wichtigsten Gründe aufgeführt, warum ein Bankkonto gesperrt werden kann.

Die zentralen Thesen

  • Sie können weiterhin Einzahlungen auf eingefrorene Bankkonten erhalten, aber Abhebungen und Überweisungen sind nicht zulässig.
  • Banken können Bankkonten einfrieren, wenn sie den Verdacht auf illegale Aktivitäten wie Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder das Ausstellen von Schecks haben.
  • Gläubiger können ein Urteil gegen Sie einholen, das dazu führen kann, dass eine Bank Ihr Konto einfriert.
  • Die Regierung kann ein Einfrieren des Kontos für nicht bezahlte Steuern oder Studentendarlehen beantragen.
  • Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank oder einem Anwalt, wie Sie das Einfrieren aufheben können.

Was ist ein eingefrorenes Konto?

Es kann eine böse Überraschung sein, herauszufinden, dass Ihr Girokonto eingefroren ist. Wenn eine Bank Ihr Konto einfriert, bedeutet dies, dass möglicherweise etwas mit Ihrem Konto nicht stimmt oder dass jemand ein Urteil gegen Sie hat, um eine nicht bezahlte Schuld einzutreiben. Ein Kontostopp bedeutet im Wesentlichen, dass die Bank Sie von der Durchführung bestimmter Transaktionen ausschließt. Sie können weiterhin auf Ihr Konto zugreifen, aber Ihre Möglichkeiten sind begrenzt.

Sie können Ihr Konto weiterhin überwachen und Einzahlungen einschließlich Ihres Gehaltsschecks erhalten. Das Einfrieren verhindert jedoch, dass Abhebungen oder Überweisungen durchgeführt werden. Was also während dieser Zeit auf das Konto eingezahlt wird, bleibt erhalten. Dies schließt alle vorautorisierten Zahlungen ein, die Sie möglicherweise für Ihr Girokonto geplant haben. Wenn Sie also eine Mietzins- oder Hypothekenzahlung, eine Autokreditzahlung oder eine monatliche Gebühr für Ihre Mitgliedschaft im Fitnessstudio haben, besteht eine gute Chance, dass sie nicht durchkommen.



Vorautorisierte Zahlungen, die von Ihrem Konto aus geplant werden, werden abgebrochen, wenn Ihr Konto gesperrt wird.

Verdächtige oder illegale Aktivitäten

Banken haben die Befugnis und das Ermessen, Konten einzufrieren, wenn sie den Verdacht haben, dass Kontoinhaber illegale Aktivitäten durchführen. Die Bankenvorschriften wurden nach Ereignissen wie den Terroranschlägen vom 11. September strenger, um kriminelle Unternehmen zu bekämpfen, die Finanzinstitute für ihre Geschäfte einsetzen.

Banken überwachen Konten routinemäßig auf verdächtige Aktivitäten wie Geldwäsche, bei denen große Geldsummen, die durch kriminelle Aktivitäten generiert werden, auf Bankkonten eingezahlt und verschoben werden, um den Eindruck zu erwecken, dass sie aus einer legitimen Quelle stammen. Der Verdacht auf Terrorismusfinanzierung ist auch ein weiterer Grund, warum Banken häufig Konten einfrieren.

Ihre Bank kann Ihr Konto auch einfrieren, wenn Sie schlechte Schecks ausstellen und einlösen. Möglicherweise ist es in Ordnung, einen von Ihnen ausgestellten Scheck einzulösen, auch wenn Sie nicht genug Geld auf Ihrem Konto haben. Es kann doch einige Tage dauern, bis der Scheck eingelöst ist, oder? Aber die Bank glaubt das nicht. Das wissentliche Ausstellen von Schecks auf einem Konto, auf dem nicht genügend Geld vorhanden ist – und dies regelmäßig – wird tatsächlich als Betrug angesehen.

In den meisten Fällen können große und ungewöhnliche Einzahlungen Ihr Konto kennzeichnen, auch wenn sie legitim sind. Wenn Sie also im Casino groß gewinnen, werden Sie wahrscheinlich die Bank benachrichtigen, wenn Sie versuchen, Ihren Glücksfall einzuzahlen.

Wenn Ihre Bank verdächtiges Verhalten anzeigt, für das Sie sicher nicht verantwortlich sind, sind Sie möglicherweise Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden. Einige der besten Kreditüberwachungsdienste bieten auch Vorteile wie eine Identitätsdiebstahlversicherung und nützliche Tools zum besseren Schutz Ihrer Daten.

Unbezahlte Schulden durch Gläubiger

Wenn Sie nicht bezahlte Schulden haben, können Ihre Gläubiger die Bank veranlassen, Ihr Konto einzufrieren, um Ihren Verpflichtungen nachzukommen. Sie müssen jedoch erst die Genehmigung der Gerichte einholen, bevor sie diese Maßnahmen ergreifen können. Sie tun dies, indem sie ein Urteil gegen Sie fällen. Diese wird dann an die Bank gesendet und gespeichert.

Für Kontoinhaber, die ihre Darlehenskonten bei derselben Institution wie ihr Bankkonto haben, kann der Darlehensgeber auf Ihre Konten zugreifen, um die ausgefallenen Darlehen zu bezahlen, ohne eine Klage oder ein Urteil einzureichen. Wenn Sie den Kredit unterschreiben, gewähren Sie der Bank vollen Zugriff auf Ihr Konto – auch im Falle eines Ausfalls.

Unbezahlte Schulden gegenüber der Regierung

Personen, die der Regierung Studentendarlehen oder Steuern schulden, können auch feststellen, dass ihre Bankkonten eingefroren sind. Der Internal Revenue Service (IRS) kann eine Steuerabgabe für nicht gezahlte Steuern erheben. Sie kann erst aufgehoben werden, wenn die Schulden vollständig beglichen sind.2

Die Regierung kann ein paar verschiedene Dinge für unbezahlte Studentendarlehen tun , einschließlich der Inanspruchnahme Ihrer Steuerrückerstattung oder der monatlichen Einziehung eines Prozentsatzes Ihres Gehaltsschecks. Wenn Ihr Darlehen in Verzug ist, kann Ihr Bundesdarlehensgeber wahrscheinlich Löhne und Steuern garnieren, ohne ein Gerichtsurteil zu erwirken.



Für den Fall, dass Ihr Bankkonto aufgrund von Inkassobüros oder verdächtigen Aktivitäten gesperrt wird, sollte Ihr Bankkonto nicht von Geldern befreit werden. Abhängig von dem Staat, in dem Sie leben, gibt es Grenzen, welche Art von Einkommen von Ihrem Konto abgebucht werden kann. In einigen Staaten ist es beispielsweise für Gläubiger illegal, Sozialversicherungsleistungen, Kindergeld, Arbeitnehmerentschädigung und mehr abzuziehen. Sie müssen jedoch innerhalb von 10 Tagen nach dem Einfrieren Ihres Kontos einen Freistellungsanspruch geltend machen.

Was ein Account Freeze für Sie bedeutet

Wie oben erwähnt, bedeutet ein eingefrorenes Konto, dass Sie keinen Zugriff auf Ihr Geld haben, bis die Situation gelöst ist. Dies bedeutet, dass Sie kein Geld abheben können und geplante Zahlungen nicht durchgeführt werden. Und da diese Zahlungen abprallen, wird Ihnen wahrscheinlich eine Gebühr für nicht ausreichende Mittel (NSF) berechnet. Wenn Sie Geld auf Ihrem Konto haben, wird Ihr Guthaben aufgebraucht. Wenn nicht, geraten Sie in einen negativen Saldo und geraten in einen Überziehungskredit. In diesem Fall müssen Sie zusätzliche Gebühren und Zinsen zahlen, um den vorübergehenden Fehlbetrag zu decken.

Wenn ein Gläubiger ein Urteil gegen Sie einholt, können Sie damit rechnen, dass Ihre Kreditauskunft beeinträchtigt wird. In den meisten Fällen bleibt das Urteil für unbezahlte Schulden sieben Jahre lang in Ihrer Kreditakte.

Wenn die Bank den Verdacht hat, dass Sie das Konto aus irgendeinem Grund illegal verwendet haben, kann dies dazu führen, dass Ihr Konto vollständig geschlossen wird. Dies bedeutet, dass Sie kein Geld mehr haben und überall Ihre Gehaltsschecks ablegen können. Es besteht eine gute Chance, dass Sie in Zukunft keine Geschäfte mehr mit dieser Bank machen können und eine andere Bank finden müssen. Aber das ist nur ein Ergebnis. Wenn die Bank Ihre Kontoaktivität den Behörden meldet, können Geldstrafen und / oder Strafverfolgung drohen.

Was du machen solltest

Sie sollten eine Benachrichtigung erhalten, bevor Ihr Konto gesperrt wird – entweder von der Stelle, die das Einfrieren beantragt, oder von der Bank. In den meisten Fällen erhalten Sie von beiden eine Benachrichtigung. Wenden Sie sich in jedem Fall sofort an Ihre Bank, wenn Ihr Konto gesperrt ist, um festzustellen, welche Schritte unternommen werden müssen, und um sicherzustellen, dass kein Fehler vorliegt. Denken Sie daran, dass Sie das Problem verschlimmern können, wenn Sie ein eingefrorenes Bankkonto ignorieren, was zu einem Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit und einem Anstieg der Bankgebühren führt.

Wenn Ihr Konto aufgrund einer Aktivität gesperrt ist, von der Sie wissen, dass sie legitim ist, gehen Sie mit einem Nachweis zur Bank. Wenn Sie nachweisen können, dass es keinen Grund für das Einfrieren gibt, wird die Bank wahrscheinlich die Sperre aufheben und Ihnen wieder vollen Zugriff auf das Konto gewähren.

Sobald Ihr Konto wegen nicht bezahlter Schulden eingefroren ist, ist es wichtig, die Informationen des Anwalts des Gläubigers sofort von Ihrer Bank zu erhalten. Sie müssen eine bessere Vorstellung davon haben, was mit Ihrem Konto los ist, und eine Zahlungsvereinbarung treffen.

Ziehen Sie in Betracht, Rechtshilfe zu konsultieren. Insolvenzanwälte von Verbrauchern zwingen Sie nicht zur Insolvenz – sie helfen Ihnen vielmehr, die rechtlichen Schritte zu verstehen, die Gläubiger ergreifen können, sowie Ihre Rechte in diesen Situationen. Für Schulden gegenüber der Regierung können Sie nur sehr wenig tun, um Zugang zu Ihrem Konto zu erhalten. Und denken Sie daran, diese Schulden verschwinden nicht, selbst wenn Sie bankrott gehen.