Einheitliche Zahlungsschnittstelle (UPI)
Was ist ein Unified Payment Interface (UPI)?
Ein Unified Payment Interface (UPI) ist eine Smartphone-Anwendung, mit der Benutzer Geld zwischen Bankkonten überweisen können. Es ist ein mobiles Einfenster-Zahlungssystem, das von der National Payments Corporation of India (NPCI) entwickelt wurde. Es macht die Eingabe von Bankdaten oder anderen sensiblen Informationen jedes Mal überflüssig, wenn ein Kunde eine Transaktion einleitet.
Das Unified Payment Interface ist ein Echtzeit-Zahlungssystem. Es wurde entwickelt, um Peer-to-Peer- Überweisungen zwischen Banken durch einen einzigen Zwei-Klick-Faktor-Authentifizierungsprozess zu ermöglichen. Die Schnittstelle wird von der Reserve Bank of India (RBI), der indischen Zentralbank, reguliert. Es funktioniert durch Überweisung von Geld zwischen zwei Bankkonten zusammen mit einer mobilen Plattform.
Das System soll eine sichere Methode für den Geldtransfer zwischen zwei Parteien sein und macht Transaktionen mit physischem Bargeld oder über eine Bank überflüssig. Das Pilotsystem wurde am 11. April 2016 in Indien gestartet. Banken im ganzen Land haben im August 2016 damit begonnen, ihre Schnittstelle hochzuladen.
Die zentralen Thesen
- Ein Unified Payment Interface (UPI) ist eine Smartphone-Anwendung für Bankgeschäfte in Indien.
- Die Schnittstelle wird von der Reserve Bank of India (RBI), der indischen Zentralbank, und den zwischen Konten gesendeten Geldern reguliert.
- Diese App macht die Eingabe von Bankdaten oder anderen sensiblen Informationen jedes Mal überflüssig, wenn ein Kunde eine Transaktion einleitet, und macht sie zu einem sicheren Weg zum Bankgeschäft.
So funktioniert Unified Payments Interface (UPI)
UPI verwendet vorhandene Systeme wie den Immediate Payment Service (IMPS) und das Aadhaar Enabled Payment System (AEPS), um eine nahtlose Abrechnung über Konten hinweg zu gewährleisten. Es erleichtert Push- (Bezahlen) und Pull-(Empfang)-Transaktionen und funktioniert sogar für Zahlungen am Schalter oder mit Barcodes sowie für mehrere wiederkehrende Zahlungen wie Stromrechnungen, Schulgebühren und andere Abonnements.
Laut NPCI nutzten im Februar 2019 134 Banken die Schnittstelle. Mehr als Rs. 270 Milliarden wurden im selben Monat über den UPI ausgetauscht.
Sobald ein einziger Identifikator eingerichtet ist, ermöglicht das System die Bereitstellung von mobilen Zahlungen ohne Verwendung von Kredit- oder Debitkarten, Net-Banking oder der Notwendigkeit, Kontodaten einzugeben. Dies würde nicht nur für mehr Sicherheit sensibler Informationen sorgen, sondern auch Personen mit Bankkonten über Smartphones verbinden, um problemlose Transaktionen durchzuführen.
Insgesamt impliziert UPI weniger Bargeldtransaktionen und verringert möglicherweise die Zahl der Personen ohne Bankverbindung.
Geld senden vs. Geld empfangen
Das Senden von Geld über den UPI wird als „Push“ bezeichnet. Um Geld zu senden, loggt sich der Benutzer in die Schnittstelle ein und wählt die Option Geld senden/Zahlung aus. Nach Eingabe der virtuellen ID des Empfängers und des gewünschten Betrags wählt er das Konto aus, von dem das Geld abgebucht wird. Anschließend gibt der Benutzer eine spezielle persönliche Identifikationsnummer (PIN) ein und erhält eine Bestätigung.
Das Empfangen von Geld über das System wird als „Pull“ bezeichnet. Sobald sich der Benutzer am System angemeldet hat, wählt er die Option zum Geldsammeln aus. Der Benutzer muss dann die virtuelle ID des Überweisenden, den einzuziehenden Betrag und das Konto eingeben, auf das er das Geld einzahlen wird. Anschließend geht eine Nachricht an den Zahler mit der Zahlungsaufforderung. Entscheidet er sich für die Zahlung, gibt er seine UPI-PIN ein, um die Transaktion zu autorisieren.
Sobald die Übertragung abgeschlossen ist, erhalten sowohl der Absender als auch der Empfänger eine Bestätigung per SMS auf ihr Smartphone.
Beispiel für die von UPI. angebotenen Dienstleistungen
UPI bietet eine Reihe von Schlüsselfunktionen. Benutzer können auf Salden und Transaktionshistorien zugreifen sowie Geld senden und empfangen. Um Geld zu senden, benötigen Benutzer eine Kontonummer, den indischen Finanzsystemcode (oder IFSC, ein alphanumerischer Code, der elektronische Überweisungen erleichtert), die Handynummer des Empfängers und eine virtuelle ID oder Aadhaar-Nummer (ähnlich einer sozialen Nummer) Sicherheitsnummer).