Staatlicher Garantiefonds

Was ist ein staatlicher Garantiefonds?

Ein staatlicher Garantiefonds wird von einem US-Bundesstaat verwaltet, um Versicherungsnehmer für den Fall zu schützen, dass eine Versicherungsgesellschaft mit Leistungszahlungen in Verzug gerät oder zahlungsunfähig wird. Der Fonds schützt nur Begünstigte von Versicherungsunternehmen, die in diesem Staat zum Verkauf von Versicherungsprodukten zugelassen sind.

Wie ein staatlicher Garantiefonds funktioniert

Staatliche Garantiefonds existieren in allen 50 Bundesstaaten, Puerto Rico und Washington DC Die meisten Staaten unterhalten separate Fonds für die Schaden-/Unfallversicherung und die Lebens-/Krankenversicherung. Diese staatlichen Garantiefonds fungieren als eine Form der Versicherung für Versicherungen und werden von Versicherungsunternehmen finanziert, die Versicherungen in einem bestimmten Staat verkaufen. Die Höhe der Finanzierung, die eine Versicherungsgesellschaft zahlen muss, ist ein Prozentsatz, der zwischen 1% und 2% des Nettobetrags der Versicherungen liegt, die sie in einem bestimmten Staat verkauft.

Um der Insolvenz entgegenzuwirken, haben viele Staaten ein Garantiegesetz verabschiedet, das auf einem Mustergesetz basiert, das von der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) ausgearbeitet wurde. Einige Staaten haben das Mustergesetz wörtlich erlassen, die meisten haben jedoch eine modifizierte Version verabschiedet. Als Teil dieser Gesetze müssen sich Versicherer am Garantiefonds eines Staates beteiligen, wenn sie in diesem Staat eine Geschäftslizenz haben. Ein in allen 50 Staaten zugelassener Versicherer muss sich in jedem dieser Staaten an einem Fonds beteiligen.

Nur lizenzierte Versicherer müssen die staatlichen Garantiegesetze einhalten. Nicht lizenzierte Versicherer (wie Rückversicherer ) sind dies nicht. Wenn also ein Unternehmen bei einem nicht zugelassenen Versicherer versichert ist, der für insolvent erklärt wird, gibt es keinen Mechanismus zur Beitreibung unbezahlter Ansprüche aus Ihrem staatlichen Garantiefonds.

Einige Staaten verlangen von Arbeitgebern, sich selbst zu versichern, um sich an einem Garantiefonds für selbstversicherte Arbeitgeber zu beteiligen. Der Fonds zahlt Arbeitnehmern Leistungen, wenn deren Arbeitgeber aufgrund von Konkurs oder Insolvenz nicht in der Lage sind.

Besondere Überlegungen

Einige Staaten haben in den 1940er Jahren Garantiefonds eingeführt, die meisten jedoch in den 1960er und 1970er Jahren, als die Insolvenzen von Versicherungsunternehmen zu steigen begannen. Anfänglich unterhielten die Staaten einen einzigen Fonds, um einen Geschäftsbereich abzudecken, wie etwa die Arbeiterunfallversicherung oder die private Autoversicherung, und die Versicherungsgesellschaften selbst waren relativ klein. Viele schrieben einen Geschäftszweig in einem einzigen Staat. Wenn ein Versicherer in Konkurs ging, waren eine begrenzte Zahl von Versicherungsnehmern und ein staatlicher Fonds betroffen.

Viele Staaten unterhalten heute mehrere Garantiefonds. Zum Beispiel könnte ein Staat separate Fonds für Autoversicherungen, Arbeiterunfallversicherungen und andere Sparten betreiben. Zudem sind Versicherungsunternehmen komplexer als noch vor 40 oder 50 Jahren. Die meisten bieten eine Vielzahl von Deckungen in mehreren Staaten an, einige in praktisch allen Staaten, was bedeutet, dass eine Insolvenz heute zahlreiche Versicherungsnehmer im ganzen Land betreffen kann und Garantiefonds in mehreren Staaten umfasst.