Nationaler Verband der Versicherungskommissare (NAIC)
Was ist die National Association of Insurance Commissioners (NAIC)?
Die National Association of Insurance Commissioners (NAIC) ist eine gemeinnützige, überparteiliche Organisation, die von den wichtigsten Versicherungsaufsichtsbehörden der 50 Bundesstaaten, des District of Columbia und der fünf US-Territorien geleitet wird: Amerikanisch-Samoa, Guam, die Nördlichen Marianen, Puerto Rico, und die Jungferninseln. Die NAIC setzt Standards und etabliert Best Practices für die US-Versicherungsindustrie und unterstützt die Versicherungsaufsichtsbehörden. Es bietet den Verbrauchern auch Informationen und Ressourcen. In den USA verkaufte Versicherungsprodukte werden weitgehend von den Bundesstaaten und nicht von der Bundesregierung reguliert.
Die zentralen Thesen
- Die Versicherung in den Vereinigten Staaten wird in erster Linie von den einzelnen Bundesstaaten und nicht von der Bundesregierung reguliert.
- Die National Association of Insurance Commissioners (NAIC) wird von den Versicherungskommissaren der 50 Bundesstaaten sowie von Washington, DC und fünf US-Territorien geleitet.
- Die NAIC entwickelt Musterregeln und -vorschriften für Versicherungsunternehmen und -produkte.
- Der Verein bietet auch Programme, Informationen und Online-Tools für Versicherungskonsumenten an.
Geschichte des Bundesverbandes der Versicherungsbeauftragten
Die NAIC wurde 1871 von staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden gegründet, um „die Notwendigkeit einer Koordinierung der Regulierung von Versicherungen mit mehreren Staaten anzugehen. Der erste wichtige Schritt in diesem Prozess war die Entwicklung einer einheitlichen Finanzberichterstattung durch Versicherungsunternehmen“.
Da Versicherer häufig in mehreren Bundesstaaten Geschäfte tätigen, ist die Frage, ob sie auf Landes- oder Bundesebene reguliert werden sollten, in den USA seit langem umstritten. Der Fall des Obersten Gerichtshofs USA gegen die South-Eastern Underwriters Association von 1944 stelltefest, dass die Versicherungsbranche sollte der Regulierung durch den Kongress gemäß der Handelsklausel der Verfassung unterliegen, die dem Gesetzgeber eine Regulierungsbefugnis für den zwischenstaatlichen und internationalen Handel einräumt. Der Kongress setzte dieses Urteil jedoch im folgenden Jahr mit der Verabschiedung des McCarran-Ferguson-Gesetzes, das die Versicherungsbranche von den meisten bundesstaatlichen Vorschriften, einschließlich derKartellgesetze, ausnahm, effektiv außer Kraft.
Bis auf wenige Ausnahmen ist diese Regulierungsbehörde auch heute noch bei den Ländern und deren gewählten oder ernannten Versicherungsbeauftragten angesiedelt.
So funktioniert der Bundesverband der Versicherungsbeauftragten
Die NAIC hat ihren Hauptsitz in Kansas City, Missouri, mit Exekutivbüros in Washington, DC Die Gruppe sagt, ihre Regulierungsziele sind:
- Das öffentliche Interesse schützen
- Wettbewerbsfähige Märkte fördern
- Förderung der fairen und gerechten Behandlung von Versicherungsverbrauchern
- Förderung der Zuverlässigkeit, Solvenz und finanziellen Solidität von Versicherungsinstituten
- Unterstützung und Verbesserung der staatlichen Versicherungsregulierung
Durch Ausschüsse, Task Forces und Arbeitsgruppen entwickelt die NAIC Mustergesetze und -vorschriften, um zur Standardisierung der Versicherungen in den Bundesstaaten beizutragen. Zu seinen ständigen Ausschüssen gehören Lebensversicherungen und Renten, Krankenversicherungen und Managed Care, Schaden- und Unfallversicherungen, Marktregulierung und Verbraucherangelegenheiten, die finanzielle Lage von Versicherern, Standards und Akkreditierungen zur Finanzregulierung sowie internationale Versicherungsbeziehungen.
Die NAIC und ihre Ausschüsse treffen sich normalerweise dreimal im Jahr. Diese Sitzungen sind grundsätzlich öffentlich.
Die NAIC bietet auch Aus- und Weiterbildungskurse für Versicherungsaufsichtsbehörden an.2006 lancierte sie das Berufsbezeichnungsprogramm für Versicherungsaufsichtsbehörden und verlieh im darauffolgenden Jahr ihre erste Berufsbezeichnung.
Die NAIC-Website bietet eine Vielzahl von Ressourcen, die Verbraucher nutzen können, um sich über Versicherungsprodukte zu informieren und Beschwerdedaten zu bestimmten Unternehmen einzusehen.
Die NAIC und Verbraucherbeschwerden
Neben seiner Arbeit zur Unterstützung der staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden bietet die NAIC eine Reihe von Instrumenten für Verbraucher an. DasSuchtool für Verbraucherversicherungen hilft Verbrauchern, bestimmte Versicherungsunternehmen zu recherchieren, einschließlich aller Beschwerdedaten, die die NAIC gesammelt hat. Unternehmen werden auf einem nationalen Beschwerdeindex bewertet, der zeigt, ob sie nach Berücksichtigung des Marktanteils mehr oder weniger Beschwerden als andere Versicherer erhalten haben.
Laut den jüngsten aggregierten Daten der NAIC aus staatlichen Versicherungsabteilungen betrafen die meisten Beschwerden im Jahr 2019 die Art und Weise, wie ein Versicherer mit Ansprüchen von Versicherungsnehmern umging. Andere Arten von Beschwerden, die zwar prozentual viel weiter unten auf der Liste stehen, waren unter anderem Hochdruck-Verkaufstaktiken, irreführende Werbung und Diskriminierung.
Für Verbraucher, die selbst eine Beschwerde einreichen möchten, bietet die NAIC-Website auch ein Tool zum Einreichen einer Beschwerde mit Links zu den staatlichen Versicherungsabteilungen für weitere Informationen zum Verfahren.
Neben diesen Verbraucherressourcen bietet die NAIC-Website grundlegende Informationen über Leben, Gesundheit, Eigenheimbesitzer, Kraftfahrzeuge und verschiedene andere Arten von Versicherungen. Es verfügt auch über ein Tool zum Auffinden von Lebensversicherungspolicen, mit dem Verbraucher Informationen darüber anfordern können, ob ein verstorbener Verwandter eine nicht beanspruchte Police zurückgelassen hat.
Die NAIC sollte nicht mit Gruppen mit ähnlichen Akronymen verwechselt werden: der National Association of Investors Corp. oder dem North American Industry Classification System.