Fahrer

Was ist ein Fahrer?

Ein Fahrer ist eine Versicherungspolice, die die Bedingungen einer Grundversicherungspolice ergänzt oder deren Bedingungen ändert. Die Fahrer bieten den Versicherten Optionen wie zusätzliche Deckung, oder sie können die Deckung sogar einschränken oder einschränken.

Es fallen zusätzliche Kosten an, wenn eine Partei beschließt, einen Fahrer zu kaufen. Die meisten sind niedrig, weil sie nur sehr wenig Underwriting beinhalten.

Ein Fahrer wird auch als Versicherungsvermerk bezeichnet. Es kann zu Richtlinien hinzugefügt werden, die Leben, Häuser, Autos und Mieteinheiten abdecken.

Fahrer verstehen

Einige Versicherungsnehmer haben spezielle Bedürfnisse, die nicht durch Standardversicherungspolicen abgedeckt sind. Daher helfen Fahrer ihnen bei der Erstellung von Versicherungsprodukten, die diese Bedürfnisse erfüllen. Versicherungsunternehmen bieten Fahrern von Zusatzversicherungen die Möglichkeit, ihre Versicherungspolicen anzupassen, indem sie verschiedene Arten von zusätzlichem Versicherungsschutz hinzufügen. Zu den Vorteilen von Versicherungsfahrern zählen höhere Einsparungen durch den Verzicht auf den Kauf einer separaten Police und die Option, zu einem späteren Zeitpunkt einen anderen Versicherungsschutz zu erwerben.

Angenommen, eine versicherte Person hat eine unheilbare Krankheit und fügt einer Lebensversicherung einen Fahrer mit beschleunigter Sterbegeld hinzu. Dieser Fahrer würde dem Versicherten während seines Lebens eine Geldleistung gewähren. Die Versicherte kann diese Mittel nach Belieben verwenden, um möglicherweise ihre Lebensqualität zu verbessern oder um die medizinischen und endgültigen Kosten zu bezahlen. Wenn die Versicherte verstirbt, erhalten ihre designierten Begünstigten eine reduzierte Sterbegeldleistung – den Nennwert abzüglich des Anteils, der unter dem Fahrer der beschleunigten Sterbegeldleistung verwendet wird.

Der Kauf eines Versicherungsfahrers liegt beim Versicherten, der die Kosten gegen seine individuellen Bedürfnisse abwägen sollte. Obwohl Fahrer ansprechend klingen mögen, haben sie einen Preis – zusätzlich zu den Prämien für die Police selbst. Bestimmte Hausbesitzer-Versicherungspolicen werden mit zusätzlichen Erdbebenfahrern geliefert. Jemand, der nicht in der Nähe einer Störungslinie lebt, benötigt diese zusätzliche Abdeckung wahrscheinlich nicht. Eine weitere zu berücksichtigende Sache: Ein Fahrer kann die Deckung verdoppeln, daher ist es wichtig, den Grundversicherungsvertrag zu überprüfen.

[Wichtig: In den meisten Fällen decken Fahrer Ereignisse und Probleme ab, die möglicherweise nie auftreten.]

Fahrer kommen in verschiedenen Formen, einschließlich:

  • Langzeitpflege
  • Laufzeitumwandlung
  • Verzicht auf Prämien
  • Ausschluss

Langzeitpfleger

Die Langzeitpflege (LTC) ist häufig als Fahrer für ein Barwertversicherungsprodukt wie eine universelle, vollständige oder variable Lebensversicherung verfügbar. Ein Fahrer kann bestimmte Probleme der Langzeitpflege ansprechen. Die Mittel reduzieren das Sterbegeld der Police, wenn sie verwendet werden. Bestimmte Leistungsempfänger erhalten das Sterbegeld abzüglich des Betrags, der unter dem Langzeitpfleger ausgezahlt wird.

In einigen Fällen können die Bedürfnisse des Versicherungsnehmers den Gesamtnutzen der Lebensversicherung übersteigen. Daher kann es vorteilhafter sein, eine eigenständige LTC-Richtlinie zu erwerben. Wenn der LTC-Fahrer nicht verwendet wird, erhält der Versicherungsnehmer eine Kostenersparnis im Vergleich zu den Kosten, die mit dem Kauf einer eigenständigen LTC-Police verbunden sind.

Term Conversion Rider

Die Risikolebensversicherung bietet Versicherungsschutz für einen begrenzten Zeitraum, in der Regel 10 bis 30 Jahre. Sobald die Police abläuft, wird dem Versicherungsnehmer keine neue Deckung zu denselben Bedingungen garantiert. Der Gesundheitszustand des Versicherungsnehmers kann es schwierig oder unmöglich machen, eine andere Police zu erhalten.

Ein Term Conversion Rider ermöglicht es dem Versicherungsnehmer, eine bestehende Risikolebensversicherung ohne ärztliche Untersuchung in eine dauerhafte Lebensversicherung umzuwandeln. Dies ist in der Regel günstig für junge Eltern, die sich in Zukunft versichern möchten, um ihre Familien zu schützen.

Verzicht auf Premium-Fahrer

Dieser Fahrer ist im Allgemeinen nur zum Zeitpunkt des Vertragsbeginns verfügbar und möglicherweise nicht in jedem Bundesstaat verfügbar. Unter dem Verzicht des Prämienfahrers wird der Versicherte von Prämienzahlungen entlastet, falls der Versicherungsnehmer schwer krank, behindert oder schwer verletzt wird. Es kann bestimmte Anforderungen geben, um diesen Fahrer hinzuzufügen, wie z. B. Altersgrenzen und bestimmte gesundheitliche Anforderungen.

Die zentralen Thesen

  • Ein Fahrer ist eine Versicherungspolice, die Leistungen zu einer Grundversicherung hinzufügt oder diese ändert, z. B. zusätzlichen Versicherungsschutz.
  • Fahrer zahlen einen Aufpreis – zusätzlich zu den Prämien, die ein Versicherter zahlt.
  • Fahrer gibt es in verschiedenen Formen, einschließlich Langzeitpflege, Laufzeitumstellung, Prämienverzicht und Ausschlussfahrern.

Ausschließliche Fahrer

Ausschließliche Fahrer beschränken die Deckung gemäß einer Richtlinie für ein bestimmtes Ereignis oder eine bestimmte Bedingung. Ausschließliche Fahrer finden sich hauptsächlich in individuellen Krankenversicherungen. Beispielsweise kann die Deckung für eine bereits bestehende Bedingung eingeschränkt werden, die in den Versicherungsbestimmungen aufgeführt ist.

Ab September 2010 untersagte das Gesetz über erschwingliche Pflege Ausschlussfahrern die Anwendung auf Kinder. Ausschließliche Fahrer sind seit 2014 in keiner Krankenversicherung mehr zugelassen.