Regelung F.
Was ist Regel F?
Regulation F ist eine Reihe von Federal Reserve (Fed) -Regeln, die Grenzen für die Risiken festlegen, die Banken, deren Einlagen von der Federal Deposit Insurance Company (FDIC) versichert sind, im Geschäftsverkehr mit anderen Finanzinstituten eingehen können.
Die zentralen Thesen
- Gemäß Vorschrift F müssen Banken die Risiken minimieren, die sie eingehen, wenn sie mit anderen Banken Geschäfte machen.
- Die Regel gilt für alle Banken, die bundesweit versicherte Einlagen haben.
- Ziel der Regel ist es, das Verlustrisiko bei bundesversicherten Einlagen zu begrenzen.
Regel F verstehen
Mit der Verordnung F soll das potenzielle Risiko begrenzt werden, das der Ausfall eines Hinterlegungsinstituts für die von der FDIC erfassten versicherten Institute mit sich bringt.
Die Verordnung schreibt vor, dass Banken interne Regeln festlegen, die den Grad der Kredit- und Liquiditätsrisiken regeln, diesie bei ihren Transaktionen mit anderen Banken eingehen. In denmeisten Fällen wird das Kreditrisiko zwischen Banken auf 25% des Bankkapitals begrenzt, was bedeutet, dass Banken mit hoher Kapitalausstattung mehr Geld an Kunden ausleihen dürfen.
Regel F umfasst die Sammlung von Schecks und verschiedenen anderen Dienstleistungen, die größere Banken für kleinere abwickeln. Banken könnten solche Vereinbarungen treffen, um effizienter zu arbeiten, während kleinere Banken möglicherweise nicht über die Ressourcen verfügen, um solche Dienstleistungen selbst anzubieten.
Darüber hinaus deckt die Verordnung bestimmte Arten von Transaktionen auf den Finanzmärkten ab. Zinsswaps und Pensionsgeschäfte (Repos) fallen ebenfalls unter diese Regeln.
Anforderungen an die Verordnung F.
Die Verordnung legt allgemeine Grenzen fest, die auf dem Kapital einer Bank in Bezug auf das Kreditrisiko über Nacht gegenüber anderen Finanzinstituten basieren. Institute wie Sparkassen, Banken und Zweigstellen ausländischer Banken, deren Einlagen bei der FDIC versichert sind, müssen interne Richtlinien erstellen, um ihr Engagement in den Depotbanken, mit denen sie Geschäfte tätigen, zu bewerten und zu kontrollieren.
Banken müssen auch Richtlinien erstellen, um operationelle Risiken, Liquiditäts- und Kreditrisiken zu berücksichtigen, wenn sie andere Institute auswählen, mit denen sie Geschäfte tätigen möchten.
Die Fed erlaubt einen Verzicht auf die Regeln für kleine Institute, die auf die Dienstleistungen größerer Banken angewiesen sind.
Banken können das 25% ige Kapitalkreditlimit überschreiten, wenn sie nachweisen können, dass das Institut, mit dem sie Geschäfte tätigen, angemessen kapitalisiert ist. Transaktionen können auch von der berechneten Kreditrisikolimit ausgeschlossen werden, wenn sie ein geringes Verlustrisiko aufweisen. Dazu gehören Transaktionen vollständig durch leicht verwertbare gesichert Sicherheiten oder Staatspapiere.
Der Verzicht
Banken können eine Ausnahmeregelung beantragen, um die in Verordnung F festgelegten Beschränkungen zu ignorieren. Dies kann vorkommen, wenn der primäre Bundesaufsichtsbehörde der Bank das Federal Reserve Board (FRB) darüber informiert, dass die Bank keinen Zugang zu den erforderlichen Dienstleistungen hätte, wenn sie sich nicht öffnen würde Exposition über die gesetzlichen Grenzen hinaus.
Wenn eine kleine Bank beispielsweise die Scheckeinzugsdienste einer größeren Bank benötigt, deren Risiko jedoch das Limit überschreitet, kann die kleine Bank einen Verzicht beantragen, wenn sie keine anderen Optionen zur Bereitstellung des Dienstes zur Verfügung hat.
Banken, die keine versicherten Verwahrstellen sind, unterliegen in der Regel nicht den Vorschriften der Verordnung F.