Was Sie über RegTech wissen sollten
Was ist RegTech?
Regtech ist das Management regulatorischer Prozesse innerhalb der Finanzindustrie durch Technologie. Zu den Hauptfunktionen von regtech gehören die regulatorische Überwachung, das Reporting und die Compliance.
Regtech oder RegTech besteht aus einer Gruppe von Unternehmen, die Cloud-Computing Technologie durch Software-as-a-Service (SaaS) nutzen, um Unternehmen bei der effizienten und kostengünstigeren Einhaltung von Vorschriften zu unterstützen. Regtech wird auch als Regulierungstechnologie bezeichnet.
Sowohl Finanzinstitute als auch Aufsichtsbehörden nutzen Regtech, um komplizierte Compliance-Prozesse zu bewältigen.
RegTech verstehen
Regtech ist eine Gemeinschaft von Technologieunternehmen, die Herausforderungen einer technologiegetriebenen Wirtschaft durch Automatisierung lösen. Der Anstieg digitaler Produkte hat zu Datenverletzungen, Cyber-Hacks, Geldwäsche und anderen betrügerischen Aktivitäten geführt.
Durch den Einsatz von Big Data und Machine-Learning-Technologie reduziert regtech das Risiko für die Compliance-Abteilung eines Unternehmens, indem es Daten über online durchgeführte Geldwäscheaktivitäten anbietet – Aktivitäten, in die ein traditionelles Compliance-Team aufgrund der Zunahme von Online-Marktplätzen im Untergrund möglicherweise nicht eingeweiht ist.
Regtech-Tools versuchen, Transaktionen, die online stattfinden, in Echtzeit zu überwachen, um Probleme oder Unregelmäßigkeiten im Bereich des digitalen Zahlungsverkehrs zu identifizieren. Jeder Ausreißer wird an das Finanzinstitut weitergeleitet, um zu analysieren und festzustellen, ob betrügerische Aktivitäten vorliegen. Institute, die potenzielle Bedrohungen für die finanzielle Sicherheit frühzeitig erkennen, können Risiken und Kosten im Zusammenhang mit Geldverlusten und Datenschutzverletzungen minimieren.
Regtech-Unternehmen arbeiten mit Finanzinstituten und Aufsichtsbehörden zusammen und nutzen Cloud-Computing und Big Data, um Informationen auszutauschen. Cloud Computing ist eine kostengünstige Technologie, bei der Benutzer Daten schnell und sicher mit anderen Unternehmen teilen können.
Eine Bank, die riesige Datenmengen empfängt, kann es zu komplex, teuer und zeitaufwändig finden, sie zu durchsuchen. Ein Regtech-Unternehmen kann komplexe Informationen einer Bank mit Daten aus früheren regulatorischen Versäumnissen kombinieren, um potenzielle Risikobereiche vorherzusagen, auf die sich die Bank konzentrieren sollte. Durch die Erstellung der Analysetools, die diese Banken zur erfolgreichen Einhaltung der Aufsichtsbehörde benötigen, spart das Regtech-Unternehmen der Bank Zeit und Geld. Die Bank verfügt auch über ein wirksames Instrument, um die von den Finanzbehörden festgelegten Regeln einzuhalten.
Geschichte von RegTech
Nach der Finanzkrise von 2008 kam es zu einer Zunahme der Regulierung des Finanzsektors. Auch der disruptive Einsatz von Technologie im Finanzsektor nahm zu. Technologische Durchbrüche führten zu einer Zunahme der Zahl von Fintech Unternehmen, die technologiegetriebene Produkte entwickeln, um das Kundenerlebnis und die Zusammenarbeit mit Finanzinstituten zu verbessern.
Die Abhängigkeit von Verbraucherdaten bei der Herstellung digitaler Produkte hat bei Regulierungsbehörden zu Bedenken geführt, die mehr Gesetze zur Nutzung und Verbreitung von Datenschutz fordern. Die Kopplung von mehr Regulierungsmaßnahmen und Gesetzen mit einem technologieabhängigeren Sektor führte zu einem Bedarf an Regulierungstechnologie.
Ab Mitte 2018 hat die Deregulierung in den Vereinigten Staaten – wie die Aufhebung der Vorschriften des Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank) – zu einer Verlangsamung der Finanzierungsgeschäfte von Regtech-Unternehmen geführt, obwohl die Compliance Die Belastung sollte weiterhin den Antrieb für eine stärkere Automatisierung befeuern.
Die zentralen Thesen
- RegTech ist das Management regulatorischer Prozesse in der Finanzindustrie.
- Zu den Hauptfunktionen von regtech gehören die regulatorische Überwachung, das Reporting und die Compliance.
- Es besteht aus einer Gruppe von Unternehmen, die Unternehmen dabei unterstützen, Vorschriften effizient und kostengünstiger einzuhalten.
Eigenschaften von RegTech
Zu den wichtigen Merkmalen von Regtech gehören Agilität, Geschwindigkeit, Integration und Analyse.
Regtech kann überladene und verflochtene Datensätze durch Extraktions- und Transferladetechnologien schnell trennen und organisieren. Regtech kann auch verwendet werden, um schnell Berichte zu erstellen. Es kann auch für Integrationszwecke verwendet werden, um Lösungen in kurzer Zeit zum Laufen zu bringen. Schließlich verwendet regtech Analysetools, um große Datensätze zu minen und für verschiedene Zwecke zu verwenden.
RegTech-Anwendungen
Regtech ist in verschiedenen Bereichen des Finanz- und Regulierungsbereichs tätig. Eine Reihe von Projekten, die regtech automatisiert, umfassen Mitarbeiterüberwachung, Compliance-Datenmanagement, Betrugsprävention und Audit-Trail-Funktionen.
Ein Regtech-Unternehmen kann nicht einfach mit einem Finanzinstitut oder einer Regulierungsbehörde zusammenarbeiten, da es andere Ziele und Strategien haben kann, die sich von den anderen Parteien unterscheiden. Beispielsweise darf ein Regtech, das Kreditkartenbetrug im digitalen Zahlungsökosystem aufdecken möchte, keine Beziehung zu einer Wertpapierfirma aufbauen, die sich mit den Online-Aktivitäten seiner Mitarbeiter oder der Securities and Exchange Commission (SEC) befasst, deren aktuelles Problem möglicherweise eine Zunahme der Insiderhandelsaktivitäten.
RegTech-Unternehmen
Einige Beispiele für bemerkenswerte Regtech-Unternehmen und die von ihnen entwickelten Tools sind:
- IdentityMind Global: Bietet Betrugsbekämpfungs- und Risikomanagementdienste für digitale Transaktionen durch die Verfolgung von Zahlungseinheiten.
- Trunomi: Verwaltet sicher die Zustimmung zur Verwendung personenbezogener Kundendaten.
- Suade: Hilft Banken, erforderliche regulatorische Berichte ohne Unterbrechung ihrer Architektur einzureichen.
- Silverfinch: Verbindet Vermögensverwalter und Versicherer über ein Fondsdaten-Dienstprogramm, um die Anforderungen von Solvency II zu erfüllen.
- PassFort: Automatisiert die Erhebung und Speicherung von Kunden-Due-Diligence-Daten.
- Fund Recs: Überwacht, wie Daten von der Fondsbranche verwaltet und verarbeitet werden.