Refinanzierungswelle
Was ist eine Refinanzierungswelle?
Eine Refinanzierungswelle tritt auf, wenn eine Zinsänderung Hausbesitzer dazu veranlasst, ihre Hypotheken vermehrt zu refinanzieren.
Obwohl es keine spezifische Kennzahl zur Bestimmung einer Welle gibt, können Finanzanalysten, die die Immobilienmärkte untersuchen, nach Anzeichen einer Refinanzierungswelle Ausschau halten, wenn sich die kurzfristigen Zinssätze ändern.
Die zentralen Thesen
- Eine Refinanzierungswelle tritt auf, wenn eine Änderung der Zinssätze mehr Hausbesitzer zur Refinanzierung von Hypotheken veranlasst.
- Refinanzierungswellen werden oft durch einen Rückgang der kurzfristigen Zinsen ausgelöst, da niedrigere Zinsen Hausbesitzer dazu veranlassen können, von langfristigen Festhypotheken auf kurzfristige variabel verzinste Hypotheken umzusteigen.
- Auch ein Anstieg der kurzfristigen Zinsen kann eine Refinanzierungswelle auslösen, da sich einige Eigenheimbesitzer mit variabel verzinsten Hypotheken in Festhypotheken refinanzieren, um weitere Zinserhöhungen zu vermeiden und einen stabilen Zahlungsplan zu sichern.
- Während sich viele Kreditnehmer refinanzieren, um von einem besseren Zinssatz zu profitieren und Geld zu sparen, refinanzieren sich andere, um Eigenheimkapital zu liquidieren.
Refinanzierungswellen verstehen
Refinanzierungswellen werden oft durch einen Rückgang der kurzfristigen Zinsen ausgelöst. Niedrigere Zinsen können Hausbesitzer dazu veranlassen, von einer langfristigen Festhypothek auf eine kurzfristige Hypothek mit variablem Zinssatz umzusteigen.
Dies kann aus verschiedenen Gründen eine attraktive Strategie für Hausbesitzer sein. Zum einen kann die Refinanzierung in eine kurzfristige Hypothek die Zeit bis zum vollständigen Eigenheimbesitz eines Eigenheimbesitzers erheblich verkürzen. Es kann auch den Gesamtbetrag der Hypothekenzinsen, die während der Laufzeit des Darlehens gezahlt werden, reduzieren.
Umgekehrt kann auch ein Anstieg der kurzfristigen Zinsen eine Refinanzierungswelle auslösen. Unter diesen Umständen refinanzieren sich Hausbesitzer mit Hypotheken mit variablem Zinssatz häufig in Festhypotheken, um weitere Zinserhöhungen zu vermeiden und einen stabilen Zahlungsplan zu gewährleisten.
Während viele Kreditnehmer Eigenheimkapitals zu liquidieren . Diese Strategie kann es Hausbesitzern ermöglichen, einen steigenden Eigenheimwert zu nutzen, um bei der Rückzahlung höher verzinster Kreditkartenschulden oder bei der Finanzierung von Studiengebühren oder einer Altersvorsorge zu helfen.
Refinanzierungswellen und Refinanzierungskosten
Generell sind Festzinsdarlehen bei niedrigen Zinsen am attraktivsten, da die monatlichen Tilgungs- und Zinszahlungen über die Laufzeit des Darlehens gebunden sind und sich auch bei steigenden Zinsen nicht erhöhen.
Wenn Sie darüber nachdenken, Ihre Hypothek zu refinanzieren, sollten Sie die damit verbundenen Kosten kalkulieren, um sicherzustellen, dass es sich finanziell lohnt.
Kredite mit variablem Zinssatz sind Zinsschwankungen ausgesetzt, die unvorhersehbar sein können. Typischerweise bieten variabel verzinsliche Hypotheken Kreditnehmern einen anfänglichen Zinssatz, der viel niedriger ist als die für Festzinskredite verfügbaren Zinssätze. Daher ist es nicht ungewöhnlich, dass Eigenheimbesitzer einen Wohnungsbaukredit als variabel verzinste Hypothek aufnehmen und sich zu einem späteren Zeitpunkt in eine Festhypothek refinanzieren.
Da die Refinanzierung im Wesentlichen die Tilgung eines Wohnungsbaudarlehens und die Aufnahme eines neuen Darlehens darstellt, müssen sich Kreditnehmer der mit der Refinanzierung verbundenen zusätzlichen Kosten einschließlich der Abschlusskosten des neuen Darlehens bewusst sein. Einige Kreditgeber bieten Hypotheken zum Nullabschluss an, indem sie beispielsweise die Abschlusskosten der Hypothek für den Kreditnehmer decken und den Hypothekenzins des Kreditnehmers erhöhen, um seine Ausgaben im Laufe der Zeit zu decken.