Kann ich Gewinnbeteiligungsplanmittel für eine Anzahlung für ein Haus verwenden?
Ob Sie für eine Anzahlung für ein Haus, eine Pensionierung oder etwas anderes von Ihrem Gewinnbeteiligungsplan zurücktreten können, hängt davon ab, wie der Plan von Ihrem Arbeitgeber eingerichtet wurde – und von Ihrem Alter, ansonsten unterliegen Sie einer Steuerstrafe.
Die zentralen Thesen
- Im Allgemeinen bedeutet eine Auszahlung von Ihrem Gewinnbeteiligungsplan für eine Anzahlung (oder etwas anderes), bevor Sie 59½ erreichen, eine Strafe für das Geld.
- Mitarbeiter können auch Vesting-Anforderungen unterliegen.
- Andere Alternativen sind die Aufnahme eines Darlehens aus dem Plan, aber nicht alle Arbeitgeber erlauben diese Option.
Die Grundlagen von Gewinnbeteiligungsplänen
Gewinnbeteiligungspläne werden von Arbeitgebern aufgestellt, um den Arbeitnehmern zu helfen, für den Ruhestand zu sparen. Ein Gewinnbeteiligungsplan ähnelt einem 401 (k), da er als beitragsorientierter Plan betrachtet wird und ein steuerlich latenter Pensionsplan ist.
Im Gegensatz zu einem 401 (k) werden Beiträge nur vom Arbeitgeber geleistet und basieren auf den Gewinnen des Unternehmens, normalerweise entweder vierteljährlich oder jährlich. BeiträgeGrenzen zu Gewinnbeteiligungsplänen sind 25% der Entschädigung oder $ 58.000, je nachdem,was weniger ist, für 2021 ($ 57.000 für dasJahr 2020).
Auszahlungen von Gewinnbeteiligungsplänen
Ob Sie die Mittel Ihres Gewinnbeteiligungsplans für eine Anzahlung für ein Haus oder für irgendetwas anderes verwenden können, hängt von Einschränkungen ab, die Sie möglicherweise daran hindern, das Geld abzuheben.
Die Beiträge sind frei wählbar, was bedeutet, dass ein Arbeitgeber keine leisten muss, wenn beispielsweise der Cashflow in einem bestimmten Quartal oder Jahr zu einem Problem wird.
Bei Gewinnbeteiligungsplänen kann der Arbeitgeber einen Vesting Zeitplan festlegen, der festlegt, wie lange Mitarbeiter in einem Unternehmen arbeiten müssen, um ihren Teil des Gewinnbeteiligungsgeldes geltend zu machen.
Wenn Sie die Anforderungen des Vesting-Zeitplans Ihres Unternehmens erfüllen, müssen Sie auch eine Altersanforderung erfüllen. Wie bei einem 401 (k) wird bei einem Gewinnbeteiligungsplan eine Strafe verhängt, wenn vor dem Alter von 59½ Jahren Geld abgehoben wird. Wenn Sie Geld aus dem Plan abheben möchten und das Mindestalter noch nicht erreicht haben, können Sie eine Strafe von 10% erhalten.
Möglicherweise können Sie die Strafe vermeiden, wenn der Plan Ihres Unternehmens Ausnahmeregelungen enthält. Im Vergleich zu 401 (k) s sind Gewinnbeteiligungspläne in Bezug auf Ausnahmen bei vorzeitiger Auszahlung häufig flexibler. Die Regeln werden von jedem Unternehmen festgelegt, im Gegensatz zu den vom IRS auferlegten Bundesvorschriften.
Alternative Möglichkeiten, eine Anzahlung zu erhöhen
Einige Gewinnbeteiligungspläne ermöglichen es den Mitarbeitern, einen Kredit aufzunehmen. Mit dem IRS können Sie den geringeren Betrag von bis zu 50.000 USD oder die Hälfte des unverfallbaren Werts des Kontos ausleihen, obwohl der Arbeitgeber möglicherweise strengere Limits auferlegt. Wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen, unterliegen Sie der Einkommenssteuer und der 10% igen Strafsteuer auf den ausstehenden Saldo, die dann als vorzeitige Auszahlung angesehen wird.
Wenn Sie bei einem ehemaligen Arbeitgeber einen Gewinnbeteiligungsplan haben, können Sie die Mittel in eine traditionelle IRA übertragen. Wenn Sie unter 59 ½ Jahre alt sind, können Sie einestraffreie Auszahlung von bis zu 10.000 US-Dollarvornehmen, um sie für den Kauf eines ersten Eigenheims zu verwenden. Denken Sie daran, dass Sie auf die Auszahlung immer noch Einkommenssteuer schulden.