Wie sich Lohnabzüge auszahlen
Interessiert an einer relativ unkomplizierten Möglichkeit, Geld zu sparen und Ihre Steuerbelastung zu senken? Suchen Sie nicht weiter als Ihren nächsten Gehaltsscheck. Es gibt mehrere Strategien, die alle Erwerbstätigen in Betracht ziehen sollten, die ihre Steuern senken und ihnen helfen können, Geld für den Ruhestand zu sparen. In diesem Artikel geben wir Ihnen die Grundlagen der Lohnabzüge und zeigen Ihnen drei Strategien, mit denen Sie Ihren nächsten Gehaltsscheck optimal nutzen können.
Die zentralen Thesen
- Gehaltsabzüge treten auf, wenn Ihr Arbeitgeber Ihren Gehaltsscheck aus unfreiwilligen oder freiwilligen Gründen einbehält, einschließlich Steuern und Leistungsprogrammen.
- Tragen Sie für das Steuerjahr 2021 maximal 19.500 USD zu einem 401 (k) durch Lohnabzüge bei und sparen Sie für Ihren Ruhestand.
- Viele Arbeitgeber bieten flexible Sparkonten für Arztkosten, Pflegekosten und Fahrtkosten an.
Was ist ein Lohnabzug?
Ein Lohn – Abzug bezieht sich auf Geld, dass Ihr Arbeitgeber für eine Reihe von unterschiedlichen Gründen von Ihrem Gehalt vorenthält. Dies schließt obligatorische Steuerabzüge oder freiwillige Abzüge für verschiedene Leistungsprogramme wie Altersvorsorge oder Gesundheitsbeiträge ein. Die meisten leistungsbezogenen Abzüge beinhalten Vorsteuer Dollar, was bedeutet, dass Sie für den verbleibenden Teil Ihres Gehalts weniger Einkommensteuer zahlen müssen.
Erhöhen Sie Ihre 401 (k) Beiträge
A 401(k) ist eine ausgezeichnete Möglichkeit für Arbeitnehmer, jedes Jahr große Geldsummen vor Steuern zu verschenken. Beispielsweise beträgt die jährliche Beitragsgrenze im Jahr 2021 19.500 US-Dollar. Personen über 50 Jahren fallen unter die Aufholregelung, die es ihnen ermöglicht, jedes Jahr zusätzliches Geld einzuzahlen.
Der Betrag, den eine Person im Laufe der Zeit in einem 401(k) sparen kann, hängt von ihrer Situation ab. Nehmen wir an, ein 30-Jähriger verdient 36.000 US-Dollar im Jahr und streicht jedes Jahr 10 % davon. Wenn diese Person mit diesem Geld eine Rendite von 8 % erzielt, hat sie im Alter von 65 Jahren 680.000 US-Dollar auf ihrem Rentenkonto.
Wenn Ihr Arbeitgeber diese Art von Plan anbietet und Sie diesen Vorteil nicht maximieren, versuchen Sie, damit anzufangen. Auch wenn es nur ein sehr kleiner Geldbetrag ist, kann es eine hervorragende Möglichkeit sein, Uncle Sam zu umgehen. Wenn Sie die gesamten 19.500 US-Dollar an Beiträgen zahlen würden, könnten Sie durch diese Abzüge leicht mehrere tausend US-Dollar sparen.
Flexible Ausgaben bedeuten höhere Einsparungen
Ein flexibles Ausgabenkonto (FSA) ist eine Art Sparkonto, das dem Kontoinhaber bestimmte Steuervorteile bietet. Es wird von einem Arbeitgeber eingerichtet und ermöglicht es den Arbeitnehmern, einen Teil ihres regulären Einkommens zur Deckung qualifizierter Ausgaben wie medizinischer oder pflegebedürftiger Kosten beizutragen. Diese Arten von Konten können äußerst hilfreich sein, da sie es Mitarbeitern ermöglichen, Vorsteuergelder für verschiedene Arten von Ausgaben beiseite zu legen.
Medizinische FSA
Einzelpersonen haben die Möglichkeit, Mittel für Ausgaben im Zusammenhang mit der Gesundheitsversorgung, einschließlich verschreibungspflichtiger Medikamente und Zuzahlungen, beiseite zu legen. Dies kann ein großer Vorteil für diejenigen mit Kindern oder Einzelpersonen sein, die ihre Rezepte regelmäßig nachfüllen müssen, insbesondere wenn es um Steuereinsparungen und Senkung der Gesundheitskosten geht.
Nach Angaben des Internal Revenue Service (IRS) können Arbeitnehmer für das Steuerjahr 2021 bis zu 2.750 US-Dollar vor Steuern an eine medizinische FSA einzahlen. Arbeitgeber entscheiden, ob sie auch Beiträge zu den Gesundheits-FSA ihrer Mitarbeiter leisten. Einige tun möglicherweise ein Dollar-Match, nur einen definierten Beitrag oder ein Crossover, das einen Mindestbeitrag mit einem Dollar-Match kombiniert.
Bewahren Sie alle Belege für Ausgaben auf, die Ihnen von Ihrer medizinischen FSA erstattet werden sollen.
Aber seien Sie sich bewusst, dass es einen Nachteil gibt, Geld für medizinische Ausgaben durch eine FSA zu streichen. Dieses Geld ist nur für Gesundheitsausgaben bestimmt und kann daher nicht als Altersvorsorge verwendet werden. Und das Geld, das Sie sparen, muss in dem Jahr verwendet werden, in dem es gespart wird. Das zum Jahresende auf dem Konto verbleibende Geld verfällt. In den meisten Fällen ist der am häufigsten verwendete Satz bei medizinischen FSAs: „Wenn Sie es nicht verwenden, verlieren Sie es“.
Es gibt jedoch eine Rettung. Möglicherweise können Sie bis zu 550 US-Dollar des nicht genutzten Betrags auf das nächste Jahr übertragen oder den Restbetrag bis zu 2,5 Monate nach dem Ende des Planjahres verwenden, wenn der Plan Ihres Arbeitgebers dies zulässt. Einige Arbeitgeber verlängern die Frist auch wegen der COVID-19-Pandemie, daher ist es eine gute Idee, sich bei Ihrer Leistungsabteilung zu erkundigen.
Kindertagesstätte FSA
Es ist nicht ungewöhnlich, dass eine Einzelperson oder ein Ehepaar eines oder mehrere ihrer Kinder in einer Kita unterbringt. Einzelpersonen können diese Kosten oder einen Teil davon über ein FSA-Konto für Kindertagesstätten vor Steuern bezahlen. Babysitter und Camps können ebenfalls eine ähnliche Abdeckung haben.
Unterhaltsberechtigte Kinder oder Erwachsene, die pflegebedürftig sind, kommen in Betracht, solange sie keine medizinische Versorgung benötigen. Der Vorbehalt ist, dass der Planteilnehmer und ggf. sein Ehepartner erwerbstätig sein müssen. Mit anderen Worten, ein berufstätiger Ehemann mit einer zu Hause bleibenden Frau kann die Kinder nicht in ein Tageslager schicken und diese Kosten mit Vorsteuergeldern bezahlen.
Einzelpersonen oder verheiratete Paare, die gemeinsam einen Antrag stellen,könnenjedes Jahr bis zu 5.000 US-Dollar für FSAs für Kindertagesstätten zurücklegen, während verheiratete Einzelpersonen, die getrennt einreichen, 2.500 US-Dollar beiseite legen können. Wenn Ihr Arbeitgeber für Sie Beiträge leistet, darf die Gesamtsumme die Jahresgrenze nicht überschreiten.
Die schlechten Nachrichten sind die gleichen wie bei der medizinischen FSA. Benutze es oder verliere es.
Parken Sie Ihr Geld
Wie bringen Sie bei sich ständig ändernden Pendelkosten in den Fokus? Versuchen Sie es mit einem Pendlersparkonto. Egal, ob Sie Bus, Bahn, Van, Fähre oder Auto fahren und parken, diese Art von Sparkonto kann Ihnen helfen.
Schätzen Sie, was Sie jeden Monat für das Parken ausgeben, und legen Sie dieses Geld vor Steuern auf einem Sparkonto für Pendlerparkplätze beiseite. Sie können eine monatliche Höchstgrenze von 270 US-Dollar festlegen. Laut dem Pendlersparrechner von Wageworks.com kann eine Person, die 200 US-Dollar pro Monat für das Parken ausgibt und in der Steuerklasse von 24 % liegt, möglicherweise 48 US-Dollar pro Monat oder mehr als 576 US-Dollar sparen Jahr.
Wenn Sie nicht fahren und parken, können Sie die monatlichen Kosten für ein Ticket für Ihr Verkehrsmittel schätzen. Sie können dieses Geld dann jeden Monat auf dem Pendlerkonto ansparen und diese Ausgaben mit Dollar vor Steuern bezahlen. Mögliche Kosteneinsparungen können dem oben genannten Parkkontoplan ähneln.
Das Pendlerkonto ist ein weiterer Kontotyp, bei dem es sich nicht um ein „Use-it-or-lose-it“-Konto handelt, daher sollten Sie Ihre Ausgaben eher konservativ als großzügig schätzen.
Die Quintessenz
Arbeitnehmer, die pendeln, Gesundheitskosten bezahlen oder Geld für eine abhängige Kindertagesstätte ausgeben, können ihre Steuerbelastung durch die Einrichtung eines FSA-Kontos reduzieren. Diese Einsparungen, kombiniert mit regelmäßigen 401(k)-Beiträgen, können es einem Mitarbeiter ermöglichen, jedes Jahr buchstäblich Tausende von Dollar Steuern zu umgehen oder aufzuschieben.