Multibank-Holdinggesellschaft
Was ist eine Multibank-Holdinggesellschaft?
Eine Multibank-Holdinggesellschaft ist eine Muttergesellschaft, die zwei oder mehr Geschäftsbanken besitzt oder kontrolliert. Sie unterliegen aufgrund ihres Konglomeratsstatus mehr Regulierungen und Aufsicht als Einzelbanken, haben aber gleichzeitig aufgrund ihrer Größe und Diversität auch mehr Möglichkeiten der Kapitalbeschaffung.
Eine Multibank – Holdinggesellschaft mit einer gegenübergestellt wird eine Bankholdinggesellschaft, die Kontrollen 25% oder mehr des Stimmrechte in einer einzelnen Bank.
Die zentralen Thesen
- Eine Bankholding ist eine juristische Person, die eine Mehrheitsbeteiligung an einer oder mehreren Banken hält.
- Die Multibank-Holding ist eine komplexe Struktur, bei der die Muttergesellschaft mehrere Banktöchter besitzt.
- Multi-Bank-Holdinggesellschaften unterliegen den Bestimmungen des Bank Holding Company Act von 1956, um die Konzentration zu unterbinden und die Wettbewerbsfähigkeit zu verhindern.
- Obwohl sie einer stärkeren Regulierung unterliegen, fällt es Multibank-Holdinggesellschaften in der Regel leichter, Kapital zu beschaffen und profitieren von der Diversifikation über verschiedene Arten von Kreditnehmern und geografischen Regionen.
Wie Multibank-Holdinggesellschaften funktionieren
Der Aufstieg von Multibank-Holdinggesellschaften hat viel mit der geografischen Diversifizierung und den Auswirkungen der regionalen Wirtschaft zu tun. Historisch gesehen bedienten Geschäftsbanken wie Spar- und Kreditinstitute und Gemeindebanken das geografische Gebiet, das den physischen Standort der Bank selbst unmittelbar umgab. Wenn die Unternehmen in der Umgebung alle gleichzeitig in ausreichender Anzahl scheitern würden, könnten die Banken nicht offen bleiben, da ein großer Teil ihres Kreditportfolios auf einmal ausfallen würde.
Dies könnte beispielsweise passieren, wenn eine bestimmte Region stark von der industriellen Fertigung abhängig ist, in der die meisten Unternehmen Fabriken sind, und wenn der verarbeitende Sektor einen Schlag erleidet, werden diese Unternehmen alle gleichermaßen negativ betroffen sein.
Dies kann auch auf eine Konzentration landwirtschaftlicher Betriebe zurückzuführen sein. Während der Weltwirtschaftskrise zum Beispiel führte der Zusammenbruch einer großen Zahl von Farmen dazu, dass viele Banken in den Vereinigten Staaten schließen mussten.
Multibank-Holdinggesellschaften bieten ein gewisses Maß an Diversifikation, da ein Unternehmen mit Banken in mehreren verschiedenen Gemeinden in mehreren verschiedenen geografischen Gebieten angeblich weniger Risiken trägt als ein Unternehmen mit nur einer Bank in einem konzentrierten Gebiet. Die Gründung von Tochtergesellschaften ermöglichte es den einzelnen Banken, Verwaltungstätigkeiten zu bündeln, was die Kosten senkte und ihnen gleichzeitig ermöglichte, in Krisenzeiten auf das Vermögen ihrer Holdinggesellschaft zurückzugreifen.
Ab 2019 ist JP Morgan Chase die größte Multibank-Holding der Welt, gefolgt von der Bank of America. Citigroup und Wells Fargo.
Regulierung und Multi-Bank-Holding-Gesellschaften
Multibank-Holdinggesellschaften unterliegen dem Bank Holding Company Act von 1956 und seinen Änderungen. Das Gesetz sollte die Expansion der Banken bremsen und sicherstellen, dass sie eine getrennte Bank- und Nichtbankfunktion haben.
Die staatlichen Bankengesetze beeinflussen, ob sich in einem bestimmten Staat voraussichtlich Multibank-Holdinggesellschaften niederlassen werden. Einheitsbankenstaaten haben tendenziell mehr Multibanken-Holdinggesellschaften, da das Gesetz die Zweigniederlassung von Banken verbietet, während Filialbankenstaaten und Banken mit beschränkter Filiale tendenziell mehr Holdinggesellschaften mit einer Bank haben. Banken, die Mitglied der National Association (NA) sind, können Bankstandorte in mehreren Staaten haben und sogar international tätig sein.