Finanzielle Kompetenz

Die zentralen Thesen

• Finanzielle Kompetenz bezieht sich auf eine Vielzahl wichtiger finanzieller Fähigkeiten und Konzepte.
• Menschen mit Finanzkenntnissen sind im Allgemeinen weniger anfällig für Finanzbetrug.
• Eine solide Grundlage der Finanzkompetenz kann dazu beitragen, verschiedene Lebensziele zu unterstützen, z. B. das Sparen für Bildung oder Ruhestand, den verantwortungsvollen Umgang mit Schulden und die Führung eines Unternehmens.

Finanzielle Kompetenz kann auch dazu beitragen, Einzelpersonen davor zu schützen, Opfer von Finanzbetrug zu werden. Diese Art von Verbrechen wird leider immer häufiger.

Strategien zur Verbesserung Ihrer Finanzkompetenz

Die Entwicklung der Finanzkompetenz zur Verbesserung Ihrer persönlichen Finanzen umfasst das Erlernen und Üben einer Vielzahl von Fähigkeiten in Bezug auf Budgetierung, Verwaltung und Tilgung von Schulden sowie das Verständnis von Kredit- und Anlageprodukten. Hier sind einige praktische Strategien zu berücksichtigen:

• Budget erstellen – Verfolgen Sie, wie viel Geld Sie jeden Monat erhalten, und wie viel Sie in einem Excel-Blatt, auf Papier oder in einer Budgetierungs-App ausgeben. Ihr Budget sollte Einnahmen (z. B. Gehaltsschecks, Investitionen, Unterhalt), Fixkosten (wie Miet- / Hypothekenzahlungen, Nebenkosten, Darlehenszahlungen), Ermessensausgaben (nicht wesentliche Ausgaben wie Essen gehen, Einkaufen, Reisen) und Ersparnisse umfassen.
• Zahlen Sie zuerst selbst – Um Einsparungen zu erzielen, müssen Sie bei dieser Strategie der „umgekehrten Budgetierung“ ein Einsparungsziel auswählen, z. B. eine Anzahlung für ein Eigenheim. Sie müssen entscheiden, wie viel Sie jeden Monat dazu beitragen möchten, und diesen Betrag beiseite legen, bevor Sie ihn aufteilen den Rest Ihrer Ausgaben.
• Verwalten Sie Ihre Rechnungszahlung – Behalten Sie den Überblick über die monatlichen Rechnungen, damit die Zahlungen stets pünktlich eingehen. Nutzen Sie die automatische Belastung eines Girokontos oder von Apps zum Bezahlen von Rechnungen und melden Sie sich für E-Mail, Telefon- oder E-Mail-Zahlungserinnerungen an.
• Erhalten Sie Ihre Kreditauskunft – Einmal im Jahr können Verbraucher eine kostenlose Kreditauskunft bei den drei großen Kreditauskunfteien – Experian, Equifax und TransUnion – anfordern. Überprüfen Sie es und bestreiten Sie etwaige Fehler, indem Sie das Kreditbüro über Ungenauigkeiten informieren.
• Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit – Mit einer guten Kreditwürdigkeit erhalten Sie unter anderem die besten Zinssätze für Kredite und Kreditkarten. Überwachen Sie Ihre Punktzahl über einen kostenlosen Kreditüberwachungsdienst (oder, wenn Sie es sich leisten können und möchten, einen zusätzlichen Schutz für Ihre Informationen, einen der besten Kreditüberwachungsdienste ) und achten Sie auf die finanziellen Entscheidungen, die erhöht oder gesenkt werden können Ihre Punktzahl, wie z. B. Kreditanfragen und Nutzungsraten.
• Schulden verwalten – Verwenden Sie Ihr Budget, um den Überblick über die Schulden zu behalten, indem Sie die Ausgaben reduzieren und die Rückzahlung erhöhen. Entwickeln Sie einen Schuldenreduzierungsplan, z. B. die Rückzahlung des Kredits mit dem höchsten Zinssatz zuerst. Wenn Ihre Schulden zu hoch sind, wenden Sie sich an die Kreditgeber, um die Rückzahlung neu zu verhandeln, Kredite zu konsolidieren oder ein Schuldenberatungsprogramm zu finden.
• Investieren Sie in Ihre Zukunft – Wenn Ihr Arbeitgeber ein 401 (k) -Renten-Sparkonto anbietet, müssen Sie sich anmelden und das Maximum beitragen, um das Arbeitgeber-Match zu erhalten. Erwägen Sie die Eröffnung einer IRA und die Schaffung eines diversifizierten Anlageportfolios aus Aktien, festverzinslichen Wertpapieren und Rohstoffen. Lassen Sie sich bei Bedarf von professionellen Beratern finanziell beraten, um festzustellen, wie viel Geld Sie benötigen, um bequem in den Ruhestand zu treten, und um Strategien zu entwickeln, mit denen Sie Ihr Ziel erreichen können.

Beispiel für Finanzkompetenz

Emma ist eine Highschool-Lehrerin, die versucht, ihren Schülern Finanzwissen beizubringen. Durch ihren Lehrplan versucht sie, sie über die Grundlagen einer Vielzahl von Finanzthemen zu unterrichten, wie z. B. persönliches Budget, Schuldenmanagement, Bildung und Altersvorsorge, Versicherung, Investitionen und sogar Steuerplanung.

Emma begründet, dass diese Fächer, obwohl sie für ihre Schüler während ihrer Schulzeit möglicherweise nicht besonders relevant sind, sich dennoch für den Rest ihres Lebens als wertvoll erweisen werden. Das Verständnis von Konzepten wie Zinssätzen, Opportunitätskosten, Schuldenmanagement, Zinseszins und Budgetierung könnte ihren Schülern beispielsweise helfen, die Studentendarlehen zu verwalten, auf die sie sich verlassen können, um ihre College-Ausbildung zu finanzieren, und sie davon abzuhalten, gefährliche Schulden zu machen Gefährdung ihrer Kredit-Scores. In ähnlicher Weise erwartet sie, dass bestimmte Themen wie Einkommenssteuern und Altersvorsorge sich letztendlich für alle Schüler als nützlich erweisen werden, unabhängig davon, was sie nach der High School tun.

Häufig gestellte Fragen