Gesetz über den elektronischen Geldtransfer (EFTA)
Was ist das Gesetz über den elektronischen Geldtransfer (EFTA)?
Der Electronic Fund Transfer Act (EFTA) ist ein Bundesgesetz, das die Verbraucher schützt, wenn sie Mittel elektronisch übertragen, unter anderem durch den Einsatz von Debitkarten, Geldautomaten (ATMs) und automatischen Abhebungen von einem Bankkonto. Unter anderem bietet die EFTA eine Möglichkeit, Transaktionsfehler zu korrigieren und die Haftung aufgrund einer verlorenen oder gestohlenen Karte zu begrenzen.
Die zentralen Thesen
- Das Gesetz über den elektronischen Geldtransfer (EFTA) schützt Verbraucher beim elektronischen Geldtransfer.
- Die EFTA wurde 1978 aufgrund des vermehrten Einsatzes von Geldautomaten erlassen.
- Der Schutz im Rahmen der EFTA umfasst Überweisungen über Geldautomaten, Debitkarten, direkte Einzahlungen, Verkaufsstellen und Telefone.
Verständnis des Gesetzes über den elektronischen Geldtransfer (EFTA)
Elektronische Geldtransfers sind Transaktionen, bei denen Computer, Telefone oder Magnetstreifen verwendet werden, um ein Finanzinstitut zur Gutschrift oder Belastung eines Kundenkontos zu autorisieren. Elektronische Überweisungen umfassen die Verwendung von Geldautomaten, Debitkarten, Direkteinzahlungen, POS-Transaktionen ( Point-of-Sale ), telefonisch eingeleiteten Überweisungen, automatisierten Clearinghouse Systemen (ACH) und vorautorisierten Abhebungen von Scheck- oder Sparkonten.
Die EFTA legt Anforderungen fest, die Bankinstitute und Verbraucher bei Fehlern einhalten müssen. Nach diesem Gesetz können Verbraucher Fehler anfechten, korrigieren lassen und begrenzte finanzielle Sanktionen erhalten. Die EFTA fordert die Banken außerdem auf, den Verbrauchern bestimmte Informationen zur Verfügung zu stellen, und legt fest, wie sie ihre Haftung im Falle einer verlorenen oder gestohlenen Karte einschränken können.
Die Verwendung von Papier überprüft hat stetig zurückgegangen,da die EFTA verabschiedet, sondern prüft auchweiterhin so hart Nachweis über dieZahlung dienen. Die Explosion elektronischer Finanztransaktionen erforderte neue Regeln, die den Verbrauchern das gleiche Vertrauen geben, das sie in das Kontrollsystem haben. Dies beinhaltet die Möglichkeit, Fehler herauszufordern, sie innerhalb eines 60-Tage-Fensters zu korrigieren und die Haftung für eine verlorene Karte auf 50 US-Dollar zu begrenzen, wenn sie innerhalb von zwei Werktagen als verloren gemeldet wird.
Wenn das Institut innerhalb von drei bis 59 Tagen über eine verlorene Karte informiert wird, kann die Haftung bis zu 500 US-Dollar betragen. Und sollte es nicht innerhalb von 60 Tagen gemeldet werden, ist der Verbraucher überhaupt nicht vor Haftung geschützt, was bedeutet, dass er alle Gelder auf dem zugehörigen Konto verfallen lassen und für die Zahlung vonÜberziehungsgebühren verantwortlich sein könnte.
Geschichte des Gesetzes über den elektronischen Geldtransfer (EFTA)
Der Kongress verabschiedete die EFTA 1978 als Reaktion auf das Wachstum von Geldautomaten und E-Banking, und das Federal Reserve Board (FRB) setzte sie als Verordnung E um. Das Gesetz legte Regeln zum Schutz der Verbraucher fest und definierte die Rechte und Pflichten aller Teilnehmer, die an der elektronischen Überweisung von Geldern beteiligt sind.
Die Regulierungsbehörde der EFTA wanderte2011 nach dem Erlass des Dodd-Frank-Gesetzes zur Reform und zum Verbraucherschutz an der Wall Street schließlich von der Federal Reserve (Fed) zum Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) aus.
Geschenkkarten, Wertkarten, Kreditkarten und Prepaid-Telefonkarten sind von der EFTA ausgeschlossen.
Dienstleistungen, die nach dem Electronic Fund Transfer Act (EFTA) geschützt sind
Grundlegende Dienste, die im Rahmen der EFTA geschützt sind, umfassen:
- Geldautomaten : Die EFTA genehmigt den 24-Stunden-Zugang zu Geldautomaten.
- Direkteinzahlung : Die meisten Banken bieten direkte Einzahlungen an, mit denen Sie Einzahlungen, einschließlich Gehaltsabrechnungen und staatliche Leistungen, oder wiederkehrende Rechnungszahlungen wie Hypotheken, Versicherungszahlungen oder Stromrechnungen vorautorisieren können.
- Pay-per-Phone : Sie können Ihr Finanzinstitut ermächtigen, Zahlungen zu tätigen oder Geld per Telefon zu überweisen. Banken müssen Ihre Identität bestätigen, indem sie kontospezifische Fragen stellen.
- Internet : Sie können über die Online-Portale von Finanzinstituten auf Ihre Konten zugreifen, um Aktivitäten zu überwachen, Guthaben zu überprüfen, Geld zu überweisen und Rechnungen zu bezahlen.
- Debitkarte : Mit von Finanzinstituten ausgestellten Debitkarten können Verbraucher online oder in einem Einzelhandelsgeschäft oder Geschäft einkaufen.
- Elektronische Scheckkonvertierung : Mit dieser Funktion kann ein Unternehmen einen Papierscheck in eine elektronische Zahlung umwandeln, indem es den Scheck scannt und den Banknamen, die Adresse, die Kontonummer und die Bankleitzahl erfasst. Nachdem der Papierscheck in eine elektronische Zahlung gescannt wurde, wird er ungültig.
Sie haben das Recht, vorautorisierte Übertragungen unabhängig von entgegenstehenden Vertragsbedingungen jederzeit zu stoppen.
Anforderungen des Electronic Fund Transfer Act (EFTA) für Dienstleister
Die EFTA verpflichtet Finanzinstitute und Dritte, die an elektronischen Überweisungsdiensten beteiligt sind, die folgenden Informationen an die Verbraucher weiterzugeben:
- Eine Zusammenfassung der Haftung für nicht autorisierte Transaktionen und Übertragungen
- Kontaktinformationen für die Person (en), die im Falle einer nicht autorisierten Transaktion benachrichtigt werden sollen, sowie das Verfahren zur Meldung und Einreichung eines Anspruchs
- Die Arten von Überweisungen, die Sie vornehmen können, die damit verbundenen Gebühren und eventuelle Einschränkungen
- Eine Zusammenfassung Ihrer Rechte, einschließlich des Rechts, regelmäßige Kontoauszüge und POS-Kaufbelege zu erhalten
- Eine Zusammenfassung der Haftung des Instituts Ihnen gegenüber, wenn es bestimmte Transaktionen nicht durchführt oder stoppt
- Die Umstände, unter denen eine Institution Informationen über Ihr Konto und Ihre Kontoaktivitäten an Dritte weitergibt
- Ein Hinweis, der beschreibt, wie Sie einen Fehler melden, weitere Informationen anfordern und wie lange Sie Ihren Bericht einreichen müssen